金融企业“驱动”之变:从规模到科技

首页 > 资讯 >正文

【摘要】近日,银保监会在发布的《银行业金融机构数据治理指引》中强调,银行业金融机构应当将数据应用嵌入到业务经营、风险管理和内部控制的全流程,有效捕捉风险,优化业务流程,实现数据驱动银行发展。

  企业新闻  ·  2018-06-14 10:46
金融企业“驱动”之变:从规模到科技 - 金评媒
来源: 中国保险报 赵辉   

“通过结构调整的加速、特色优势的凸显、科技金融的创新,招商银行的增长模式正在悄然改变。我们的盈利增长正逐渐摆脱边际投入产出递减的窘境,摆脱对规模、资本、资源投入的线性依赖。”招行行长田惠宇说。实际上,招行的变革是如今金融业变革大势的一个缩影,曾经多年来驱动金融企业发展的要素正从规模转向科技。

近日,银保监会在发布的《银行业金融机构数据治理指引》中强调,银行业金融机构应当将数据应用嵌入到业务经营、风险管理和内部控制的全流程,有效捕捉风险,优化业务流程,实现数据驱动银行发展。

看得出,作为金融业发展的最新驱动力量,金融科技正得到政府的高度重视。2017年5月,中国人民银行正式成立金融科技委员会,旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调。科技发展及与金融的融合,将推动金融业态发生根本性改变。

如今的金融业正发生着一场大规模的转型浪潮,科技驱动已经成为领先者们脚步的方向,大数据、人工智能、区块链、人脸识别等前沿的金融科技正在业内得到越来越广泛的应用。尤其行业的领先者们正用它们改造原有业务的各个环节:获客、服务、市场营销、产品、风控、管理以及数据等等,重塑整个服务链和价值链。换来的是成本的降低、风险的降低、效率的提升、客户体验的提升,推动公司的蜕变。

“智能科技的时代正在来临,赢科技者赢未来。我们期待不远的将来,逐步将平安从资本驱动型的公司转变为科技驱动型的公司。”在去年中国平安的半年报致辞中,董事长兼首席执行官马明哲如此表示。2017年11月20日,中国平安举行年内第二次科技开放日,首次详解了“金融+科技”双驱动战略布局。在此之前,人保集团也正式成立人保金服,全面向金融科技转型。

银行业也是如此,据安永日前发布的《中国上市银行2017年回顾及未来展望》显示,2017年,上市银行高度重视金融科技对转变经营模式、拓展金融服务的驱动作用,积极拥抱金融科技领域的新技术。在41家上市银行中,有35家银行在2017年报中提到了大数据、云计算/云平台、生物识别、人工智能、区块链等技术在具体业务中的运用,体现了上市银行正进一步推动新技术与银行业务的深度融合。

实际上,在中国金融业发展的几十年里,面对迅速膨胀的金融市场,规模、资本一度成为金融企业发展的主要动力。银行业的网点之战,保险业的人海战术都一度盛行。当时的逻辑是谁能够抓住市场先机,迅速做大规模,谁就能够占据先发优势,形成对成本、效率与品牌竞争的主动权。但是到了今天,我们发现,这种粗放式增长已经陷入了边际投入产出递减的窘境。在银行业,人们正绕开传统的线下网点,走向网上银行。在保险业,许多公司开始寻求摆脱之前的人海战术,利用金融科技赋能,提升营销员的人均产能。

从规模驱动到科技驱动,是金融业大势所趋,更是整个中国经济发展的要求。当前,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,科技驱动的发展正是金融业高质量发展的时代要求。唯有把握大势,大胆变革,才能不被时代抛弃。所谓“变则通,通则久”。

但是,也有不少金融企业仍然徘徊在规模驱动增长的老路上,试图通过人海战术来驱动业务增长。在保险业中,我们看到了一些险企营销员数量增加的同时,伴随着是其人均产能的下降。险企应该认识到,将资源投入到营销员队伍增员无可厚非,但同时必须在科技方面加大投入。否则,在时代的大潮下,单纯重视人员数量增长的做法必将陷入困局。

同时,一些金融企业往往投入巨资,建设先进的系统,收购科技公司,却忽视了自身的组织和文化变革,这也是非常片面的。要充分释放金融科技的力量,对于传统金融企业,意味着要在组织和文化上进行全面的重塑。没有金融科技时代的组织,就无法发挥金融科技的力量。

很多金融企业在跑马圈地时代,形成了金字塔式的部门高度分割的组织结构,实现了对市场强大掌控力。但目前,这样的组织结构已经变成阻碍金融科技充分释放其潜力的阻力。传统金融企业必须进行组织重塑,建立扁平化、快速反应、高度协同而灵敏的组织结构,才能充分利用移动互联网、大数据和人工智能等科技力量,提升自身效率,实现有效风控和深入满足消费者需求。

除了组织结构,文化和观念的变革也非常必要,一些金融企业管理者的思维必须要从之前以产品和渠道为核心,向以客户、乃至用户为核心转变,充分依靠金融科技赋能,建立创新的商业模式和服务体系,最终推动金融普惠和实体经济发展。

拥抱金融科技,应顺势而为。

来源: 中国保险报 赵辉

上一篇文章                  下一篇文章

企业新闻

评论:
    . 点击排行
    . 随机阅读
    . 相关内容