退休时，你会考虑投资加密货币吗？

作者: 火币网   

据火币区块链应用研究院(www.huobi.cn)编译，对于大多数人来说，投资加密货币就像是赌博。考虑自己的风险承受能力之后，再做投资。

你的401（k）或IRA计划怎么样？根据60％股票和40％债券及其他保守投资组合，典型的401（k）计划将会得到5％至8％的收益。如果你的退休计划不符合预期，你可能会被像比特币这样的加密货币高回报所诱惑。

但是，在将加密货币收入囊中时，你是否应该谨慎一些呢？

退休规划平台Auctus最近进行的一项调查显示，人们对加密货币越来越感兴趣。尽管只有6％的受访者愿意考虑在其退休计划中使用加密货币，但另外14％的受访者仅对这一概念感兴趣，但不确定比特币或者其他数字货币是否适合他们。

比特币在2017年1月收盘价在1,000美元以下。到2017年12月中旬，比特币价格达到了19,300美元的顶峰。到2018年2月5日，价格又跌至7,000美元以下。鉴于比特币过山车式的特殊属性，怎么可以责怪投资者呢？

很少有投资项目在不到一年的时间内增长了19倍。也没有投资项目在两个月内损失了60％以上的价值。

退休账户旨在平衡收益和风险，教你在退休时转向风险较低的投资。比特币和其他加密货币处于高风险、高回报的程度。你能承受其潜在的风险吗？

假设你想投资加密货币，退休账户资金规则不允许你直接购买加密货币并将其转账至IRA或401（k）账户。你需要创建一个新的IRA账户，允许自己设置投资项目或者在比特币投资信托机构中做投资。

当然，与其他投资相比，这两种方法都会产生大量的费用。此外，大多数IRA会要求你让另一家公司为你加密货币购买和/或创建一个法律实体，如允许你直接投资LLC。在做出投资决策时，你需要考虑这些问题。

你始终可以自由选择通过现有交易所买卖比特币，并将其保留在与退休账户分开的应税账户中。由于虚拟货币被认为是财产，因此他们以较低的资本利得税税率征税，所以这种方法有税收上的优势。

退休基金中的加密货币在少数情况下可能具有一定意义。如果你还年轻，能够承受任何重大损失，为什么不尝试利用比特币或类似投资来实现大幅增长呢？将你的购买量保持在投资组合的10％以下。这样的话，如果无法应对潜在风险，则减少购买量。

同时，如果你即将退休，无法投资传统组合项目，可以尝试使用比特币投资。但要明白，如果你的购买行为不当，你的情况会更糟糕。如果投资失败，你会怎么办呢？

保持风险，并将比特币纳入投资组合中的少量高风险组件。如果你正在投资其他加密货币，比如以太坊，莱特币或瑞波币，请确保事先做好项目调查，就像进行任何股票投资一样，了解其风险和增长假设。

对于我们大多数人来说，投资加密货币就像是赌博。考虑自己的风险承受能力之后，再做投资。事实上，我们当中很少有人能够承受失去退休账户中的资金。

无论你计划在哪里退休，确保退休的头号因素是你的401（k）。确保401（k）发挥最大的潜力，通过免费分析来检查你的费用、资金组合和其他因素，从而帮助你实现退休目标。

名词解释：

【401K 企业退休金计划】

1981年创立的一种延后课税退休金计划，相关规定在国税法中第401条款中，因此简称401K。401K适用于私营公司雇员，是由雇主、雇员共同出资一定金额的企业补充养老保险制度，已成为美国私人公司最主要的员工退休计划。雇主会为每位员工设立401K专户，雇员每月可提拨一定比例薪水(约1%至15%薪资，不得超过上限)至该帐户，雇主并会匹配(employer match)一定比例金额到员工401K帐户。投入到401K帐户的钱都不需报税，只有雇员在规定年龄领取时才算收入需要申报个人所得税。

●每年存入上限：2018年上限是$18,500，若年满50则为$24,500(每年会根据通膨调整)

●参加资格：企业有提供者，对收入没有特别限制

●好处：延迟纳税，免征帐户内的存款利息、股息与投资收益所得税

●最低提取年龄限制：59.5岁后可取出，提前领取会有10%罚款

●强制提取年龄：年满70.5岁后，每年必须取出一部分资金，且无法再存入，否则将有罚款发生(此目的主要是为了刺激消费)。

●可提前提取的特殊状况：支付庞大医疗帐单/成为残障人士/失业满12周可提领支付健保费/帐户持有人死亡 / 55岁以后离职、下岗、被解雇或提前退休。

●可向自己的401K帐户申请贷款，但缺点是需要缴交两次税(归还至401K帐户中的是税后收入，而未来提取时则还要再缴一次)，贷款利息也不能抵税，反观向银行贷款的利息则是可以抵税。

●401K帐户归雇员所有，离职时雇员可转入自己的IRA帐户，或转入下间公司的指定401K计划基金公司。

【IRA 个人退休金计划】

IRA全名为Individual Retirement Account，是401K以外另一种退休金帐户类别。不论是否有参加其他养老金计划，任何有收入的个人都有资格到设立IRA基金的金融机构开立IRA账户。存入金额可抵税，但提款时则须缴交所得税。IRA帐户具有良好转移机制，雇员在转换工作或退休时，可将401K计划的资金转存到IRA帐户，避免不必要的损失。

●每年存入上限：2018年存入上限是50岁以下$5,500，50岁以上$6,500(每年会根据通膨调整)。

●参加资格：有报税收入、未满70.5岁者均可参加，配偶若无收入，也可设立配偶IRA或共同帐户。

●好处：延迟纳税，免征帐户内的存款利息、股息与投资收益所得税。

●最低提取年龄限制：年满59.5岁才可提出，否则会有10%的额外罚款。

●强制提取年龄：年满70.5岁后，每年须取出最低领款资金，且无法再存入，否则将有罚款发生。

●可提前提取的特殊状况：支付庞大医疗帐单/成为残障人士/失业满12周可提领支付健保费/帐户持有人死亡/房屋首购头期款(依国税局规定，个人只要过去两年没有拥有房子，便可从IRA/ Roth IRA提钱支付买房头款，但每人终身限额为1万元)/ 高等教育学杂费用。

●每年存入截止日：4月15日前后。(若针对2017年报税，则截止日为4/17/2018)

文章来源：Chron

编译：火币区块链应用研究院

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