北京互金协会排查报告显示多头借贷严重、转贷频繁

来源: 财新网 张宇哲   

金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：排查的61家机构样本结果显示，用户的平均多头借贷率为44.14%，甚至有的用户同时在11家平台借贷；如果扩展到整个北京市场乃至全国市场，多头借贷比例会更高。

北京互联网金融协会近日发布的《羊毛党、多头借贷、转贷行为排查报告》显示，从其排查的61家机构的样本结果看，用户的多头借贷比较严重，平均多头借贷率为44.14%，最高达91.51%，最低5.32%。

其中，参与排查的61家机构中，在贷用户5000人以上的有效机构样本有27家。仅从这27家有效样本看，同时在5家以上机构借贷的人数达到5495人，有的甚至同时在11家借贷。如果扩展到整个北京市场乃至全国市场，多头借贷比例会更高。而机构对于多头借贷没有很好的控制手段。目前北京互金协会有会员单位19家，观察员单位50家，共计69家。

此前11月28日，北京互金协会向会员单位下发《关于成员单位开展业务自查工作的通知》（下称通知），要求成员单位开展业务自查，自查重点包括多头借贷、羊毛党、转贷行为。

多头借贷是指，一个用户在某个时间点同时在两家及以上机构处于贷款状态。转贷是指一个用户在一家或者多家机构借款，又在另外一家或者多家机构进行投资。本次排查涉及投资用户1646万人，用户平均在1.27家注册投资，注册最多的用户在40家机构投资；同时机构投资端实名用户及活跃用户比例低，有效注册仅为8.5%。

此次排查结果同时显示，转贷现象频繁。发现有转贷行为人员49万人，平均在2.36家机构间套利，最高者在27家机构间有转贷行为。由于机构间信息不对称，被某些投机分子利用，近50万人在机构间套利，金融并未服务于真正有需求的用户。

在风控方面，机构对风控信息利用不充分。在贷用户中有不少失信被执行人，法院虽然公开了此类信息，但机构未能充分利用；也就是说，一些机构并未查询法院公开信息，缺少基本的风控意识。

另外，机构存在大量注册不活跃用户，有效注册仅为8.5%，单纯地追求用户规模，导致“羊毛党”盛行，机构的大部分营销成本被“羊毛党”吃掉。排查发现有一致行为的“羊毛党”团伙26个，涉及4.2万用户 。

“羊毛党”是热衷于“薅羊毛”的群体，这些人专门搜集各大网贷平台、电子商城、银行、实体店等各渠道的优惠促销活动、免费信息，以低成本甚至零成本换取高额奖励。“羊毛党”赚钱的方法没有固定的模式，通常是网上各类有奖活动，只要有利可图，都是他们参与的对象。

通过P2P平台开户赚钱一直是“羊毛党”首选的赚钱方式，比如“新注册某平台用户，实名通过认证的就送18元红包”。很多新上线的平台都会推出类似优惠，“羊毛党”只要手握大量身份证，通过注册就可以套取奖励，不需要自己掏钱投资来换取优惠，甚至通过更换IP地址软件、注册更多“小号”，赢取更多新用户福利。

（编辑：杨少康）

来源: 财新网 张宇哲

财经360