细节折射出的P2P投资雷，可别当自己是“避雷针”

来源: 搜狐新闻   

金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：P2P投资最关键也最容易查出端倪的就是具体的借款项目，可能许多投资人不太会关注这方面的问题，只是认准了平台只要体量较大、合规硬件具备便会放心投资。

继29号文件之后，恐怕两个行业雷又让P2P圈像炸了一样。百亿平台善林金融被查、董事长自首，同样是百亿平台，诚诚理财也因为投资人债转不成报案后被警方立案侦查，目前提现困难。前者是涵盖线上和线下理财的多方业务平台，后者是纯线上理财平台，对于出了问题的两个平台，投资人的反应是怎样的？

一类：希望是虚惊

多数投资人，尤其是投了两个平台的投资人不愿意面对现实，仍抱着只是备案合规前的检查，实属正常现象，不可能有问题，8号还提现成功了，10号还有人在评论区留言说平台如何如何好，怎么会突然出问题？希望是虚惊一场。

笔者语：其实这些无非是投资受害人自欺欺人和自我安慰的表现，都知道网贷平台一旦经侦介入或被立案，就不是一般的小问题了。

二类：幸好已下车

有一波投资人可能要感慨，玩儿P2P，真的是玩儿心跳啊。刚下车几个月，有的是去年年底，有的是年后，但听闻平台出问题，还是能冒一身冷汗。只能感慨，幸亏自己提前下车，钱都回款。

笔者语：网贷投资后不是投了就完事儿了，还应该时刻关注平台的动态，有问题苗头，及早撤出。

三类：已然踩雷

当然，投资人中有不少踩雷的。有的是平生第一雷，骂娘称倒霉，痛恨平台吃了自己的辛苦钱，貌似也只能哀叹，坐等警方调查结果出来定性后才能有眉目。

笔者语：既然已踩雷，就别心急，也别太悲伤，尽快找到维权组织，集体维权，并截留个人投资理财的证据，如项目合同、名称、回款记录、剩余回款计划等等。

投资人的三种不同心境可想而知，但对于这两个平台，稍微留点心的投资者或者说是从业者都觉得不妥，比如前者主打线下理财，而线下模式分明是被禁止的。再比如后者，之前的高息模式，年化超过28%，资金池问题严重，浙江光大的背景、后来又一路更改的股权信息，都不明觉厉。其实，选择P2P网贷投资，有很多值得注意的细节问题，稍微用点心，就可以帮你避雷。

一、高收益

是个老生常日谈的要素，不过当下多数平台已经避免了这个问题，但还是要提醒投资人注意，切莫追求高收益，超过18%的都要注意。

二、背景变更

这里所指的P2P平台背景主要涵盖股权背景、投资方、高层管理团队，一旦平台的股权方发生变更，减少或者更换架构；投资方撤资；高管易帅。这些都是不好的征兆，投资人尽可能选择下车。

三、项目细节

P2P投资最关键也最容易查出端倪的就是具体的借款项目，可能许多投资人不太会关注这方面的问题，只是认准了平台只要体量较大、合规硬件具备便会放心投资。其实不然，借款项目才是关键，有些平台的借款标的根本就看不懂把钱借给了谁。通过与三平新金融研究院的研究员沟通，他建议投资人从以下4个方面注意避免问题平台。

1.大额标。监管政策明确规定了企业借款额最高100万，个人借款额最高20万。一些平台仍旧没有进行合规操作，仍旧超额大标。

2.拆标。因为借款额限制，还有一些平台用拆标手段，把一个大额标拆分成几个小标，但借款方均是同一个，企业的营业执照信息或者是个人借款信息均是一样的。

3.关联借款人。同样是为了分散大额标，有些平台看似是将多个借款人结合成一个借款项目，发放给投资人，但稍微细心就能看出，借款方是有关系的，可能是一家人，因为身份证信息前几位一致，明明是多方借款，抵押信息却只有一个，这不明显的多个借款人凑一个借款项目。

4.优选信披详尽的抵押标。网贷的项目类型很多，个人信用消费贷、企业/商户/个体抵/质押贷，建议优选有借款方详尽资质、抵押物信息披露的标的。

最后，笔者想说：投资有风险，处处都有雷，选择P2P平台前，合规是前提，项目是关键，跟进其发展是重任，想赚钱任何一项功课都不能少。

（编辑：郑惠敏）

来源: 搜狐新闻

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