电信网络诈骗现“新招” 深圳互金协会出台指引防范

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【摘要】协会表示,如有违反相关规定,导致发生电信网络诈骗案件的机构将被进行倒查处理;对于未履行该指引要求的相关平台,协会表示,将采取通报批评、纳入失信企业等四大惩戒措施。

  晴天  ·  2017-11-14 12:40
电信网络诈骗现“新招” 深圳互金协会出台指引防范 - 金评媒
来源:  华南新闻中心 李秀华   

金评媒(http://www.jpm.cn)编者按:协会表示,如有违反相关规定,导致发生电信网络诈骗案件的机构将被进行倒查处理;对于未履行该指引要求的相关平台,协会表示,将采取通报批评、纳入失信企业等四大惩戒措施。

近日,针对电信网络诈骗“新招”,深圳市互联网金融协会出炉了全国首个关于网贷行业防范电信网络诈骗的指引,并且对P2P网贷机构与借款人本身皆提出了约束。其中,指引规定P2P平台应加强对借款人资质的审核等四大要求。协会表示,如有违反相关规定,导致发生电信网络诈骗案件的机构将被进行倒查处理;对于未履行该指引要求的相关平台,协会表示,将采取通报批评、纳入失信企业等四大惩戒措施。

电信诈骗出“新招” 目标从“平台”转向“借款人”

近年来,随着互联网的迅猛发展,电信诈骗也随即转移阵地。根据深圳市公安局反信息诈骗最新统计数据,即2017年全市第三十五周信息诈骗警情分析(9月15日-9月21日)。其中,统计的电信网络诈骗犯罪类型有:网购、电话冒充他人、投资诈骗、招聘诈骗、冒充公检法、贷款诈骗、网络招嫖、征婚交友,其中投资诈骗85宗、贷款诈骗42宗。而在投融资方面,P2P网贷作为迅速崛起的新兴行业,也成为不法分子看中的“肥肉”之一。

据南方日报去年11月8日报道,在深圳金博会期间举办的“互联网金融‘合规与发展’主题论坛”上,深圳市互联网金融商会会长向隽透露,近百个国际电信诈骗团伙转战P2P,有受害企业担心投资人挤兑不敢报案。

“其中最大的一家(受害平台)一夜之间有五千万资金被黑客转到国外去了。受害企业由于担心媒体曝光引起投资人挤兑,多数不敢报案,只能‘哑巴吃黄连’”。

当前,电信诈骗已经把目标从“平台”转向了“借款人”。近日,深圳市互联网金融协会秘书长曾光对南方都市报表示,“我们发现电信诈骗向网贷蔓延的情况。很多不法分子诈骗受骗人钱财,还让受骗人去网贷平台借款。很多人上当后去借钱,最后肯定还不起,催收公司上门,借款人只能去公安机关报案。”

今天下午,曾光对和讯网表示,目前掌握的数据中,出现“不法分子诈骗受骗人钱财,还让受骗人去网贷平台借款”情况的,包括网贷平台、现金贷平台等线上平台。

针对上述情况,和讯网对广深等地多个平台了解,发现包括供应链金融、车贷、消费贷等多个代表平台,目前为止尚未出现以上情况。

协会“出招”防范 平台、借款人均受“约束”

对于目前出现的上述情况,近日,深圳市互联网金融协会出台了《关于加强网贷行业防范电信网络诈骗违法犯罪活动的通知》,并且对网贷平台以及借款人分别出台相应规定,即《深圳市网络借贷信息中介机构防范电络诈骗违法犯罪活动指引》(简称指引)、《深圳市网络借贷涉电信网络诈骗法律责任及防范提示强制告知书》(简称告知书)。

其中,《指引》对网贷机构立下了“四条”规定,包括,网贷机构应加强对借款人资质的审核;网贷机构应向借款人强制告知涉电信网络诈骗法律责任及防范提示,要求借款人申请借款时认真阅读《告知书》)并对《告知书》内容进行确认;网贷机构应加强对借款人个人信息规范化管理,完善保密措施;网贷机构应加强防范电信网络诈骗宣传工作,在平台官网醒目位置展示反诈宣传内容等。

广东融关律师事务所合伙人律师余杭表示,深圳市互联网金融协会作为深圳市互联网金融行业的自律管理部门,其制定的《防范电信网络诈骗违法犯罪活动指引》及《告知书》对其会员企业具有当然的约束力,会员企业必须遵照执行。

如有违反或未履行上述规定,深圳互金协会表示,对违反法律法规和相关规定导致发生电信网络诈骗案件的机构进行倒查处理。对于未履行指引相关要求的网贷机构,协会将在市金融办、市打击治理办等单位的支持下,采取包括通报批评并在协会官网上公示;将网贷机构纳入失信企业、人员名单等四大惩戒措施。

余杭认为,惩戒条款主要是针对会员网贷机构,主要是通过行业监督和规范来加强对会员的管理,并且将其信息通报至相关信息查询部门,旨在通过对企业商誉的影响来规范企业的经营行为。

同时,《告知书》也从四大方面对借款人进行了告知。包括,借款人要如实配合网络借贷机构的贷前调查、贷时审查和贷后检查工作,如果在上述贷款审查过程中,故意隐瞒相关资料或阻碍网贷机构工作人员电话、视频或实地调查的,网贷机构有权不予办理借款业务。

“借款人虽然不是深圳市互金协会会员,但从《指引》和《告知书》的内容来分析,对其也具有一定的约束力”,余杭表示。

根据《指引》第三条的规定,“网贷机构应提示借款人防范诈骗行为,并明确借款人借款用途,对存在诈骗风险隐患的借款需求不予审核通过”及《告知书》第二条的规定,“借款人要如实配合网贷机构的贷前调查、贷时审查和贷后检查工作,如果在上述贷款审查过程中,故意隐瞒相关资料或阻碍网贷机构工作人员电话、视频或实地调查的,网贷机构有权不予办理借款业务”。余杭认为,上述条款清楚显示,借款人如果要从网贷平台上融资,必须遵守网贷平台反电信网络诈骗的相关要求。

总体而言,余杭认为,《指引》是在信息资源成为重要的生产要素和社会财富,个人信息的价值日益凸显,信息诈骗犯罪高发的背景下出台的;网贷平台作为提供网络借贷信息中介服务的机构,在服务过程中会大量接触或使用个体的信息,对网贷机构提出防范电信网络诈骗违法犯罪活动的要求,正是为了有效阻止电信网络诈骗分子利用互联网金融从事诈骗违法犯罪活动,保护人民群众的财产安全。

目前为止,是否还有其他办法防范网贷行业中的电信网络诈骗?

曾光表示,“平台方很难识别背后的借款是不是经过电信诈骗团伙,所以,我们要求平台要强行披露借款告知书,即借款人借的这笔钱有可能遇到电信诈骗的危险,提醒借款人自己要留心”。

“目前为止,只能通过强制平台披露告知书以及借款人的自律行为这两方面来防范”,曾光对和讯网表示。

(编辑:郑惠敏)

来源:  华南新闻中心 李秀华

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