教你如何初步判断出平台的真假标

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【摘要】面对热火的市场,平台也越来越鱼龙混杂,相继的出现了一系列问题,比如资金安全问题、平台跑路问题,除此之外,还有的平台出现假标。“假标”对投资者的资金安全、行业的发展都会产生很大的负面影响,那么如何分辨P2P平台上的假标呢?

  砖头网  ·  2017-09-22 10:00
教你如何初步判断出平台的真假标 - 金评媒
作者: 砖头网   

金评媒(https://www.jpm.cn)编者按:实际投资中,我们很难对投资项目进行实地的考察,但也可通过其他方面查看标的是否可疑。如考察平台借款审核过程的透明度,平台提供的证明材料是否是合法有保障的,该项目是否通过权威认证机构验证。

近年来,P2P网贷越来越受到投资者的偏爱。偏爱理由大部分是因为网贷投资起投资金、门槛较低并有较高的收益。

而面对热火的市场,平台也越来越鱼龙混杂,相继的出现了一系列问题,比如资金安全问题、平台跑路问题,除此之外,还有的平台出现假标。

“假标”对投资者的资金安全、行业的发展都会产生很大的负面影响,那么如何分辨P2P平台上的假标呢?笔者列举部分辨别假标的方法供广大投资人参考。

假标的蛛丝马迹

1、信息披露不透明

假标最显著的特点便是信息披露不透明,借款描述往往语言不详,含糊不清,没有明确的指向,借款合同抵押证明等相关资料也不进行公开。在网贷行业里,称之为“影子借款人”。

在不泄露隐私的前提下借款人借款信息是否清晰,各项信息之间是否吻合对应,比如说打款凭证、借款协议(合同)、抵押合同、担保函,以及抵押物的相关信息。一般平台发假标,借款资料往往都会很简单,缺乏实质性内容。

砖头网提示:

在这一点上,需要注意,不同的平台信息披露的尺度会有不同,发现疑问时,可以向平台索要更多信息,如果平台无法提供,就需要引起注意。另外,如果平台信息完全透明也要怀疑,可能存在串通作假的可能。

2、同一人反复借款现象

由于某些P2P平台风控水平低,对借款人身份信息核查不到位,出现同一人反复借款现象。当然也不排除该类平台出于自融的目的,用自己的马甲账号在配合假项目,制造人气,这种情况一般出现在没做托管的平台。

砖头网提示:

如果投资者碰巧发现某借款人重复出现,那么就要引起警觉,让平台给出一个合理的解释并提供具体的证据,否则绝不放弃盘查到底。

3、期限短、金额大、收益高

从过往的问题平台不难看出,有不少平台打着高息幌子发布假标,吸引投资者进行投资,当投资者资金汇进资金池账户后便卷款潜逃。此外,超短期的融资项目以及相对比较大的借款金额,这些标的均有可能存在假标嫌疑。

砖头网提示:

既然项目是假的,信息披露质量不过关,那么平台的收益就是最直接的诱饵。

4、平台背景

发假标,特别是自融,要让投资人参与也不容易。往往背景强大,有比较好的实业基础。而且这些实业的资金需求量大,往往还处于不太景气的行业,比如说矿产、造纸、光伏、钢贸等。

砖头网提示:

投资人要注意,有很多平台深陷房地产等高危行业,或与上述行业有着千丝万缕的关系。

教你如何防范假标

1、在投资前,投资人需分析借款标的是否真实可靠。可以网上检索披露的标的信息是否重复,或是否存在抄袭。另外需核实借款人的身份是否清晰,借款理由是否合理。

2、该项目是否有担保或抵押也是投资者可以考衡的一方面。若该标为担保标,则平台需对小贷公司或担保公司的资质、担保资金等有详细的说明。另外资金托管方一个平台是否有资金托管公司很重要,能在极大程度上避免平台自融的发生。资金交收由有牌照的第三方支付公司托管。

3、抵押物是否公示房产证、车辆登记证、行驶证信息、珠宝鉴定评估信息?是否办理抵押登记,只有办理了抵押登记手续,房屋所有人才无法变卖过户,才可以在未来资产处置的时候优先受偿。另外房屋抵押必须要有房产证才可办理,购房合同无法办理抵押登记手续。如果能到平台现场随机抽查标的真实性,效果会更佳。

4、实际投资中,我们很难对投资项目进行实地的考察,但也可通过其他方面查看标的是否可疑。如考察平台借款审核过程的透明度,平台提供的证明材料是否是合法有保障的,该项目是否通过权威认证机构验证。

5、若投资的同城平台,投资者不妨去实地考察该项目的纸质合同,这是真实标与虚假标最显著的区别,平台不会为了假标而制作一系列的纸质合同。若平台无法拿出纸质合同凭证,则该项目及该平台值得投资者重新考虑。

(编辑:郑惠敏)

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