网贷监管新动向 线下分支机构成监管重点

来源: 金评媒记者 李李   

在互联网金融行业严监管大背景下，各地陆续出现了一些P2P平台逾期甚至跑路的事件，其中影响较大的包括南京的钱宝网、上海的善林金融、广东的云联惠……第三方数据显示，自2018年1月起截止5月24日，已有157家P2P平台停业，其中有118家官网失联 。

部分投资者因此产生恐慌，从而对正常平台的运作也产生质疑。在这种情况下，各地金融监管部门也加强了对属地互金平台的巡查与通报。

网贷平台：线下业务成监管重点

近日，有媒体曝出一份名为《关于深入排查互联网金融领域重大风险隐患的通知》，该通知直接将监管重点对准了有地方分支机构和线下门店的网贷平台。

文件内容显示：全国互联网金融风险专项整治工作领导小组决定组织各地对辖内互联网金融领域风险隐患进行深入排查，排查重点为存量业务规模10亿以上的机构、有线上平台但跨区域设立大量线下门店的机构、存量业务规模化解不力甚至仍在增长的机构。

由此可见，网贷平台线下业务以及线下的分支机构已经成为了当前金融监管的重点。

金评媒（ID：JPMMedia）注意到，在新规出台之前，国内大多数的网贷平台选择的是线上线下相结合的模式。但2016年“8.24新规”出台之后，网贷平台纷纷对线下的分支机构进行清理，或者直接关闭，或者转型为咨询服务窗口。一些机构由于体量大的原因，或者是配合存量业务需要，短期内没办法全部关停线下分支机构，引来地方政府的关注，从而也引起投资者的困惑。

总部已备案，分公司是否要再次备案？

5月21日，网络上流传出威海荣成市金融办防范和处置非法集资工作领导小组办公室的一份风险提示文件。该文件指出，捷越联合、银谷财富等8家在当地运作的网贷机构未向荣成市金融监管部门备案，存在一定风险。

金评媒（ID：JPMMedia）了解到，8家机构中其中有6家是线上理财平台在荣成地区设立的分公司。

在网贷平台失联、逾期等新闻层出不穷的当下，该文件在网络上迅速受到了广泛关注，同时也引发一些争议。

其中一个争议的焦点在于，部分网贷机构已经在总部所在地进行了备案，在地方设立的分公司是否有必要再次备案？

“在地方设立分支机构的网贷平台如果出现逾期或者跑路，投资者就会自然而然地求助于地方政府，因此各地的金融监管部门有必要对这些分公司进行管理。”

一位网贷行业资深从业人员告诉金评媒（ID：JPMMedia），“另外，各地金融监管部门对于网贷设立分公司的问题尤为重视，因为可能涉及到线下的业务模式，不符合法规要求。”

对此，网贷机构捷越联合对金评媒（ID：JPMMedia）表示，其确实存在工作疏忽，仅与总部所在的北京市监管部门进行报备，未及时与各地分公司所在地监管沟通。但是，捷越联合绝不涉及线下签署合同等违规行为，所有业务均为线上业务。

而对于目前监管最为关心的线下分支机构问题，捷越联合称自从2016年合规整改开始后，线下门店已经陆续关停并转，部门门店关停后未进行工商注销，该情况已经向北京市金融局进行了报备，同时每月向监管报送相关进度。

捷越联合：5年来从未发生过一起逾期

资料显示，北京捷越联合信息咨询有限公司旗下有两个网贷平台，向上金服与向前金服。向上金服称得上是行业内的领军平台，常年在各第三方评级机构里排名前20，该平台于2013年上线，累积交易额超过400亿,平安银行资金存管，并已获得公安部“信息系统安全等级保护”三级备案证明。

另外一个平台向前金服也是一个百亿规模的平台，累计出借金额134.44亿元，累计出借人数10.29万人，这个体量在网贷行业中并不算小。

对于投资者比较关心的银行存管问题，捷越联合表示，目前向前金服平台已经对接银行资金存管，正处于系统调试阶段，将于6月底前上线。

值得注意的是，对于敏感的延期兑付问题，捷越联合表示其从成立至今已经5年时间，从未发生一起客户到期未兑付的情况。

金评媒获悉，威海市金融办已5月21日对捷越联合发布了最新的整改通知文件，与之前流传的文件有很大出入。该文件称已收到平台提交的备案资料，在检查中未发现捷越联合有非法集资问题，也没有逾期兑付的情况。

备案终止时间虽然有可能延期，但网贷平台面临的金融监管环境也始终未放松。在此之下，网贷平台压力剧增，投资者心态很容易发生摇摆，对于各类消息的反应也更加敏感。

对此，上述网贷资深从业人员表示，对于互金平台，一方面要加强监管，强化合规经营，加快劣质平台淘汰；另一方面，又要小心不要伤害那些优质平台，相反应该支持它们持续健康发展；在实际监管过程中，特别需要审慎，特别是不能搞一刀切 ，将脏水与孩子一起抛掉。

来源: 金评媒记者 李李

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