互金协会陆书春：发展数字普惠金融应提升“三能力”

来源: 财新网 吴雨俭   

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：陆书春强调，在发展数字普惠金融应提升以下三个方面的能力：一是风险识别和防控能力；二是基础设施建设的能力；三是金融消费者保护能力。

“对因系统设施缺陷、技术安全漏洞、违规经营亦或是打着数字普惠金融旗号引发的各类风险事件，应该予以高度关注。” 9月23日，中国互联网金融协会（下称互金协会）秘书长陆书春在“2017中国普惠金融国际论坛上”表示，在发展数字普惠金融应提升三个方面的能力：风险识别和防控、基础设施建设和金融消费者保护。

陆书春表示，随着云计算、大数据、区块链等数字化技术的不断深入，其对我国金融体系产生了全方位、系统性的影响。特别是数字化的运用在解决普惠金融面临的成本高、效率低、服务不均衡和商业不可持续等痛点和短板方面发挥了重要作用，以技术为驱动的数字普惠创新趋势已经形成。

但她同时指出，数字普惠金融在业务模式、技术属性、风险特征等方面呈现出的新特点，也带来了新问题和新挑战：

一是金融技术网络等多重风险叠加，使得风险识别难度更大、传递更快、波及面更广；

二是技术的复杂性和专业性，使得一般的参与者不掌握相关的技术知识，对数字技术风险及技术安全性缺乏足够的认识，因为信息不对称，会造成数字鸿沟；

三是对信息通讯设施、支付清算网络、信用信息体系和风险建设体系等基础设施等也提出了更高的要求；

四是数字普惠金融模式众多，更迭快速，跨界、混业等特点也对监管的适应性带来了挑战。

陆书春强调，在发展数字普惠金融应提升以下三个方面的能力：

一是风险识别和防控能力。一方面，从业机构要严格遵守监管规定，技术的优势不意味着可以对监管的突破，所以在发展数字普惠金融的时候，倡议各机构要明确自身的权利义务，正确处理好创新发展与风险防控的关系；另一方面也要完善安全防线和风险应急处置机制，注重运用数字技术改进监管流程的能力，建立产品测评、压力测试等管理机制，使创新带来的风险处于可控可管的范围。

二是基础设施建设的能力。要进一步完善支付清算、信息通讯等基础设施体系，提升互联互通程度，使普惠金融服务能够更加安全可信，低成本的扩展到更广泛的区域和群体，依法合规使用传统信贷数据以及电子商务、网络金融交易等新型数据，建立覆盖更加广泛的普惠金融信用信息体系。加快标准规范体系建设，提高数字普惠金融在服务要素、信息安全、隐私保护、合同文本等方面的标准化和规范化水平。

三是金融消费者保护能力。加强消费者教育，提高普通消费者的金融素质。要完善投资者适当性体系，严格执行投资者适当性标准的要求，通过安全简单的操作界面、通俗易懂的产品说明等，解决数字鸿沟问题，避免产生新的金融不公平。通过信息披露、产品登记、风险提示等手段，提高普惠金融服务的透明度，利用媒体等渠道实现普惠金融知识的普及和精准教育。

据财新记者了解，自互金协会2016年正式成立以来，在互联网金融基础设施建设方面已设立了三套数据系统，分别是：主要服务于监管的统计监测系统，服务于行业、作用于反欺诈领域的信用信息共享平台，以及一个服务于社会公众的信息披露平台。

就在9月22日，互金协会还下设成立了信用建设专业委员会，其主要职责包括：在监管部门领导下，对协会互联网金融信息自律规则和公约框架的建立及其实施、行业信用标准、信用信息公示和共享等提出建议和指导，对互联网金融信用建设领域的重大事项组织研究等。

（编辑：杨少康）

来源: 财新网 吴雨俭

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