上海“整改指引”含7大玄机,让金融行业瑟瑟发抖

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【摘要】虽然内容相比于2017年5月份传出的“网络版”有所增加和修改,但此次的“整改指引”仍可以从以下七大方面入手,对其内容进行彻底了解。

  拓天速贷 原创  ·  2018-01-15 15:46
上海“整改指引”含7大玄机,让金融行业瑟瑟发抖 - 金评媒
   

金评媒(http://www.jpm.cn)编者按:虽然内容相比于2017年5月份传出的“网络版”有所增加和修改,但此次的“整改指引”仍可以从以下七大方面入手,对其内容进行彻底了解。

进入2018年,延期一年的P2P整改验收即将正式收官,各地相关细则也开始逐一下发。近日,上海市监管部门就向各辖区下发了《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》正式稿,据悉此“整改指引”是在最新的验收通知57号文件、现金贷整顿141号文、网贷存管指引、P2P信息披露指引等政策的基础上进行细化归类的,共计包含了168条相关内容。

虽然内容相比于2017年5月份传出的“网络版”有所增加和修改,但此次的“整改指引”仍可以从以下七大方面入手,对其内容进行彻底了解。

第一、整改指引对平台的风险评估提出了进一步要求。要求平台必须对出借人也就是投资人进行风险评估及分级管理,并根据评估结果对投资人设置可动态调整的投资限额和标的限制。在此影响下,投资人再也不能想买就买,想买多少就买多少,一旦平台严格执行此项规定,那么投资人在平台进行投资操作时,将受到很限制,平台的用户体验也会随之下降。综合来看,未来平台的业务规模将深受其影响。

第二、 银行存管属地化 不再是硬性要求。根据“整改指引”内容,虽然对平台的存管银行设有“通过中国互金协会测评”、“在本市开立客户资金存管账户”两道标准,但是该业务却存在一定的缓冲期,“在备案登记后的规定时间内整改到位”意味着没有及时完成银行存管并不影响平台的备案登记。受“存管银行属地化”影响,更换存管银行成为了大多数平台一项成本高、时间紧的任务,如今有了缓冲,相对来说平台的压力会减小不少。

第三、平台经营地与注册地需一致。这一项要求在去年“网络版”指引流出时,就引起了颇多争议,尤其是在深圳出台“管理办法意见稿”,该要求得到落实后,更是让很多平台叫苦不已。即便行业整改已接近为尾声,但平台注册地与实际经营地不一致仍是市场中的普遍现象,所以,该要求的下发将必定引发又一波平台迁徙潮。而对于投资人来说,则需要对已投资的平台进行再次确认,防止平台迁徙或违规带来风险。

第四、项目逾期罚息设上限。又是一条有争议的规定要求,“整改指引”要求各类逾期罚息、费用之和一般不应超过信用卡逾期罚息水平。对于这一要求,由于信用卡逾期罚息水平并不一致,具体金额数字也尚未得到确认,所以该要求目前阶段只能是一个笼统的规定。但是若此规定落地实施,借款人的违约成本也会随之下降,这对于平台的风险控制提出了更高的要求,投资人也应该注重选择风险系统完备的平台进行投资。

第五、禁止平台涉首付贷、赎楼贷等业务。结合近期出台的《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》,此次“整改指引”也明确表明了禁止互金涉足首付贷、赎楼贷等房地产业务。

第六、债转产品在一定条件合规 “整改指引”进一步细化明确,只要债转产品的借款、出借期限相匹配,并标明到期可转让、出借人书面确认流动性风险,平台就可以进行推出。这在一定程度上解决了平台只有散标可投的尴尬,也让投资人有了更多的项目选择。

第七、监管常态化。“整改指引”指出,平台备案登记的经办律师事务所将肩负督导责任,一旦平台出现违规,律师事务所可以直接上报监管部门。这一举措让那些想先备案、在违规的投机平台无处可藏,进一步巩固了P2P整顿成果,也为投资人提供了又一道安全保障。

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除了以上这七大方面,“整改指引”还在信息披露、校园贷、催收等方面进行了详细规定,其可以称为“史上最全”的P2P监管细则。相信在未来监管不断深入、细化的影响下,P2P必将迎来全新的发展空间。

(编辑:郑惠敏)

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