支付企业被罚巨款,央妈死盯这件事!

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【摘要】近年来,第三方支付机构无证经营、挪用客户备付金等违法违规乱象频出,其中,监管对反洗钱不力的处罚尤为严重,支付企业甚至会有因此被注销牌照的风险。

  阿加莎 原创  ·  2018-05-15 11:17
支付企业被罚巨款,央妈死盯这件事! - 金评媒
来源: 金评媒记者 昭觉   

近期,中国人民银行(以下称央行)广西、福建、江西等地支行公示了一批对支付机构的罚单,罚金从几万到几十万不等,被罚原因也是林林总总。其中,有一家张30万的罚单引起了金评媒(ID:JPMMedia)的注意,被罚的机构是江西缴费通信息技术股份有限公司。

江西缴费通,年报漏报罚金支出

公开信息显示,江西缴费通公司因“违反反洗钱法律法规及规章的规定”,被央行南昌中心支行给予“限期改正,并处以罚款人民币30万元”的行政处罚。做出行政处罚日期为2017年1月12日。

工商信息显示,江西缴费通成立于2007年3月,其主营业务为依托自有第三方支付牌照与技术,为客户提供预付卡发行与受理服务,计算机软件平台开发及技术咨询服务,以及O2O零售商城服务。

2017年5月12日,江西缴费通在全国中小企业股份转让系统(新三板)正式挂牌,它是江西首家在新三板上市的第三方支付公司,也是目前成功挂牌新三板的6家支付机构之一。

今年4月26日,江西缴费通发布了2017年度业绩报告,公司营业总收入近2000万元,比去年同期增长12.65%;净利润624万元,比去年同期增长30.73%。

有媒体查阅了江西缴费通去年的年报,并未发现行政处罚30万元这一项支出,且在重大事项里表明该年度并无调查和处罚事项。

央行公示的相关罚单应该不会有错,那么,江西缴费通的年报在重大事项披露上,显然存在瞒报问题,难道被央行正式处罚这件事还小吗?!

5月10日,江西缴费通在新三板上补发了该则处罚公告,并向投资者致歉,表示以后将严格按照规定进一步加强信息披露工作。

反洗钱不力,多家支付机构被罚

公开信息显示,近年来先后有多家第三方支付机构因反洗钱工作不力受到处罚,且有的罚金数额远高于30万。除了有关银行之外,杉德、嘉联、盛付通、翼支付等第三方支付机构也成为被罚的对象。

2017年8月,翼支付因在监管走访中被发现存在“未按照相关要求以正式文件的形式设立反洗钱领导小组”等9项问题,被央行拉萨中心支行在公告中点名。

2017年12月,银盛支付则因反洗钱不力被央行福州中心支行处以140万元罚款,并对1名相关责任人员处以13.5万元罚款。

2017年12月27日,央行宁波市中心支行公示行政处罚决定,嘉联支付有限公司宁波分公司因阻碍检查和反洗钱不力被央行罚款138万元,行政处罚决定日期为10月19日。行政处罚信息表透露,嘉联支付阻碍反洗钱检查、未按照规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户、未按照规定报送可疑交易报告。

今年1月,重庆的一家支付公司钱宝科技因存在违法有关反洗钱规定的行为,被央行重庆营业管理部罚款190万元,并对2名相关责任人员分别处以2万、3万元罚款。钱宝科技相关负责人否认了公司因为存在洗钱行为被罚,称被罚是因为没有及时建立反洗钱系统,导致未能履行好反洗钱的义务,内容包括作为支付机构未按反洗钱规定履行客户身份持续识别义务、重新识别义务、未按规定报送客户可疑交易报告等。

2017年度央行公示的罚款金额最狠的类型为反洗钱不力,其中,第三方支付机构相关罚单共计5张,其中2张百万罚单,2张50万罚单,1张29万罚单。可以看出,央行对违反反洗钱规定的处罚力度较大。

稍微梳理一下各支付机构被罚的原因,金评媒(ID:JPMMedia)发现,支付企业被行政处罚并不是直接参与了洗钱,更多的是没有建立好相应的反洗钱系统。

罚钱事小,丢牌照事大

2016年7月1日,《非银行支付机构网络支付业务管理办法》正式实施。自此,第三方支付机构为客户开立支付账户时必须实行实名制管理,目的在于防止欺诈和洗钱等违法行为。2016年年底,央行下发《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,自2017年7月1日起生效。此次管理办法中,央行将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元,并首次将非银行支付机构等纳入责任主体范围。

所谓大额交易报告,是指金融机构按照规定的标准及程序,将达到一定金额以上的交易信息,在规定时限内报告反洗钱主管部门。

曾有第三方支付行业分析人士指出:

支付机构如果不能在反洗钱工作环节上满足监管部门的要求,不仅会失去政策支持下的新业务发展机会,更会导致遭受处罚、无法续牌,甚至失去牌照的后果。

自首次发放起,央行累计发放271张第三方支付牌照。截至2017年底,这一数据减少至218张。为防范金融风险、整顿市场乱象,央行通过支付业务许可证续展审核,加大市场退出力度,有28张支付牌照被注销,部分支付牌照被整合。

根据央行2017年年底发布的《非银行支付机构反洗钱现场检查数据接口规范(试行)》,自2018年3月1日起,央行及其分支机构组织实施反洗钱现场检查项目,被查非银行支付机构应按接口规范提供现场检查所需数据。

通知显示,在实施反洗钱现场检查过程中,如被查非银行支付机构不及时提供数据,格式、内容、数值等不符合接口规范要求等,将视情节严重程度,依法予以处理。

由于监管存在一定滞后性,目前还看不到现场检查的相关公示。金评媒(ID:JPMMedia)分别向上海和北京的两家支付机构询问了有关现场检查的情况,截至发稿,均未得到回应。

中国支付网创始人刘刚向金评媒(ID:JPMMedia)表示,反洗钱简言之就是“了解你的客户”,不了解则视为反洗钱不到位。

另有分析人士指出,所谓“客户身份识别”并不可以望文生义并片面地理解为“识别客户的身份”。这意味着金融机构不仅要了解客户,还要关注客户的交易,探求交易的真实目的,判断交易的真实性质,是否是为了洗钱,是否存在洗钱。从某种意义上说,金融机构的反洗钱工作在一定意义上就是客户身份识别或者客户尽职调查工作。

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来源: 金评媒记者 昭觉

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