工薪家庭投资理财应该注意哪些问题？

作者: 博安杰   

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：投资何风险都是相匹配的，成不了百万千万富翁，但你可以规划好自己的理财生活。投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。而作为普通工薪家庭，应该如何做好投资理财准备？家庭可以看做一个小社会，形形色色不同的人组成的群体，在这个小社会中发挥自己的作用。每个阶段，投资理财的目标都不尽相同。

在学校的时候，每月赚外快3000+，想怎么花就怎么花。工作后，工资比3000+翻了几倍，日子却过得捉襟见肘。要每月存钱。未来谁也不知道会发生什么，未雨绸缪总没错。

要给爸妈买东西，送爸妈去旅游。父母养活我们半辈子，舍不得吃舍不得穿，工作了，是我们反哺他们的时候。

要买衣服、化妆品；要付水电网费；要买菜、柴米油盐……

这个只是小编一个单身狗的日常，如果一个家庭，琐碎的支出可能更多。有了孩子，支出更会直接翻倍。

针对普通工薪家庭，小编有几点理财建议：

负债与总资产的比率应小于50%

用债务除以总资产，如果小于50%，说明家庭负债比率相对适宜；如果大于50%，家庭可能产生财务危机。

贷款买房前，不妨在心底算算。如果一套房子100万，贷款50万，还好；如果一套房子150万，需要贷款100万，还是再想想。

投资比例最好超过50%

投资比例等于投资资产除以净资产。这一比例能够反映家庭通过投资实现财富增长的能力。

如果你的投资比例在50%以上，那么恭喜，你的家庭财富有可能处于一个良性循环；如果投资比例在50%以下，就需要反思调整了。

注意，这里说的投资刨除各种资金盘以及按日算利率的平台。在我看来，掏钱买这些东西根本不算投资，没打水漂就是上天眷顾。

流动性比率不要过高

用流动性资产除以每月支出，就是流动性比率。

所谓流动性资产，指的是在危机出现时，能够迅速变现而不会带来损失的资产，比较有代表性的流动性资产是现金、活期存款、货币基金。

流动性比率反映的是家庭财务状态以及变现能力。在我看来，小家庭要想良性运转，流动性比率不能过高。

有稳定收入来源的家庭，流动性比率在3左右即可；没有稳定收入来源，该数值最好在6-8之间。

（编辑：郑惠敏）

博安杰

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