《2017年北京金融业发展报告》： 银行业监管进入双罚制周期

来源: 北京商报 崔启斌 张弛   

金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：仅今年一季度，银监会系统就罚没1.9亿元，罚没总金额达到去年全年的七成；上半年银监会系统处罚金额接近3.4亿元，超过2016年全年的2.7亿元。

在合规成为年度金融业关键词后，监管部门的处罚力度也进一步升级。在12月5日举行的2017北京金融论坛暨年度北京金融十大品牌评选上，由北商研究院发布的《2017年北京金融业发展报告》（以下简称《报告》）显示，截至11月23日，银监系统2017年共开出2467张罚单，在处罚形式中，银监会此前提出的纠罚并重、罚没并举、机构人员“双罚制”均有明显体现。

据北商研究院统计，截至11月23日，来自银监会和各地银监局网站公布的处罚信息显示，银监系统2017年共披露2467张罚单，包括银监会25张、银监局678张、银监分局1764张，覆盖国有大行、股份制银行和城商行等各类银行机构。

按月来看，平均每月约240张，目前6月单月披露罚单数量最多，达350张。

“由于罚单披露普遍存在滞后性，有的监管处罚目前还没有被公示。”北商研究院副院长韩哲按已经公布的罚单数额估算，截至11月末，银监会系统开出的罚单合计将突破2500张，全年总罚单量将在2800张左右。

值得一提的是，仅今年一季度，银监会系统就罚没1.9亿元，罚没总金额达到去年全年的七成；上半年银监会系统处罚金额接近3.4亿元，超过2016年全年的2.7亿元。

在处罚形式中，银监会此前提出的纠罚并重、罚没并举、机构人员“双罚制”均有明显体现。罚单量、价不断上涨的背后，是年内金融业合规经营的不断升级。2017年银行业强监管大幕拉开，3月以来，“一行三会”的监管之剑纷纷出鞘，其中银监会连发7份文件，直指商业银行业务乱象。在监管政策密集出台的同时，各级银监部门对违规金融机构的处罚也毫不手软。

从违约业务类型来看，主要涉及领域包括信贷、票据、信披违规、违反审慎经营、挪用资金等几大类，这也是近年来商业银行频频见诸报端的几大问题。

例如票据违规操作，去年先后被卷入票据风险事件的银行数量上升，从国有银行、股份制银行到城商行无一幸免，银行自身的风控漏洞是票据风险滋生的温床。

变相为楼市输血，是银行频吃罚单的另一个原因。去年四季度以来，楼市迎来新一轮调控政策，监管对资金违规流入楼市的查处力度也同步升级，因此挨了板子的银行数量更远远超过在票据业务上“踩雷”。

此外，银行因贷款审核不审慎、违规发放关系贷款、以贷转存虚增存贷规模等吃到罚单的情况也较为常见。

在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇等业内专家看来，银行应该是把控制风险放在第一位的，但有时在受到一些利益驱动的情况下，银行为了达到一定的业绩，可能会扩大放贷规模，以及放松贷款审核等。而近年来发展较快、创新较多、市场化程度较高的新兴业务领域也受到较多处罚，除银行自身风险管理不完善外，这类业务问题频发也与监管规则存滞后性导致的规则不明确有关。

不过，总体来看，本轮银行业风险排查还在紧锣密鼓地推进，银监系统给相关银行开出的罚单起到了巨大的震慑作用。

（编辑：杨少康）

来源: 北京商报 崔启斌 张弛

爱财经