安全第一！扫码支付限额500元，剑指消费者还是支付宝微信？

   

金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：扫码支付每日限额500元的新闻在朋友圈刷屏了。12月27日，央行公开发布了条码支付业务规范和技术规范等文件，不仅对业务资质要求、规范条码生成等明确细则，还对扫码支付进行了限额管理。不少扫码一族担心，会影响自己的生活体验，好容易消息习惯升级换代，越过了现金支付，开启了电子支付时代，难道又要走回头路，不得不拿回钱包了吗?

用户需求不受影响，安全考虑很有必要

业内人士表示，500元限额已经满足绝大部分的用户需求。日限500元只是针对静态条码支付，比如扫商家贴在摊位上的二维码的付款方式。而对于商家扫用户条码的方式收款则不受此限制。如果消费超过500元，可以让商家扫自己的付款码，这种操作更安全，且不受规定影响。

据专家分析，主流支付结构每日条码的支付95%以上都在500块钱以下。今年上半年，主流的支付机构条码支付人均每日金额是108块钱，远远低于500元上限。

静态条码放在摊位上，有着极大的便利性，同时安全隐患比较突出，曾经就有过条码被偷换，小偷把钱偷走的案例。而大额支付会实时生成动态条码，安全性更好。

风险防范分级

扫码限额500元的规定，自2018年4月1日起实施，新规将个人客户的条码支付业务根据风险防范能力等级进行不同的额度管理。

简单来说，风险防范能力分A、B、C、D四个等级，限额500元的静态条码为D级，便利性最好，但静态条码易被篡改或变造，宜携带木马或病毒，真伪难辨，导致支付风险较高。

而对于高额度的支付风险防范，需要用数字证书或电子签名等有效要素进行验证。

C级的防范标准是采用一种，不足两种的有效要素验证，额度上限为1000元。而B级是需要采用两种要素验证，额度上限为5000元。最高等级是A级，采用的验证有效要素更多，可与客户通过协议自主约定单日累计限额，对高额的支付需求提供了充足的交易空间保障。

支付巨头受影响

在本次新规中，央行明确提出“不能为了追求短期的市场份额，采取烧钱补贴等不正当竞争手段。”细则中规定，支付结构不得采用低价倾销、交叉补贴等不当手段拓展市场。支付本就是微利业务，中小支付机构无力补贴市场。

从监管的角度，这种补贴等方式会加速行业分化，不利于整个支付生态体系的稳定与健康发展。业内人士认为，新规实施影响最大的就是支付宝和微信，新规的实施将有利于市场参与者之间展开公开竞争。对用户来说，今后线下祝福补贴和优惠活动没有了，但是用户的支付账户会更加安全。

（编辑：郑惠敏）

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