互金投资提醒：投资前一定要搞清楚这四个问题

作者: 丁丁金服   

监管规定，网络借贷信息中介机构不得直接或间接接受、归集出借人的资金。正常情况下，网络借贷信息中介平台为线上平台，以互联网为主要渠道，为个体和个体（包含自然人、法人及其他组织）之间实现直接借贷提供网络借贷信息中介服务，比如信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合。因此，当遇到这些“自融”问题时，就需要投资者提高警惕、注意小心了。

什么是自融？

自融，指的是有自己实体的企业老板来线上开一个网贷平台，从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血。

在什么情况下会发生自融？

从行业分析来看，如果有实体企业通过开设互金平台进行融资，往往存在两种情况：

1.为了布局互联网金融，以便将来在在日益火热的互联网中分得一杯羹；

2.实体企业存在缺钱问题，出现了资金周转困难。更甚者，实体企业已经无法通过银行借钱，在小贷公司及担保公司等民间借贷结构也很难借到钱，发现了网络借贷这一新途径，想侥幸通过开设线上平台来募集资金，先自我包装，后大规模融资。

一旦选择自融平台，投资者将面临哪些风险？

1.按照监管要求，从定义上来看，自融的平台已经偏离了P2P网络借贷的定义，从法律上踩了非法集资的红线。

2.投资者一旦选择自融平台，几乎就与平台的经营风险绑在了一起。在该种情况下，如果平台经营得当，运转良好，则能按期本付息，但一旦平台经营出现问题，后果风险性很大，至于遭受的损失自行想象。

有没有基本的防范之招？解剖它的内在，绕之，规之，避之

1.一定意义上讲，自融平台往往会有自己的实体企业，有实体企业作为支撑的后盾，虽然一定时间内或许具备一定的资金实力，给人造成一种“看起来似乎很强大”的错觉，但正因如此，该类平台往往具有一定的隐蔽性，投资者一定不要被它“强大的外表”所迷惑，牢记“大的并非就真的大”，注意观察平台细节，透过现象看本质，一定要注意识破。

2.一般情况下，自融平台往往会采取高息、拆标（注意识破）的方式吸引投资者投资。一方面，为了争夺资金，承诺高回报率，或发现在不符合实际的情况下，承诺的回报率莫名的在一路攀升。如果发现一个收益明显高于社会融资成本的平台，一定要注意了。另一方面，平台的项目周期短、金额大，有些标的仅有几天（注意察觉是否在力图短时间内完成大规模融资）。以上情况，尤其需要注意，进而绕之，规之，避之，从而保护自身合法权益。

丁丁金服

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