房住不炒？部分银行房贷利率上调的原因没这么简单

   

据证券日报消息，从本周起，部分北京地区银行首套房贷款利率将执行“新标”，即在央行基准利率基础上上浮10%(即基准利率的1.1倍)。这是什么意思呢?也就是说，北京地区的中国银行、建设银行、招商银行、广发银行、北京银行等5家银行房贷利率均将调整为“首套房贷款利率为基准利率的1.1倍”(即年化贷款利率为5.39%)。

针对这次调整，有人认为这是在配合“房子是用来住的，不是用来炒的”国家政策。但笔者查询发现，二套房贷款利率政策多数银行维持不变，仍为此前的基准利率上浮20%(即基准利率的1.2倍)，并没有随之上涨，这说明至少二套房方面没有加强控制，那么是不是对首套房控制更严格了呢?我们也根据新标，算了一笔账。相比房贷85折下限的话，按贷款300万元来算，利率上涨后，贷款25年，需要多支付月供63万元，每月要多还2100元，还是上涨了不少。但如果相比原来基准利率1.05倍，换成1.1倍后，每贷款100万元，25年贷款周期内，月供每月多145元，累计多4.3万元。由此看来，银行首套房贷的利率的上调，稍微增加了还贷的压力，但总体上影响不大，因此，本次提高贷款利率的措施不是主要针对炒房行为。

在相比控制炒房，可能近期政府出台的《中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称《意见》)对于此次房贷利率上调的影响更大。

《意见》旨在解决现阶段存在部分业务发展不规范、多层嵌套、刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题，对于资产管理、私募基金等进一步明确了相关规定，特别对于金融结构作提了详细、具体的要求。各家银行作为金融机构的一员，自然也要受到《意见》的管辖和约束。《意见》出台后，银行基于“减少存量风险，严防增量风险”等要求，将进一步减少高风险高收益的投资渠道。而在笔者看来，这些渠道的减少将导致银行资金吃紧，为了缓解这一举措带来的资金压力，提高盈利能力，银行才会在房贷方面想办法，打出突破口，这才有了首套房贷利率上调的措施。

面对房贷利率的上涨，很多人也会抱怨。笔者认为，这是银行正常的商业行为，其实没有做错或者可以指责的地方，毕竟背着房贷的人都是向银行借款才能买了房，有了一个安心生活的避风港，作为出借的一方，银行收取利息，也是无可厚非的。当然，我们也可以努力赚钱，全款买房。

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