金融欺诈疯狂生长,一大佬说技术升级后可终结乱象!

首页 > 观点 >正文

【摘要】金融欺诈也在肆无忌惮的野蛮增长,在一定程度上影响、阻碍了消费金融产业的健康成长。不过已得到普遍应用的大数据、人工智能等新技术,或将成为消费金融发欺诈的有力支撑。

  拓天速贷  ·  2017-09-17 15:00
金融欺诈疯狂生长,一大佬说技术升级后可终结乱象! - 金评媒
作者: 拓天速贷   

金评媒(https://www.jpm.cn) 编者按:金融欺诈也在肆无忌惮的野蛮增长,在一定程度上影响、阻碍了消费金融产业的健康成长。不过已得到普遍应用的大数据、人工智能等新技术,或将成为消费金融发欺诈的有力支撑。

消费金融的火热程度已有目共睹,在国家政策鼓励、居民收入增加、消费理念转变等诸多有利因素的推动下,“万亿蓝海”名副其实。不过在消费金融业务迅速拓展的同时,金融欺诈也在肆无忌惮的野蛮增长,在一定程度上影响、阻碍了消费金融产业的健康成长。不过已得到普遍应用的大数据、人工智能等新技术,或将成为消费金融发欺诈的有力支撑。

根据艾瑞咨询发布的《2017消费金融洞察报告》显示,从2013年到2017年,互联网消费金融交易规模在短短的4年内,就已经从60亿猛增到4367.1亿,实现了70倍爆发式增长,其年复合增长率高达317%。在如此庞大的市场中,消费金融公司、电商平台、互联网金融企业等纷纷参与角逐,细分领域的创新也不断涌现,3c数码、医美、教育、旅游、租房、农业等多种场景分期产品层出不穷。但随着领域的扩展与增多,欺诈现象开始频频出现,以医美领域为例,消费金融自2015年开始进入,在2016年便呈现出高速增长态势,然而到了2016年年底,医美分期骗贷风险集中爆发,曾有业内人士表示在近60亿规模的医美市场中,有15亿多被诈骗者攫取。

钱.jpg

在常规的市场交易模式中,消费金融机构一般是作为资金方和消费者之间的桥梁,而在相关的业务环节中,欺诈者往往会利用机构、体系的技术漏洞对消费者实施诈骗。而除了消费者这个直接受害者外,消费金融机构也将遭受最直接的损失,一些群体性的欺诈事件甚至会直接危及消费金融就够的生命线,不但影响了相关机构的健康发展,也对整个消费金融行业带来了毁灭性的影响。因此,消费金融反欺诈已经成为了一件势在必行的事情。

由于业务模式的不同,线上、线下的发欺诈存在一定的区别,但在除去线下加强渠道管理和产品设计等方法后,金融科技已然成为了消费金融反欺诈的主要手段。如今,纯线上消费金融业务的科技反欺诈应该包含两个方面:一是基于大数据分析、人工智能的大数据建模;二是指纹识别、人脸识别、声纹识别等前端生物识别技术。据了解,以大数据风控为技术基础的发欺诈手段,能够通过用户身份核实、高风险交易特征识别来防止身份冒用、造假等风险,将欺诈行为制止于发生之前。并且通过与机器学习模型的配合使用,可以有效的提高风控系统的精准度,提高复杂环境下的发欺诈能力。而像静脉、指纹、声纹、人脸、虹膜等特征,都具有一定的唯一性、稳定性,较为不易被伪造和假冒,所以利用生物识别技术进行身份认证具有较高的安全性与可靠性。

据数据显示,如今线上消费金融模式规模是线下模式的6倍,所以从整个消费金融反欺诈策略来看,金融科技已成大势所趋,不过对于一般的企业机构来说,大数据分析、人工智能、生物识别这些金融科技门槛较高,很难进行自主研发。但目前市场上已经出现了京东金融、蚂蚁金服等为代表的第三方金融科技公司,为消费金融机构提供以风控支持为核心的灵活解决方案。这一点也恰恰说明了在互联网时代,金融科技的不断进步可以为消费金融提供更广阔的发展空间。

(编辑:田跃清)

上一篇文章                  下一篇文章
作者的其他文章
评  论
评论:
    . 点击排行
    . 随机阅读
    . 相关内容