P2P网贷备案成本太高,选择备案还是良性退出?

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【摘要】从目前各地监管部门出台的备案管理办法来看,无论银行存管、三级等保、审计报告还是法律意见书等,动辄几十万的报价,都需要付出不小的合规成本。

  quyale  ·  2018-03-15 10:00
P2P网贷备案成本太高,选择备案还是良性退出? - 金评媒
作者: quyale   

金评媒(http://www.jpm.cn)编者按:从目前各地监管部门出台的备案管理办法来看,无论银行存管、三级等保、审计报告还是法律意见书等,动辄几十万的报价,都需要付出不小的合规成本。

据网贷之家数据显示,截至20182月底,全国运营平台数量共1890家,其中,广东、北京、浙江、上海、江苏、山东分别有405家、372家、233家、252家、62家、64家;20181月、2月停业及问题平台数分别为73家、55家,截至20182月底,累计停业及问题平台数为4164家。

 

随着监管的持续加码,以及备案工作的开展,行业正式进入洗牌期。整改到期后,全国停业及“问题平台”相对于往年一定会增多,主要是因为备案期限将至,平台合规成本上升,竞争力不足陆续退出P2P网贷市场。 

 

在看备案成本之前,我们先来了解下平台备案是怎样的一个过程:


平台备案有哪些环节? 

 

首先,平台先要根据监管意见去整改,比如银行存管、信息披露等方面逐条按照政策标准去比对。

 

其次,当平台自身觉得各方面都合规以后,需要请专业的律师事务所和会计师事务所进驻平台核验检查,并出具权威的验收报告。在平台核查的内容包括:

 

银行存管:有些地方要求是本地银行进行存管。

 

是否有违规业务:包括借款大标、金交所、现金贷、校园贷、超级债权人、风险备付金、净值标等业务。

 

信息安全情况:公安部安全等级保护共5级,其中第三级属于监管级别,由国家信息安全监管部门进行监督、检查,网贷平台需要达到国家信息安全等级保护三级,是非银行机构的最高评级。

 

借款标核对验证:资产是否小额、是否自融、借款人是否实名、是否有期限错配等。

 

这是一些大致的核验内容。等律所和会计师事务所核查无误以后,它们还要分别出具法律意见书和审计报告,平台拿到这两份重量级文件后再上交地方金融办,等待监管层的最终审判。 

 

整改难度大,备案成本高,平台该何去何从? 

 

从目前各地监管部门出台的备案管理办法来看,无论银行存管、三级等保、审计报告还是法律意见书等,动辄几十万的报价,都需要付出不小的合规成本。

 

以上海为例,多位业内人士表示,律所出具法律意见书,至少需要50万元,会计师事务所出具审计报告,需要40万至50万元。不过,在福建,律所法律意见书一般在10万至15万之间,中部地区更低。

 

一些原本合规意愿不高的平台,会选择在监管部门正式出手前先行停业,或者计划转移。

 

但是,转移意味着无缘首批备案。监管规定,对于2016824日后新成立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构,在本次网贷风险专项整治期间,原则上不予备案登记;对于自始未纳入本次网贷专项整治的各类机构,在整改验收期间提出备案登记申请的,各地整治办不得对此类机构进行整改验收及备案登记。

 

上海某中小P2P平台负责人一直犹豫是否在上海备案。犹疑的是,上海备案成本较高,大约200万,而且不一定能够获得备案,也曾计划转移到外省备案。春节后,他最后决定,消化存量业务,便退出市场,转型其他业务。他坦言,目前,一些P2P平台正在做备案工作,也有平台退出,或者卖给别人,比如,一亿待收,卖给别的机构,需要三千万。

 

备案的出发点是通过设置门槛规范整个行业。对于各方面条件比较好的平台而言,最好的策略是积极配合整改争取早日获得备案登记。一旦获得备案登记,牌照效应本身就有价值。而对于那些面临难题比较多又无法完成备案的平台,选择良性退出或许是更好的选择。

 

选择备案或者退出?你怎么看呢?

(编辑:郑惠敏)

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