徐敬惠:寿险开门红负增长正是深度转型良好契机

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【摘要】天若有情天亦老,人间正道是沧桑。徐敬惠指出,站在承前启后的历史关口,保险业正面临着如何实现新一轮转型升级的重大课题。在这一新的历史起点上,保险业必须坚持走有质量、有效益、可持续的发展道路,改变一味强调速度、规模和资源投入的外延式增长模式,抓住发展新机遇,实现新一轮的转型升级。

  天乐  ·  2018-03-06 09:15
徐敬惠:寿险开门红负增长正是深度转型良好契机 - 金评媒
来源: 21世纪经济报道 李致鸿   

金评媒(http://www.jpm.cn)编者按:站在承前启后的历史关口,保险业正面临着如何实现新一轮转型升级的重大课题。在这一新的历史起点上,保险业必须坚持走有质量、有效益、可持续的发展道路,改变一味强调速度、规模和资源投入的外延式增长模式,抓住发展新机遇,实现新一轮的转型升级。

在错综复杂的内外部形势下,2018年,保险业“开门红”保费(“开门红”保费通常是指新契约保费,俗称新保)出现了少见的负增长,超出不少保险公司预期。作为见证保险业沉浮的老将,中国太平洋人寿保险股份有限公司(下称“太平洋寿险”)董事长徐敬惠有着清晰的认识,“暂时的负增长并不可怕,可怕的是不能认识到世界已经发生变化,经营逻辑仍停留在粗放发展模式的窠臼里。”

徐敬惠的这番话是自勉、劝诫,更是期待。保险业“开门红”负增长的现象,一方面,体现了保险公司管理层对新形势研判不足,经营理念没有改变,未能及时提升能力、调整策略,不能有效应对市场形势变化;另一方面,并非一件坏事,表明严监管对保险业发展的引导效应正在显现,当下正是顺势而为、启动转型升级的良好契机。

目前,保险业正处于防范化解风险攻坚期、多年积累深层次矛盾释放期,以及保险增长模式转型阵痛期“三期叠加”的关键阶段。因此,“保险公司应当重新审视传统业务发展模式,放弃长期以来习以为常的业务节奏大起大落,将满足客户需求放在中心。如果依然不能正确认清形势、未雨绸缪;不能及时提升能力、转变发展方式,将为保险公司持续经营和保险业稳健发展带来重大风险隐患。”

天若有情天亦老,人间正道是沧桑。徐敬惠指出,站在承前启后的历史关口,保险业正面临着如何实现新一轮转型升级的重大课题。在这一新的历史起点上,保险业必须坚持走有质量、有效益、可持续的发展道路,改变一味强调速度、规模和资源投入的外延式增长模式,抓住发展新机遇,实现新一轮的转型升级。

建设新时代保险服务业

在回答“要不要转”、“往哪儿转”和“怎么转”三个问题前,保险业必须在时代坐标中找准自己的方位。对此,徐敬惠认为,“推动高质量发展”是统领、“回归本源”是路径、“从严监管”是手段、“满足人民群众对美好生活的向往”是动力、“建设新时代保险服务业”是目标。

诚然,我国正处于转变发展方式的关键阶段,传统人口红利逐渐减少,资源环境约束正在加强,传统发展方式难以为继,同时世界新一轮科技革命和产业变革正在多点突破,只有推动高质量发展,形成优质高效多样化的供给体系,才能在新的水平上实现供求均衡,优化经济结构、转换增长动力。

在推动我国经济实现高质量发展的过程中,保险业必须在维护金融安全、服务实体经济、完善社会保障、分散社会风险等任务中努力成为中坚力量、发挥支柱作用,建设与社会主义现代化强国相匹配的新时代保险服务业。

徐敬惠坦言,过去一段时间,保险业发展走了一些弯路,根源在于偏离了保险业姓保的正确方向,破局的关键就是要回归本源,努力成为经济“减震器”和社会“稳定器”。

在此背景下,保监会出台了“1+4+N”系列监管文件,针对传统模式下的行业顽疾,在风险管理、产品设计、销售管理等多个方面出台具体规定,倒逼保险公司转变发展方式,系统地推进行业防风险、治乱象、补短板,力度前所未有。

2017年,保监会处罚保险机构720家次,人员1046次,罚款1.5亿元,同比增长56.1%,责令停止接受新业务24家,撤销任职资格18人,行业禁入4人。对于存在重大风险隐患的重点保险公司,保监会均派驻监管工作组,有针对性地采取整顿保险业务、调整资产结构、增加流动性等措施,近期个别保险公司甚至由于存在违法经营行为严重危及偿付能力而被依法接管。

更为重要的是,徐敬惠指出,进入新时代,保险业的主要矛盾转化为不平衡、不充分的保险供给与人民群众日益迸发、不断升级的保险需求之间的矛盾。随着居民财富快速积累和人口老龄化的加剧,人民群众对健康养老保障的需求日益增长。

当前,我国养老保障三支柱发展极不均衡,基本养老保险替代率大约为40%,低于国际劳工组织55%的警戒线水平,解决养老金缺口问题已经成为关乎亿万家庭的切身问题。此外,随着大众生活方式的转变,我国居民每年因慢性病死亡的人数占总死亡人数的比例高达86.6%,人民群众迫切希望提高健康保障,提升全生命周期生活质量。

徐敬惠认为,目前,我国健康养老领域保障缺口巨大,潜在的健康养老保障需求将在不久的将来陆续释放,为保险业提供了巨大的发展空间。随着保险“新国十条”、“健康中国”战略等政策陆续出台,保险业应当抓住政策机遇,充分发挥长期风险管理和保障的功能,深度参与健康养老产业,为人民群众的美好生活保驾护航。

转变增长方式任重道远

惟改革者进,惟创新者强,惟改革创新者胜。在新的发展形势和要求下,无论是已经还是正在转型的保险公司,都走在转型升级的新起点和新征程上,任重而道远。

徐敬惠透露,太平洋寿险正在太平洋保险(601601,股吧)集团的统筹部署下实施转型2.0。“2011年,太平洋寿险率先启动转型1.0,最终实现新业务价值、个险新保保费增速连续六年快于上市同业平均水平,客户需求导向理念深入人心。转型2.0是转型1.0的延续和升级,是面向未来的全面变革,目标是构建真正以客户为中心的商业模式。”

坦率地说,在转变增长方式,向高质量、内涵式发展转变的过程中,既要破亦要立。以最为直观的营销模式、渠道为例,一方面,要推动传统营销模式变革,传统代理人制度与模式的局限性时时被社会所诟病,需要探索“新营销”模式,从“保险推销”转向“保险规划”,从“产品运作”转向“客户需求”,从“千人一面”转向“私人定制”,提升基于信任关系的持续服务能力,实现全年业务稳定、节奏均衡的发展。

另一方面,要提升营销渠道发展质量,长期以来主要依靠资源投入和人力拉动的外延式发展已走到尽头,提升营销渠道效率要走内涵式道路,通过加强增员选才、队伍培训和科技赋能,提高营销员产能和收入,破解队伍大进大出的行业性难题,持续推动营销渠道质量变革、效率变革、动力变革,提升营销渠道价值创造能力。

与此同时,徐敬惠强调,正如前述提及的健康养老领域发展机遇,保险不应缺席。在参与方式上,一是大力支持社会保障升级,推动商业长期护理保险发展,把握政策机遇积极发展税优健康与税延养老业务,助力多层次的医保保障体系和养老保障体系建设;二是提供覆盖全生命周期健康养老服务,探索创新拓展保障金额、保障年龄、保障范围,尤其是探索丰富中老年人群的健康、养老保障创新服务;三是积极探索健康养老产业链延伸拓展,探索康养结合、医养结合等一站式综合解决方案等,推动社会健康、医疗、养老资源运作效率提升。

此外,传统模式的增长动力正在衰减,全球范围内保险业都在加快业务与科技的融合,保险公司必须要积极寻找科技的风口,主动升级增长动力。徐敬惠指出,大数据、人工智能等新技术迅速发展给保险业带来了难得的机遇,应将“数字化”作为转型升级的关键词之一,大力推动增长向数据驱动转变,包括提升数据获取能力、建设统一账户提升数据处理能力、提升数据分析能力和应用能力、推动数字化流程再造等。

(编辑:郑惠敏)

来源: 21世纪经济报道 李致鸿

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