金融科技公司纷纷“出征”东南亚 监管、风控等方面挑战不容忽视

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【摘要】截至目前,包括腾讯、百度、蚂蚁金服、京东金融、陆金所、宜信、品钛、网信、凡普金科、闪银、新联在线等企业都纷纷出海布局金融科技业务。

  艾琳  ·  2018-04-17 09:53
金融科技公司纷纷“出征”东南亚 监管、风控等方面挑战不容忽视 - 金评媒
来源: 朱丹丹 冉学东 华夏时报   

金评媒(http://www.jpm.cn)编者按:截至目前,包括腾讯、百度、蚂蚁金服、京东金融、陆金所、宜信、品钛、网信、凡普金科、闪银、新联在线等企业都纷纷出海布局金融科技业务。

这两年来,金融科技公司“出征”东南亚似乎成为一个常态。

4月16日,中国金融科技公司品钛科技控股有限公司(下称“品钛”)与大华银行有限公司(下称“大华银行”)宣布成立合资公司华钛科技私人有限公司(下称“华钛科技”),其中,大华银行占股60%,品钛占股40%。

据介绍,未来两年,大华银行对华钛科技的投入将达1200万新元(约合915万美元)。华钛科技则致力于帮助银行和金融企业进行信贷评估决策,以更好地服务客户,包括那些从未享有过信贷服务的人群,并助力电子商务、零售和旅游等商业机构打造包括消费分期在内的智能金融产品。且将在印尼首先推出新一代智能信贷评估决策解决方案,并计划在两年内将业务拓展到其他东南亚市场。

华钛科技指定总裁陈建武表示,该公司将大华银行80多年来在东南亚为个人与企业客户服务所累积的深入见解与经验,与品钛的金融科技实力相结合,帮助更多企业在区域内把握商业成长机遇。

对此,盈灿咨询高级研究员张叶霞分析指出,首先品钛选择与大华银行合作,而大华银行东南亚布局相对较好,目前在印尼、马来西亚、菲律宾、泰国、越南等地设有子公司,已有一定的积累,双方合作设立子公司,能够基于大华银行掌握的东南亚市场情况,利用大华银行的低成本资金、本地客户数据、网点等资源,快速打入东南亚市场。其次,随着国内金融科技的发展,品钛集团通过“读秒”信贷决策引擎等金融科技,切入信贷场景,并参与运营场景分期、现金贷款等多种类型的信贷产品,在实践中获得一定的技术积累,并已形成相对完善的风控体系,为其开发东南亚市场提供了极大的支持等等。

与此同时,本报记者注意到,截至目前,包括腾讯、百度、蚂蚁金服、京东金融、陆金所、宜信、品钛、网信、凡普金科、闪银、新联在线等企业都纷纷出海布局金融科技业务。

比如2017年7月陆金所宣布在新加坡成立陆国际金融资产交易所(新加坡)有限公司;同年10月PINTEC集团也在新加坡成立金融科技公司PIVOT,面向东南亚地区推广数字化财富管理及智能投顾技术服务;而新联在线更是在新加坡、柬埔寨、菲律宾均设立独立运营公司等等。

“东南亚地区人口数量较多,但信贷普及率低,而且大部分国家对信贷、金融科技等领域的政策体系建设仍在早期阶段,目前仍处在红利期,未来仍有一定的上升空间。”张叶霞分析指出。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言此前也发文表示,东南亚庞大的人口数量、较高的移动互联网普及率,再加上普惠金融的巨大缺口,一切都很像中国2012年前后的样子。那个时候,中国的互联网金融还处在腾飞前期,机遇无限。在东南亚复刻中国互金行业走过的路,在新的市场孕育新的独角兽,成为不少平台出海的动机。

根据毕马威发布的报告显示,东南亚地区6亿人口中仅有27%的人拥有银行账户, 其中多数人,包括事业刚起步的年轻人与小型企业,仍然无法获得充分的信贷服务。

不过,“出海”也并非想象中那么简单。

对此,薛洪言坦言,出海企业面临以下待解的问题:首先,政府关系及监管政策。其次是风控问题。“在国内,互金平台成功发展出了大数据风控体系,想复制时才会发现,异国风情,哪那么容易?。”第三是支付问题。几乎所有金融业务甚至商业活动,都涉及支付环节,支付不畅,寸步难行。以印尼为例,传统支付方式包括运营商支付(短信验证码支付)和银行转账支付(ATM转账、柜台转账、网银和APP转账),新兴的支付服务机构大概100家左右,市场较为分散,缺乏覆盖范围广泛的独角兽等等。此外,资金来源问题、牌照问题、催收问题等不再多说,也都是难题。

融360方面也曾分析指出,各国不同的监管要求也会影响到网贷平台推广海外业务的营收。此外,外汇管制风险,也是各平台拓展海外业务中影响较大的风险等等。

此外,不难看出,上述企业“出征”东南亚的方式主要有三类:一、收购当地公司;二、在当地设立子公司;三、与当地公司合作,通过合作方式展业。

“‘技术输出+当地合作伙伴’的模式或许更加有效,也更加稳妥。”薛洪言表示。

对此,融360网贷评级分析师吕佳琦也曾分析指出,即便目前出海的方式种类繁多各有千秋,但前景最好的方式是优先选择自己最擅长的业务,与当地公司合作,在现有基础上结合当地特色,提供最能满足当地客户投融资需求的服务。比如与当地公司合作既可以减少前期调研成本,快速了解当地业务模式,又能注入平台自身运作模式,保留原有经验等等。

(编辑:杨少康)

来源: 朱丹丹 冉学东 华夏时报

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