消费金融良莠不齐 业界呼吁良心平台

   

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：如此的蓝海，吸引近年来商业银行、BATJ等互联网巨头、消费金融公司、P2P网贷和小额贷款公司等纷纷逐鹿消费金融，以抢一杯羹。然而，良莠不齐的丛林中，高利贷的陷阱却无处不在。

今年4月25日，国家金融与发展实验室发布了《中国消费金融创新报告》指出，我国当前消费金融市场规模估计接近6万亿元，如果按照20%的增速预测，我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元。

如此的蓝海，吸引近年来商业银行、BATJ等互联网巨头、消费金融公司、P2P网贷和小额贷款公司等纷纷逐鹿消费金融，以抢一杯羹。然而，良莠不齐的丛林中，高利贷的陷阱却无处不在。

年化利率远超36%

早在2016年12月，野马财经曾经刊发《利息+逾期费年化超100%，佰仟金融挑战最高院规定》一文，据悉佰仟金融的正常利息每月为1.75%，但是会有服务费、信息费等各项费用，而且这些费用在放款前，平台的工作人员会有意淡化，没有明确告知，在借款逾期后，佰仟金融收取的费用（包括利息、逾期费等）几乎是本金100%，甚至会超过本金。今年网贷天眼发布的7月网贷平台消费金融TOP40数据排行榜第27位的互联网金融平台钱保姆对此指出，如此惊人的高利率显然违背了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，已经是政策红线年化利率36%的近三倍。

无独有偶。作为老牌的消费金融公司捷信中国虽然连续五年盈利，但是因涉嫌高利贷问题屡遭媒体曝光。据媒体报道，借款人秦先生2016年6月在捷信办理了16000元的贷款，分42期还款，每期还1095元，到3月7日为止使用了8个多月，在用到第5个月的时候客户想提前全部还清，捷信公司不许，称还要还4万多。这四万是如何而来的呢，后经记者向捷信客服了解情况，客服只透露月利率为1.75%，对手续费、担保费此闭口不谈。原来是秦先生每月应还本息541.13元，每月手续费553.97元，担保费还有23266.74元。

不看负债不看征信的身份证高利贷 年利高达70%

据实地考察了解，发端于上海重信金融旗下的零用贷，宣称不看负债流水，不查征信，只要有身份证就可贷。但是其收取的利息惊人。据零用贷深圳分公司介绍，本金7000元，每日利息万分之十九（折算为年利率为68.4%），7000元本金最长35周，每周需偿还293元（本金200元利息93元），本息总额10255元。

如果是逾期，其费用更是惊人。据零用贷深圳分公司介绍，若客户发生逾期，不仅要收取滞纳金300元每日，利息和罚金为35元，堪称高利贷中的高利贷。

著名经济学家宋清辉曾在接受讯网采访时表示，消费金融公司如此高的费率，很显然是导致大量借款人不还款的重要因素。而曾经暴力催收也一度猖獗，令借款人不堪其扰。

据野马财经采访的据借款人爆料，佰仟金融在催收环节上，涉及到违法催收的问题。据其透露，开始还是电话催收，后来就让自称“黑社会”的人员恐吓，甚至还假托“法院文书”判决。去年5月和讯网曾报道《逾万人加入反捷信QQ群? 捷信中国称不会书面回应》，可见问题之严重。

但今年国家对催收行业的监管政策相继出台后形势方逐步好转。今年5月4日，深圳市互金协会发布了号称“史上最严苛的”的催收监管条例，将监管范围从短信进一步扩大到了电话，严禁在上午8时到晚上9时之外的非正常时段催收；同一天不能超过3次用电话、短信或者匿名电话重复催收；借款人之外的相关人员明确拒绝提供协助后，严禁骚扰并追问借款人下落等。互联网消费金融平台钱保姆指出，类似政策的出台显然是行业利好，未来高利贷和暴力催收的阴霾将逐步驱散。

业界呼吁良心平台

业内人士称，目前消费金融和现金贷缺乏法律法规的监督和规范，市场规则不健全，存在一定的法律空白。市场上既有好的企业，也有不良分子乘虚而入并扰乱市场秩序，应健全法律法规，扫除行业乱象，进一步完善监管，促进行业健康发展。

（编辑：杨少康）

鲍丰庆

经济学学士，拥有证券期货从业资格和黄金投资分析师。贵金属资讯门户中国黄金资讯网等网站主编7年之久，曾带过由硕士研究生组成的资讯研究团队，作品在中国黄金报、期货日报、经济观察报等发表。近三年来积极关注P2P网贷行业，有深厚的行业研究能力和上市系互联网金融行业品牌营销工作经验。目前拥有网贷之家（http://www.wdzj.com/zhuanlan/author-462-1.html##）、网贷天下（http://www.wdtianxia.com/zuojia/index.jhtml?authorid=28117）、网贷天地（http://bbs.wangdaitiandi.com/Column）和融途网（http://www.erongtu.com/zhuanlan/view-lists-id-28.html）等多个专栏。电话18588477851 微信号baofengqing8