等待 控量 缩减规模 现金贷公司日子不好过

   

金评媒（www.jpm.cn）报道：近日，黄浦区互联网金融风险专项整治办公室召开闭门工作会议。会上，黄浦区金融办整治办向24家互金企业宣讲了国家互联网金融整治规定，除了再次重申互金企业必须实现“双降”承诺外，黄浦区还在全国首次对现金贷利率封顶，要求不得超过36%。不得收取砍头息、服务费不能在本金中扣除。此外，整治办还重申P2P不得开展校园贷业务，否则不予备案。

随后浦东新区金融局也在8月10日下发了类似文件，要求互金平台切实履行“双降”承诺，否则不予备案。

消息一出，现金贷不少从业者表现更多的是惴惴不安。。。

记者从上海某家现金贷公司了解到，“目前公司也是因为这个政策很是苦恼，但该公司员工表示，虽然没办法，但也是按照监管的方向来走，公司也在慢慢缩减现金贷业务比例。

某现金贷从业者也告诉记者，公司最近一直也在控量，因为万一政策一刀切切下来，公司量太大了没办法掉头，目前公司也在按照网络小贷牌照注册资本金的比例来放款。

显然控制规模、缩减利率成为一些“头部”现金贷公司的日常，但缩起拳脚的日子也很煎熬。

对于目前整个现金贷行业来讲，单纯流量成本、坏账成本、风控成本等加起来而言就已多则两百少则一百。

微额现金贷一般是借款1000元，30天内还款，如果年化率是36%，就只有30元，这如何盈利？

“如果监管层按照36%去执行，可能整个行业就灭绝掉了。但是政策真的落地，现金贷市场更多的从业者可能会明面上按照36%的利率政策执行，但私下里会有更多的应对策略，就算圈划定了，但用户的需求却挡不住，因为在你很需要某件东西的时候，就算别人提出怎样的要求，你同样会按照这些要求去做。上述现金贷从业者说

自古上有政策下有对策，把利率控制在36%显然不难，海华永泰律师事务所王少汉律师表示，最常见的一个是利息费用分开，用不同主体的抬头收取，另一个是现金收取入账，还有就是超高违约金或者催收费用，一般综合高利率的，都是做不同名目的费用来实现。

按照最高法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，如果借贷双方约定利率超过年利率36%，则超过部分的利息应当被认定为无效。因不受法律保护，现金贷平台想追加贷款，唯有采用暴力催收或以泄露用户隐私为要挟等非法手段。显然，这将破坏互联网金融的健康生态，也给社会稳定带来了隐患。因为一旦催讨过度，不仅很可能造成人身伤害，而且直接参与催收的平台工作人员以及平台的负责人或将面临刑事责任，其结果是借贷双方两败俱伤。显然这些是监管层不愿意看到的。

监管当局对于现金贷更多是逐步规范其发展，并没有要一刀斩断现金贷的意思。

明确提出36%的利率上限和禁止暴力催收很重要，但设立行业准入的基本门槛（如从资金源头管理、金融牌照等），也许才能更好的规范现金贷市场的问题。

“持牌准入，更容易监管。有牌照的公司按照牌照注册资本金比例来放款，同时切断现金贷的资金来源（银行、信托、消金公司）之后，“尾部”的平台直接就会被淘汰掉。赚到了就赚到了，不能赚到了就淘汰，“头部”的平台（数据、风控、资金能力）越来越集中之后，也会将覆盖到更多的人群。”上述现金贷从业者表示

秦楠楠

金评媒记者