回归受阻，银行校园贷业务却需借力互金

   

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：九月伊始，各大高校迎来了全新开学季，在监管管控下，曾经驰骋校园贷市场的互金平台已有37家平台选择退出，占平台总数的63%。而借势回归的银行如今虽然在校园贷市场中“一家独大”，但其发展却远不如预期，校园与社会两个截然不同的场景，让银行在风控方面仍需借助互金平台的力量。

由于高利贷、裸条、暴力催收等恶劣事件频繁发生，校园贷给高校学生带来了严重的安全隐患，银监会在2016年6月28日，联合教育部、人力资源社会保障部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，规定“未经银行业监督管理部门批准设立的机构，不得进入校园为大学生提供信贷服务”。一时间在校园贷市场占据主导位置的互金平台纷纷选择关门退出，据网贷之家数据，截至2017年6月末，全国已有59家校园贷平台选择退出校园贷市场，其中37家平台选择关闭业务，占总数的63%，有22家平台选择放弃校园贷业务转战其他业务，占比为37%。

监管.jpg"/>

随着互金平台的大规模推出，“正规军”银行借此机会得以回归校园市场。据不完全统计，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等五大国有银行在内，已有多家银行系消费金融公司、互联网消费金融服务商均开始布局校园贷业务。但由于过于“传统”，银行的风控相较于互金平台而言较为苛刻，由于校园贷市场的特殊性，面对没有固定收入来源、没有信用建设的学生群体，银行不能按照传统的模式对这个群体进行授信，而精准的判断授信，需要通过网络大数据的风控系统，而但这正是当下银行在风控中所缺失的部分。所以尽管银行资金实力雄厚、业务模式齐全，且具有丰富的线下业务和风控方面的经验，但缺乏互联网金融平台的电商大数据积累，仍让其在以场景为主导的消费信贷竞争中处于劣势。

如若以银行标准，提升准入门槛、严控申请流程，那么校园贷的风险的确会实现下降，但这也意味着成本的上涨，从而利润空间就会相对变小。这也是银行难以开展校园贷业务的症结所在。因此，如今银行在发展校园贷市场上，都倾向于与互金平台合作。互金平台在营销和新模式探索上存在明显优势，且能够依托大数据风控对学生进行精准画像，而银行可以将其丰富的线下业务，延伸到互金平台的场景中去，从而实现有效降低校园贷业务风险的可能。银行具有成本、技术优势，互金平台则有流量和场景优势，两者相互契合、优势互补。所以，未来银行开展校园贷业务，与互金平台合作定会成为市场趋势。

（编辑：郑惠敏）

拓天速贷

拓天速贷，实物抵押的领跑者，真正的实物抵押，抵押原件随时查阅。