最后三个月，什么样的平台可以拿到备案？

作者: quyale   

金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：距离网贷备案验收的截止期已经愈发迫近，各家平台紧锣密鼓的备案准备工作如火如荼，争取在今年6月份之前，完成验收和备案。

最后三个月，平台备案进入紧张的冲刺中。福建有平台宣称，已经拿到“正式备案”的文件。第一批备案的数量较少，肯定是优中选优，大部分平台应该属于第二批或者第三批备案。

在这段备案期，有很多投资人会问：我投的平台能通过备案吗？如果投的平台没有通过备案，后果会怎样？还能不能拿回钱？

备案是否通过将不会以平台规模的大小而定，而是看平台的各项业务和运营管理能否达到银监会“1+3”管理制度和地方监管细则的监管标准。投资人可以根据以下备案要求，粗略判断哪些平台可以通过整改验证，最终可能通过备案。

根据监管要求，平台是否备案成功主要有以下几点：

1、平台设立时间不晚于2016年8月24日。“57号文”明说，网贷平台备案，只面向2016年8月24日前设立的平台。

2、平台要列入本次网贷专项整治工作。“57号文”说，如果有平台在整个整改的过程中没有任何的参与，包括是：没有驻现场检查、没有来自监管的整改意见书、没有整改情况验收等，就算平台主动问监管意见，也是没有任何回应。

3、平台与合资格的银行开展资金存管工作。没有上线银行存管的平台，估计通过备案也是有点悬了。

4、平台通过公安部信息系统安全等级保护三级备案。监管规定，平台要有信息系统定级备案和等级测试。

5、平台标的符合20、100万限额要求。如果在平台的数据中发现——同一自然人的借款总额超人民币20万元（同一自然人在不同平台借款总额超过人民币100万）；同一法人或者其他组织在的借款总额超过人民币100万元（同一法人或者其他组织在不同平台的借款总额超过人民币500万元）。那么，这样的平台就违规了，是不可能通过备案的。

6、平台上线合同电子签名功能。交易行为都要留存证据才是，我们投资人经由网络、在平台进行投资，整个过程需要电子合同的证据保存，万一有任何合同纠纷，对各方都是很重要的法律证据。

7、平台信息披露详尽。监管要求平台是要做信息公布的工作，因此，信披完整的平台会更有可能通过备案。

8、平台不存在资产集合标、净值标、活期项目。平台的标的要穿透到具体借款项目，借款用途是清晰明了的。平台不将一笔大额的借款项目，分拆成若干个借款项目。

对于P2P平台而言，备案成功则罢，如果备案不成功，那么只能等待封网？其实根据57号文显示，对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的机构，可以根据其具体情况，或引导其逐步清退业务、退出市场，或整合相关部门及资源，采取市场化方式，进行并购重组。

作为投资人而言并不用太过担心，因为即使网贷平台的条件无法在目前的大限前通过备案，仍就有很多情况可以收回本息。

1、良性清盘退出

对于目前有些都是大单不合规业务，转型困难而很难拿到备案的平台，良性清盘退出也是一种方式。实在无法转型拿到备案，就提前做好准备良性退出。

2、被兼并或者收购

这其实是未来的一大趋势，从行业发展的角度亦是如此，大鱼吃小鱼，大平台兼并小平台，吸收其用户和资产扩大自己的规模。

有些平台线上运营能力强，有些平台线下资产端是优势，如果平台能利用自己的优势被大平台收购，投资人的本金也是不会有什么损失的。

3、继续整改、合规后再备案

这种概率应该是最大的，平台即使这次有部分不合规的，暂时拿不到备案，也很难突然就关门大吉。

如果监管层突然叫一家正常运营的平台关门也是有不小阻力的。即使要叫整改不过的平台关门，都会提前打多次招呼的，这个是国内监管的特色。要想一次性就通过备案的几率比较低，第一次报备后，有还不完善的地方，再按照监管层的整改意见改，改完后一般就没啥大问题，然后拿到备案的概率比较高，未来大多数平台应该属于这种情况。

备案的出发点不是为了取缔平台，而是通过设置门槛规范整个行业，让有长续发展动机和良好运营能力的平台保留下来，良币驱逐劣币。所以投资人应该更加理性看待监管。

总体来说，现阶段投资还是需要谨慎，那些不合规或者根本无心备案的平台就不要去投了。投资应该选择那些各项指标符合监管要求的平台，因为相对来讲他们成功备案的可能性更高。

（编辑：郑惠敏）

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