经验：那些不会做P2P风控的投资人，混的好吗？

作者: 小金鱼理财   

我们一直在讲，在现今这个负利率时代，跟把钱存进银行相比，投资P2P得到的收益能够将其甩出好几条街，投资P2P的好处不再一一列举，那么，我们今天要分享的是另外一件事儿。

我们在投资P2P的时候，我们的钱投到哪儿了？

最近，在金评媒的专栏上看到一篇文章，文章中用了一个比喻，说P2P就像一个哑铃，一头是投资人，特征是有钱；一头是贷款人，特征是缺钱。P2P平台就像连接二者的桥梁，帮助把有钱人的闲置资金借给缺钱的人。

那么这时呢，“有钱人”们就有了疑问，“P2P平台都把我的钱借给谁了，安不安全啊?你们是怎么决定借给谁的?”

钱去哪儿了？

平台把投资人的钱借给谁，就要看资产端是什么，每个平台的资产端都不一样。

自从去年八月底出台国字号的网贷行业规范后，投资人一般可在官网找到“信息披露”板块，查看该平台业务介绍中资产端信息。

那有人就又有疑问了，我知道我的钱会借到什么地方了，那我可以知道借给具体哪个人吗?

答案是肯定的。每一笔P2P的投资，都能在投资信息页面查询到一份三方或者四方的合同。

首先，这份合同上面会有你作为出借人的名字、信息和你的权益，以及借款人的名字、信息以及权益。其次，有平台作为中介方。最后，有可能有一个第四方，第四方是一个资产端的公司，用以提供借款人作为主体。

这，其实也就是P2P的运作流程。

风控怎么做？

说白了，就是，为什么借给A而不是B，标准是什么。

对于P2P来讲，如果你借钱给有稳定工作的人且事业处于上升期的人，他逾期坏账的几率很小，这是最理想的情况。

然而我们都知道借P2P的是大学生、农民和小微企业主等现金流没那么稳定的，银行不那么喜欢的人，这些人还款资质很一般。但是，如果你的收益可以覆盖你的风险，只要坏账控制住了，那么这个P2P也算健康发展的，我们也可以投。

怎么筛选贷款人？

一般而言，P2P对贷款人的审核跟踪流程，分为贷前、贷中和贷后三个阶段。

贷前会通过线上数据审核，就是我们熟知的信用评分系统。然后对客户的身份信息、收入及工作信息进行核查。如果借款人有正常的还款来源，借款也是用于正常的生意或周转，还款也是有能力的。贷前的工作可以完成。

贷中管理，指放款后会跟踪借款人是否按时还款，还款过程是否有障碍。

贷后就是出问题后的管理，如逾期的催收。贷后管理是风控最重要的命脉环节。对于P2P平台来讲，谁的资产端更优质，谁的资产端获利更厉害，谁就会是以后的霸者。

所以，当你投资P2P的时候，不要光看收益不错，还一定要清楚平台把你的钱借给谁了，自己初步判断一下模式和收益率是否靠谱，然后再考虑要不要投。

好了，这个话题就聊到这里，是否对你投资P2P有一些帮助呢？如有相关疑问，欢迎在评论区留言，也欢迎你把今天获得的知识，分享给你身边有需要的朋友，帮他们更好的解决工作与投资中的困惑。

我们明天见。

公众号：小金鱼Pro

（编辑：杨少康）

小金鱼理财

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