图腾贷展期,我们都别慌!

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【摘要】这两天,图腾贷站在风口浪尖。

  互金跟投 原创  ·  2018-06-28 11:30
图腾贷展期,我们都别慌! - 金评媒
   

这两天,图腾贷被推上了风口浪尖。

很多投友都来问跟投专家们:图腾贷怎么了?图腾贷没事吧?

这件事也并非三言两语就能说得清楚的,今晚跟投君认真听完图腾贷CEO罗总的两次直播后,决定站出来说些事情。

可能有些投友还不清楚,图腾贷发生了什么事?那么跟投君就先说一下这件事。

01

图腾贷展期公告

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(图腾贷展期公告)

在发生了部分标的到期,借款人无法归本,向图腾贷申请展期的事件后,图腾贷在第一时间发出了公告,希望能得到投资者的谅解,可以说,图腾贷的做法还是很真诚的。

并且在公告中,还提及图腾贷董事长罗润超在6月26号到27号18:30-19:30会进行直播为大家解疑的。

昨晚和今晚18:30-19:30,图腾贷董事长罗润超如约进行了直播。

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(图腾贷董事长罗润超)

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(投友总结图腾贷直播观点)

以上是投友通过观看昨晚的直播后作出的观点总结,如果没时间看完整直播的投友们也可以看一下上面的文字,先别慌。

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(跟投粉丝聊天截图)

另外,跟投粉丝群也有投友对于图腾贷此次展期事件发表自己的观点,投友表示图腾贷有真实的项目,并且看直播后看到罗总的真诚态度,所以对图腾贷还是有信心的。

以上就是跟投君了解到的展期事件情况,那么,为什么会发生这样的事呢?

02

图腾贷逾期的原因

之前的情况是:

平台和借款人签订3个月的借款期限(假设是3个月),到期后,借款人可能有继续借款的需求或者不愿意这么快还,之前第三方会先垫付给到期的投资人,借款人和平台再签订一个展期为3个月续借合同,然后再把债权发出来,下一批投资人投资,钱还给第三方,这笔款继续借下去;

那现在的情况是:

到期后,如果借款人想要继续借下去或者暂时没有钱还款,第三方不再垫付了,因为平台资金流出太多,垫资太多,如果再垫,到没钱那就是真正逾期了。

现在,借款人是直接和平台继续签订至多6个月的借款协议,投资人只能继续借6个月,到期后如果借款人还钱,那投资人顺利退出;如果借款人到时候还是没钱还,那没办法了,只能进入贷后管理流程。

这就是目前图腾贷为什么要展期的原因:资金流出太严重,无法再垫资,只能让投资人续借。

图腾贷大部分是车抵贷而不是质押贷(也就是一抵而不是二押),图腾贷目前计划转型,要把这些车抵贷业务清理掉。

对于车抵贷这种重资产的业务模式,它的风控特点就是「重贷后」,在贷后管理中,“拖车”是其中重要一环。

在扫黑之前,很多平台在借款人逾期后,都是直接拖车然后卖掉,但这种直接拖车卖掉的方式并不算很合法。

真正合法合规的方式是平台先走法律程序,起诉借款人,然后等法律裁定,最后才能拖。

如果要等这个流程走完,太长了,对于回笼资金压力很大,但打黑后就没办法了,只能走正常的流程,一步步等法律裁定。

这就是目前图腾贷遇到最大的问题:要回收旧业务的待收,催收受到一定阻碍。

03

为什么跟投不慌

以上就是图腾贷强制展期的原因分析,那为什么跟投君一点不慌呢?最核心的一点就是,也是图腾贷CEO在昨晚直播时的一个重点。

“欢迎大家来查标,如果查到是假标,赔100万。”

对于图腾贷的底层资产是否真实,跟投君大概梳理了一下:

第一.信息披露较完整

在图腾贷的官网上面,我们能看到一系列很关键的披露,包括借款人的身份,机动车驾驶证,汽车的驾驶证(重点是登记栏一页)等等,而且是原件的形式展示,总体来看,造假成本非常高。

第二.贷款端门店众多

众所周知,在2017年时候,图腾贷曾经大规模开拓线下资产端门店,暂不论因为转型原因后面关闭了很多。

如此多的门店,都是为寻找借款人而设立的,如果真要造假,为何要大费周章开这么多门店呢?

第三.真实查标

在合作期间,跟投专家组曾经实地考察过平台,当时也随机抽查了部分标,所展示的信息和官网披露无异。

综上几个原因,从跟投君的专业性来判断:假标的可能性非常低。

这也是平台的底气,也是跟投君不慌的底气。

我们以前在预警一个平台的时候,一个重要维度就是平台发假标,这跟自融的严重性是一样的。

假标的危害在于,资金流向不明确,一旦出现逾期了,找谁还钱去?而反过来说,只要你的底层资产是真实的,一切都好说,特别是对于车贷这种以重资产为基础的业务。

只要标是真实,风险仍然是可控的,虽然暴力催收是不允许,但正常催收,走法律程序是有法可依,谁也不能侵犯我们合法维权的权利!

像车抵贷这类型的业务,难免在催收的时候可能触碰到一些灰色地带。

之前车抵贷就是你出现逾期了,我让人直接把车拖走,拿去卖了,这样钱就还上了。

但是现在不一样了,你要催收也行,但要走正常的法律途径,平台也不敢贸然直接去拖车,万一报警了,车拿不走,人倒是进去了,成本太高了。

那怎么办呢?图腾贷目前的处理办法就是和借款人协商,我也不强行把你的车拖走了,我给你一个至多6个月的续借,到时还不上,我再走司法流程。

事情是向好的,只是总有人在做坏事,这就导致了整个催收生态的恶化,最终受伤的还是老实人。

借款人跟平台签署了协议的,而车子也是真实存在的,欠债还钱,天经地义,最后通过司法流程合法地让借款人通过变卖等操作来进行还款。

虽然过程会比较冗长,但是最终还是大概率能把钱还上。正义虽然会迟到,但从不缺席。

04 

逾期是合理存在,应对方式才是关键

P2P的本质就是借贷。

说白了,就是有人需要借钱有人愿意借的一层关系。

既然是借钱,借钱方因为种种原因出现无法及时还钱的情况一点都不稀奇。

银行的借款人都有可能出现逾期,更何况P2P?区别只是在于银行有资金池可以进行兑付。

而P2P,没办法,政府已经明确表示不允许出现兜底的承诺,以往那种0逾期率的现象在今后也是不复存在了。

虽然可能会打击投资者的投资信心,但这才是金融的本质。

P2P在发展前期,平台普遍通过高收益和零风险把投资者吸引过来。

在缺少风险教育的情况下,害怕因为披露太高的逾期率会吓跑投资者,只能隐藏起来。

这也让投资者完全忽略投资P2P本身就是有逾期风险的现实,但是可以看到,在未来,越来越多平台都不敢打包票说自己零逾期了。

监管面前,行业终究会回归理性,面对现实。

逾期总是在所难免的,关键的是平台的处理方式。

从图腾贷发出公告,到董事长亲自直播,现身说法为大家解答疑问可以看到,面对这次危机,图腾贷对于借款方和投资者的态度都是是责无旁贷的。

另外,图腾贷此次进行强制展期,也是为了避免大面积逾期的出现,目前的展期,只是涉及部分债权,相信大部分投资人到期后还是正常退出的。

后续发展,跟投君也会持续关注,欢迎大家随时给我们反馈情况。

对于投资者而言,跟投君建议:

1.没有投的,鉴于这次事件可能造成影响,往后应该会出现高息转让标,自己根据风险承受能力进行选择,像跟投君这种胆子小,就不用看了;

2.已经在车上的,也不必太过惊慌,静静等待到期,切勿盲目听信网上的谣言,公正客观地对待这起事件。

唇寒齿亡,对于P2P这么一个对负面舆情非常敏感的行业,我们在面对一些舆情的时候需要有自己的判断,不要杯弓蛇影,也不要传递恐慌。

最后一句,图腾贷是真实的P2P平台,不是金融骗局!图腾稳住,P2P加油!

本文首发【互金跟投】公众号平台(ID:hjgentou)。

(以上文字仅代表作者个人观点,并不代表金评媒立场)

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