银行花式揽储大战再起 你是否有笔巨款想存?

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【摘要】银行花式揽储大战硝烟又起……每逢季末、年中、年末等时间节点,资金面、流动性紧张已成惯例,但今年商业银行“钱紧”从年初持续到了年末。

  阿加莎  ·  2017-12-05 17:05
银行花式揽储大战再起 你是否有笔巨款想存? - 金评媒
来源: 南方都市报 作者:田姣 吴梦姗   

金评媒(http://www.jpm.cn)编者按:银行花式揽储大战硝烟又起……每逢季末、年中、年末等时间节点,资金面、流动性紧张已成惯例,但今年商业银行“钱紧”从年初持续到了年末。

满眼花花绿绿的“利率上浮”、“收益提升”等字样,预示着花式揽储大战硝烟又起———南都记者连日来走访广州多家银行注意到,从国有大行到城商行纷纷摆出了各色存款产品吸引储户。

每逢季末、年中、年末等时间节点,资金面、流动性紧张已成惯例,但今年商业银行“钱紧”从年初持续到了年末。三季度末,25家A股上市银行中就有12家的存款总额缩水,商业银行重新强调存款立行。

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揽储:

结构性存款能否成新利器?

年底考核冲刺外加开门红,最近某股份行客户经理晓云(化名)感觉揽储压力较大。晓云昨天向南都记者表示,其所在的分行月、日均不达标,为了更好地完成年底考核,近期正加码揽储,想通过较高的时点存款总量以拉高月、日均指标,交出漂亮的成绩单以平稳度过考核。

南都记者发现,这场揽储大战中哪一方都不敢放松,即便是存款基数较大、基础较好的国有大行业务员也不轻松。“你是不是有笔巨款想存,没有巨款随便存点也好,蚊子再小也是肉”,在南都记者近日走访调查中,广东某国有行基层业务员努力向南都记者拉存款。

谈及最近拉存款任务,前述国有行业务员直言日子不好过,今年以来支行领导每天都强调拉存款,特别是对于揽储任务落后的业务人员,除了开会谈话,收入也明显减少。不过,前述国有行业务员并未透露具体考核指标及奖惩制度。

为了更好地完成揽储任务,银行存款招数也在不断更新。“最近我们要通过做结构性存款的方式来拉存款了”,晓云告诉南都记者,过往揽储主要招数有上浮定存、大额存单的利率,但这两者央行基准利率较低,即便上浮40%对储户吸引力也不大。

据该客户经理提供的最新一期定期产品表格显示,该行的一年期定存从基准1.50%上浮至2.05%,即5000元定存一年收益为102元,较基准仅增加27元;大额存单20万元一个月定存收益率则是1.55%。而结构性存款预期收益率则明显更有吸引力,该行3个月结构性存款预期最高年化收益率为4.15%,而央行基准仅为1.10%。

有了结构性存款揽储任务能更好地完成了么?晓云却摇头否认并表示,结构性存款也很难卖出,相较银行理财收益较低,而且银行理财最低起购金额为5万元,结构性存款产品最低起存金额则翻倍为10万元。不过,资管新规要求,未来银行理财最短存续期不得少于90天,晓云也期待新规落地后结构性存款销售有所改善,能够成为揽储新利器。

背景:

12家A股上市银行存款缩水

银行加大揽储力度,除了年末冲时点和开门红的因素以外,事实上,从今年年初以来,银行持续“钱紧”。据央行统计的数据显示,今年前三季度人民币存款增加11.68万亿元,同比少增1.13万亿元。

从在A股上市的25家商业银行披露的三季报数据来看,有12家上市银行的存款总额较二季度末有所缩水。其中,以股份行为代表的中小银行存款压力尤为明显。

包括招商银行、平安银行、中信银行和民生银行在内的4家银行,第三季度的存款总额无论是较上年末还是年中均有所下滑。特别是中信银行,三季度末存款总额较上年末下降了8 .86%,较二季度末也减少了近4%。

此外,平安银行今年以来的存款总额连续三个季度环比出现下降,截至今年三季度末,已经较上年末减少了100.94亿元。存款总额大幅下降的主要原因是企业存款的下降,企业存款较上年末减少了4.06%,个人存款则较上年末增长了21.18%,虽然个人存款增幅较大,但是由于个人存款的基数较小,所以存款总额还是有所减少。

对此,天风证券首席银行业分析师廖志明认为,中小型银行存款增长困难的情况今年不会结束,可能要持续1-2年,这种情况下贷款还是要优先发展,那么资产端的其他资产可能会继续压缩,尤其是同业资产。

随着存款增速的大幅下滑,各家商业银行今年也重新强调“存款立行”,将拉存款作为今年的头等大事。某股份制银行广州分行零售部负责人昨天向南都记者表示,“一般银行都是考核存款、客户、利息收入和中间业务收入等指标,银行前几年都不怎么考核存款指标,今年开始存款成为业务员业绩考核的重点,占比达到10%左右。”

(编辑:杨少康)

来源: 南方都市报 作者:田姣 吴梦姗

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