央行征信与百行征信共塑“传统金融+新金融”征信圈 个人征信或步入2.0时代

   

日前，由于“未经个人同意查询个人信息或向第三方提供个人信用报告，未按规定处理异议、未落实征信安全管理规定、违规查询企业信用报告行为”，一些银行出现多条征信业务违规并收到罚单，罚金从2万到13万不等。

据了解，在这些罚单的背后，《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是其依据来源。“这是目前官方规范征信行业行为，厘清个人信息征集和隐私保护的重要条例条款。”一位业内人士坦言。

其中，《征信业管理条例》第四十条提出，违法提供或出售信息；过失泄露信息；未经同意查询个人或企业信贷信息；未按规定处理异议或更正错误遗漏信息；拒向相关机构提供或提供不实文件资料等行为，可对单位处罚5万至50万元，责任人处罚1万至10万元，甚至可依法承担民事或追究刑事责任。

当前，个人信息日益呈现线上化趋势，隐私保护也日益迫切。“个人征信业务一向很敏感，一直都是严监管、高准入的领域，只是互联网带来了个人信息数据量爆发后，该怎么管，监管一直在摸索方法。”业内分析者称。

随着互联网的兴起，以及互联网金融等投资理财渠道与各行各业服务商线上化的蓬勃发展，个人信息除了身份、住址等，还扩展出电商、出行等内涵，个人信息的足迹和采集也日益“线上化”。

对于此次一些银行相继收到罚单现象，一位来自互联网金融领域的律师这样认为，“从监管思路来看，一方面是在新金融领域寻求监管思路和模式的突破，另一方面是原来的个人征信严查严管，尤其是严厉打击银行机构违规代查个人信息。”征信尤其是个人征信，涉及个人隐私、金融风险等，敏感而复杂，监管未来只会更严。

谈及个人征信就必然离不开央行征信中心，截至2016年9月初，央行个人征信系统共有2927家接入机构，收录自然人8.99亿，其中4.12亿人有信贷记录，主要服务住房公积金、各类银行机构、贷款公司、保险以及资管公司等机构。

值得期待的是，与数据采集和接入机构主要依托传统金融业态的央行征信中心不同的是，日前新成立的百行征信则将信息征集侧重于“新金融”业态领域。也因此，有人说，个人征信“2.0”时代将要来了。

未来，在央行征信和百行征信的携手下，我国征信体系或将进一步完善。

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（编辑：杨少康）

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