网贷合规备案进入倒计时 多方共促合规发展

来源: 金融时报 陈彦蓉   

金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：网贷行业的健康发展既离不开监管部门对行业的正本清源，也离不开平台的合规自律。

进入5月，距离网贷风险专项整治工作办下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（以下简称“57号文件”）中规定的网贷行业合规备案的监管期限，已不足60天，全国各地的网贷平台备案都进入了争分夺秒的冲刺阶段。

随着整改的不断深入，网贷行业“优胜劣汰”的效应正逐步显现，行业内运营平台的总数呈现递减态势。网贷之家发布的数据显示，截至2018年4月底，网贷行业正常运营平台数量为1877家，比2018年3月底减少了6家，相较于2017年12月底减少了54家。

整改深入 平台冲刺备案进行时

去年12月发布的57号文件中要求，各地须在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作，6月底之前全部完成。

自发布以来，各地监管部门都在陆续出台相关的实施细则，积极推进网贷平台备案工作。在备案推进的关键时刻，网贷行业的合规速度在不断加快。据网贷之家日前发布的《P2P网贷行业2018年4月月报》显示，2018年4月，网贷行业的成交量为1730.95亿元，环比下降9.64%；截至2018年4月底，行业贷款余额增至12975.88亿元，环比增加0.59%，增长速度放缓。

网贷之家分析认为，4月网贷行业成交量的下降，一是受到资管新规、备案延期等政策不确定性因素的影响；二是部分平台为加快合规进度，收缩了自身的业务规模。按照57号文件的要求，4月底之前应该完成辖内主要P2P机构的备案登记工作，不少平台前期可能为完成备案，压缩自身业务，导致成交量出现不同程度的下调。

随着备案时间的临近，部分平台需要尽快消化掉违规的业务存量，这会导致贷款余额增速小幅下降。相关数据显示，截至2018年4月底，行业内停业及问题平台数量为43家（提现困难8家，跑路6家，停业平台29家）。行业活跃投资人数、借款人数分别为395.08万人、405.65万人，其中投资人数环比下降2.47%，借款人数下降2.71%。

实际上，行业人气走势一般与行业成交规模走势一致，近期平台处于谨慎收缩规模导致标的数量减少，投资人数、借款人数也相应出现了下降走势。

近日来，虽然行业内流传着“备案延期”的消息，但《金融时报》记者采访后了解到，多家网贷平台仍按照原计划推进平台合规化进程。有网贷机构从业人士告诉《金融时报》记者，不管备案未来出现什么新细则，做好平台的合规性是必要的。无论网贷备案是否会延期，平台都应做好冲刺的准备，按原计划积极推进网贷合规备案工作进程。

加速合规 监管与自律应相辅相成

自去年下半年至今，强监管、促合规是网贷行业的主旋律。

真融宝董事长吴雅楠表示，本质上互联网金融仍是一个崭新的行业，监管机构的研究与指导意见出台是循序渐进的，并随着时间的推进逐渐明确和具体。

随着监管意见的清晰，网贷平台都在紧张有序进行着合规工作，既要完成银行存管、信息披露等备案指标要求，也要根据互联网资管新规完成自查整改，整个行业的合规度随着监管高要求会有大幅度提升。因此，有业内分析人士表示，网贷平台的平稳、健康发展实际上是多方作用的结果。备案只是整个社会监管过程中的必要环节，合规备案后，也并不代表着网贷平台“一劳永逸”，就一定不会出现问题。

在吴雅楠看来，行业监管与平台的自律应是相辅相成的。当监管走向常态化，诚信与自律仍是所有平台安全的底线。

有业内人士坦言，当前，网贷行业的发展轨道是“长跑”而非“短跑”。随着监管对行业环境的净化，对于平台自身而言，其核心竞争力是综合实力和运营能力，需继续强化自律意识，寻找合规化的优质资产，而不是以往的广告品牌和流量。

网贷天眼研究表示，目前，行业内大多数平台已形成较为自觉的信息披露意识，信息披露工作也在逐步制度化。多家网贷平台在信息披露方面都有了很大改善，核心指标披露方面改善较为明显，如治理信息、银行存管方面披露做的较好，整体信息披露意识明显增强，加上中国互联网金融协会信披系统的统一要求，主流平台已形成了相关治理信息披露的自觉意识。

理性投资 打破刚兑势在必行

实际上，网贷行业的健康发展既离不开监管部门对行业的正本清源，也离不开平台的合规自律。此外，还需要投资者的理性参与，不断提升自身风险意识。

完善投资者教育体系是解决系统性金融风险的良策。有业内人士表示，金融消费者是一个特殊的群体，需要更为专业的知识和引导，P2P行业监管严格要求平台的同时也应注重消费者教育。

日前，央行等4部委联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”），明确了资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付。刚性兑付的取消，意味着以往网贷平台普遍流行的兑付风潮紧急“刹车”。

中央财经大学教授黄震撰文表示，前些年，互联网金融野蛮生长的时候，有一些平台推出了自称是“理财产品”或是“资管产品”，但是他们没有牌照，也试图规避监管。这种问题导致了非法集资的蔓延，乱象丛生，所以才有了互联网金融风险的整治。

资管新规中明确指出，金融机构应加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“买者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。有业内人士表示，实际上，P2P网贷是一种合理、合法、合规的投资渠道，随着监管的不断完善，网贷应该去除“投机”的标签，金融消费者和平台应是互利共赢的共生状态而非对赌。

（编辑：杨少康）

来源: 金融时报 陈彦蓉

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