5000万元5年零收益,怎么破?

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【摘要】不说明实现概率,只宣传所谓的预期收益率、最高收益率,就是对消费者耍流氓!

  aidailicai  ·  2017-11-30 15:20
5000万元5年零收益,怎么破? - 金评媒
作者: aidailicai   

金评媒(https://www.jpm.cn) 编者按:不说明实现概率,只宣传所谓的预期收益率、最高收益率,就是对消费者耍流氓!

客户告银行,这已经不是什么大新闻了,银行卡盗刷、储蓄被盗等各种理由,各类与银行“撕X” 的维权案件也算是层出不穷。

但是有一条旧新闻成功地引起了小爱的注意。

事情是这样的:

2011年5月4日,投资者王先生投资5000万元人民币认购渣打银行中关村支行推荐的保本理财产品,并与银行签订《综合理财服务主协议》等3份合同,2016年5月4日,投资期限届满,渣打银行中关村支行将5000万本金归还给王先生,并告知其收益为零。

王先生以银行未尽到相关义务并且违约为由,将渣打银行(中国)有限公司北京中关村支行诉至法院,要求银行赔偿其财产损失2000余万元。

5000万购买保本理财产品,5年投资到期后零收益,这恐怕放在谁身上都有点难以接受。

银行方面的解释是:王先生购买的是指数挂钩结构型产品,该产品的收益前提是,如果在5年投资期内,与投资相关的两个终止事件都没有发生,那么投资到期时投资人仅获本金没有收益。

5年到底错过了多少收益?

有句话说得好,“不说明实现概率,只宣传所谓的预期收益率、最高收益率,就是对消费者耍流氓!”

上海消保委曾联合上海师范大学商学院课题组做了一项调查, 结果显示:17家商业银行去年上半年到期的一些理财产品,最高预期收益率与实际收益率差距太大,简直就是拿投资者“开涮”。

你冲着那个最高预期收益率去的,而实际收益率却是奔着那个最低收益率走的!调查显示,有1/3的理财产品是以“最低预期”收场,而能达到“最高预期”的产品,连4%都不到。也就是说,最高收益率是一个难以企及的“预期”,基本上都实现不了!

如果王先生的这个“零收益”的5000万投资别的产品,5年能够产生多少收益呢?

(1)银行储蓄:目前央行三年期定期存款的基础利率是2.75%,在此基准利率出台的同时,央行也放开了银行的存款利率上限,部分银行的执行利率都在基准利率基础上上浮,平均的执行利率也基本上在3%以上,更何况在央行降息之前,央行的基准利率能达到4-5%。即便按3%计算,5年的利息收益也在750万左右。

(2)货币基金:以余额宝为代表的货币基金目前在众多基金中算是普及度最高的了。目前余额宝的七日年化为3.873%,而目前货币基金的平均收益率在4%左右,5年投资余额宝的收益,简单计算也能达到1000万。甚至现在投资5年期的国债,其利率也达到了4%。

(3)保本保利型理财产品:通常这类理财产品的年化收益率会高于银行定期存款利率,收益率单独设定,设定后一般不会更改,3.7%-5%的年化比较常见。如果按5%计算,5年的收益也在1250万元左右。

(4)P2P理财:这类理财收益一般在8%-15%区间范围内。

而按王先生对银行的损失索赔额度2000万来看,其主张的依据产品的最高收益率8%。如果以此收益率来看,一些稳健P2P平台机构、信托产品、一些非货币类的基金产品适合选择。

最后,王先生的个案是否能够胜诉,还有待法院判决,但是小爱还是提醒大家,日常在买理财产品的时候,其实多问点问题,也是可以避开一些“坑”的。比如收益是否保本?实际收益率多少?资金投资去向等等都要问清楚,最好能落实到纸面上。像王先生所购买的渣打银行的产品,万幸的是100%保本,不然损失可能会更大。

(编辑:郑惠敏)

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