违规使用客户备付金现象仍未绝迹 又一支付机构受罚

来源: 北京商报 程维妙   

金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：随着第三方支付机构的崛起，用户在虚拟“钱包”中留存的金额越来越多，第三方支付机构备付金的口袋也越来越鼓。

虽然已有不少机构因违规挪用备付金被罚的先例，甚至有机构因此丢了牌照，但仍有机构将手伸向备付金这个“小金库”。2月23日，央行青岛市中心支行公布的一份行政处罚显示，青岛百森通支付有限公司因未按规定使用客户备付金，被责令限期整改，并处3万元罚款。作出行政处罚的决定日期是2018年2月8日。

所谓备付金，是指用户网上购买商品后，支付的货款在收到货并做出确认之前，短暂留存在支付机构账户上的那笔资金，央行早已明确它“不属于支付机构的自有财产”。

但随着第三方支付机构的崛起，用户在虚拟“钱包”中留存的金额越来越多，第三方支付机构备付金的口袋也越来越鼓。央行此前公布的数据显示，截至2016年三季度，支付机构吸收客户备付金合计超过4600亿元；市场有消息称，一年后（2017年三季），这一数字涨到了8000亿元。

这让不少支付机构找到新的“生财之道”。央行行长周小川在一次公开讲话中就指出，有一部分支付机构的动机和心思并不是想用新的网络科技手段把支付搞好，而是眼睛盯着客户的备付金，觉得那个资金可以拿来赚利差，甚至有的打主意，缺钱的时候从那里挪用一些。这在事实中也有对应的案例。据之前的通报，上海畅购企业服务有限公司挪用客户备付金造成资金风险敞口达7.8亿元，涉及持卡人超过5万人。

因为挪用备付金，多家支付机构已付出代价。相对轻的是受罚，除了此次的青岛百森通支付有限公司，北京银通支付有限公司、北京华瑞富达科技有限公司、北京钱袋宝支付技术有限公司等支付机构也曾因违反客户备付金相关管理规定被罚款；相对重的则是丢牌，上述的上海畅购，以及浙江易士企业管理服务有限公司、广东益民旅游休闲服务有限公司2家支付机构，均已被注销了支付牌照。

为整治备付金被挪用的乱象，央行不断出拳。在此前多份文件的基础上，2016年，央行加大了对客户备付金存在问题的整改力度；而后要求支付机构自2017年4月起通过商业银行向央行交存部分客户备付金，交付比例在10%-24%不等，2018年4月时这一比例需达到50%，最终目标是实现全部客户备付金集中存管。

中泰证券研究员戴志锋认为，备付金集中存管将降低支付公司扩大备付金规模的动力，使业务回归支付及增值服务本身，同时支付行业金融套利空间下降，回归“普惠”本源，需要科技和生态圈的驱动。中国政法大学金融创新与互联网金融法治研究中心副秘书长赵鹞还指出，此前支付机构的备付金银行数量、账户都比较多，也造成了银行间的信息不对称，支付机构利用客户备付金存款与众多备付金银行讨价还价，甚至有备付金银行为了存款对支付机构趋之若鹜，客户备付金监督流于形式，以致存管有名无实，绕过人民银行跨行清算系统和有资质的清算机构，从事和变相从事跨行清算业务，并形成了支付机构与备付金银行的既得利益，建立支付机构客户备付金集中存管制度也将打破这种既得利益固化。

另有数据显示，2017年末，上缴至央行的客户备付金存款规模近1000亿元，为达到50%的缴存比例，支付机构要在目前近千亿的基础上，再追缴近1500亿的客户备付金，平均每月将多缴500亿元。

（编辑：杨少康）

来源: 北京商报 程维妙

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