P2P骗贷 有平台被撸倒闭

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【摘要】P2P做好了,是真正的普惠金融。一头连着海量从银行借不到钱的小微企业和个体;一头连着缺乏好用理财渠道的广大老百姓。

  大理宋氏  ·  2017-10-10 10:00
P2P骗贷  有平台被撸倒闭 - 金评媒
作者: 大理宋氏   

金评媒(https://www.jpm.cn) 编者按:P2P做好了,是真正的普惠金融。一头连着海量从银行借不到钱的小微企业和个体;一头连着缺乏好用理财渠道的广大老百姓。

骗贷,俗称“撸口子”。“口子”指的是平台的风控漏洞,“撸口子”就是针对平台风控漏洞,以借款为名骗取资金。

饕餮[tāo tiè],上古四大凶兽之一,羊身人面,贪吃,凡目之所及,无所不食,若天下食尽,则将自食己身,是极端贪婪的象征。现实中,金融领域最能见证人性的贪婪。

找“口子”

“苍蝇不叮无缝蛋”,骗贷者首先要熟悉平台的风控规则,找到“口子”。有的通过平台宣传资料、官网、尝试借款等,研究出“口子”;有的假装客户,通过平台客服、风控人员套取信息;有的通过群组、论坛、公众号等途径学习或购买“口子”;有人收买平台人员,乃至内外勾结;还有人通过应聘,卧底到平台窃取信息。

获得“口子”后,有的人专门在QQ群、论坛、公众平台等线上出售这些信息,或者教别人骗贷,以此牟利,还美其名曰“知识经济”。输入口子,能搜到非常多的QQ群。

 

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万能的某宝,也有少数几家销售“口子”的,不过商品描述比较隐晦,外行人看着像普通的技术交流。论坛、公众号也有,此处不再赘述。

骗贷、内外勾结

有的人直接通过“口子”骗贷。可能伪造身份信息,或者购买大量真实的身份信息来骗贷。什么身份证、手持身份证照片、银行卡、流水都有人能伪造出来,或搞到。据说有一些人会到偏远地区,送点鸡蛋或小钱,弄到很多身份信息。还有内部人员利用职务之便勾结外部骗贷。

骗贷对P2P的威胁非常大,据《中国企业家》转引一知名平台高管的话,仅2016年至少有3家创业公司被骗贷“撸”垮!大平台也叫苦不迭,2016年12月,红岭创投零售业务曾损失5000万,据说是内外勾结的团伙作案。在美上市的宜人贷据传也有一款极速贷产品曾遭遇有组织的欺诈事件,损失了8130万风险准备金。

当然,骗贷不止针对P2P,所有金融机构都会遇到。P2P因有很多不完善的平台,该现象相对多点。

 

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中介套现

中介专门找征信纯洁的“小白”,有的帮 “小白”骗贷,收取好处费,这容易理解。还有的是利诱“小白”签下协议,借到的钱归中介,“小白”得到好处费或者实物。请看两个案例:

案例1:某个周末,A男子蜗在出租屋打了一上午游戏,中午踩着拖鞋出去吃饭。路过一家手机店,中介B拍了A的肩膀,跟他讲帮忙签一份材料,给500块钱。A还没发薪,正是最穷的时候,动心了。B带A进了手机店,用B的信息签了某P2P平台的消费分期贷(B告诉A,这个贷款不用他还),填完资料买下手机,手机归B,A得到了500块钱。

案例2:某阿姨A,遇到中介B,获悉厂家做活动,签个字就能送价值3000元的电动车!A好奇,约了邻居几个阿姨一起跟B进城,拍照、签字,从某网贷平台借钱(B告诉几个阿姨,那个钱由他来还),拿出一部分给电动车老板,每个阿姨都领到了电动车。剩下的钱B拿走了。

签个协议500块钱、或电动车就到手了,有那么好的事情吗?当然没有!后面你就会收到催收短信!不及时还款还会留下信用污点,贻害无穷。实际上,中介每天都会带很多“小白”去办借款、办分期。

 

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金融首先是管人

“金融,最大的风险是人的风险,最重要的是管人。”一位平台CEO感叹说。

针对骗贷,要加强风险控制,风控流程确实有很多地方可以创新,还有技术手段,大数据、黑名单等等。但别忘了,无论是什么风控手段,都是由人来操作的,所以,P2P还要加强人员管理。

经验丰富的一线员工,什么套路都见过,最容易看出骗贷和中介。公司和一线人员利益分配、团队和人员管理、企业文化教育、审核权归属等,都是可以发挥的地方,精细化管理是利润的来源,也是平台之间拉开差距的一个重要方面。从骗贷者的角度,你家风控严、人员正直,他们自会转战别家。

上图为某官网的违规员工名单。这家平台分支遍布全国、人数过万,属于头部平台,可见这种现象的普遍。

通过行业合作,共享黑名单,能避免职业操守有重大问题的人员继续坑害同行。9月27号深圳上线了全国首个P2P从业人员违规违纪信息共享系统,有利于提高从业者违约成本,防范内外勾结骗贷有用。

P2P做好了,是真正的普惠金融。一头连着海量从银行借不到钱的小微企业和个体;一头连着缺乏好用理财渠道的广大老百姓。

然而,P2P走得不容易。我国P2P十年,遇到问题平台的投资人占3.8%;而P2P平台遇到骗贷和中介套现可能是100%。暗流涌动,很多平台倒下了,还存活着的平台可能也都交过昂贵的“学费”,每一步都是被刺得脚底流血这么过来的。

(编辑:田跃清)

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