三家国有银行被罚480万,借贷搭售保险被叫停

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【摘要】不要等监管部门严厉问责时,才后悔莫及。

  苏言  ·  2017-09-16 15:10
三家国有银行被罚480万,借贷搭售保险被叫停 - 金评媒
来源: 柠檬科技大数据   

金评媒(https://www.jpm.cn)编者按:借贷搭售,即部分具有议价能力的银行向实力较弱的借款人提出借贷搭售条件。为了规范借贷行为,早在2012年和2013年,银监会和国务院就先后发布了相关通知和意见,今年4月,银监会再次集中出台多份文件,从外部监管到内部操作做出严要求。此番三家银行被罚可谓是撞上了监管的枪口。

9月12日,银监会官网公布了3则处罚信息:

中国银行重庆分行、农业银行重庆市分行、建设银行重庆市分行因违规收费、以贷转存、借贷搭售保险等案由被重庆银监局总共罚没480万元人民币。

三家国有银行被罚480万

据银监会官网上公布的信息显示,建设银行重庆分行的罚款因该行“未及时报送案件风险信息、违规收费、违规办理信用卡购车分期业务、提供虚假资料应付监管检查、借贷搭售保险,被罚款210万元。”

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农业银行重庆分行因“存在违规以贷转存、贷款资金被挪用于购买理财、违规以贷款资金缴存银行承兑汇票保证金、办理承兑汇票业务无真实贸易背景、违规收取小微企业服务费等违法违规事实,被银监局罚款人民币190万元。”

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中国银行重庆分行因“违规办理信用卡汽车分期业务、违规发放流动资金贷款、借贷搭售保险、存贷挂钩”等问题,被重庆银监局依法罚款人民币80万元。

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在三家国有银行的处罚原因中,频频出现的“借贷搭售保险”,究竟是什么?

银行借贷捆绑搭售保险产品

借贷搭售,即部分具有议价能力的银行向实力较弱的借款人提出借贷搭售条件。

例如客户去银行申请贷款,要想顺利获贷,客户必须先帮银行完成任务,购买理财产品、保险等,或者办理信用卡。如果客户不接受,贷款员就说不符合条件,拒绝贷款申请。

据上海金融新闻网报道,广州市民许女士因经营所需,到某商业银行办理一笔100万元的贷款,被告知因资信情况一般,若要顺利办理贷款,必须购买5万元的基金或者3万元的保险。许女士予以拒绝,银行贷款经理当即表示,她不符合该行优质客户资质,建议其另找银行办理。

如果客户急于贷款,接受搭售产品,则需要支出更多。

据东南商报消息,杭州市袁先生的家人在办房屋抵押贷款90万元,工作人员说为了优先通过审批以及拿到较低的利率,需先购买保险产品,并表示贷款提前还清后可以全额退保费。但袁先生提前还清贷款后,却被告知缴纳的4万多元保费只能退几千元。

全国多家银行因此受罚

无独有偶,在银监会官网公布的9月行政处罚中,江西南丰农村商业银行、江西永新农村商业银行、江西吉水农村商业银行等多家银行,处罚案由一栏中都出现了“借贷搭售保险”。

多项规定规范借贷行为

为了规范借贷行为,早在2012年,银监会就发布了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》。其中明确要求,银行业金融机构不得借贷搭售,不得在发放贷款或者以其他方式提供融资时,强制捆绑搭售理财、保险、基金等金融产品。

2013年,国务院办公厅发布《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,规定要推动金融机构完善服务定价管理机制,严格规范收费行为,不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售等。

今年4月,银监会集中出台多份文件,从外部监管到内部操作做出严要求。重点整治不当收费,检查银行是否存在无实质性服务、超出价格目录范围收费,或者是否存在以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、转嫁成本等不合理贷款条件。

客户:权益受损

站在消费者的立场,当贷款遇到“高门槛”时,可以拒绝。

首先,国务院办公厅已下发文件,明文规定金融机构不得存贷挂钩、不得借贷搭售。

其次,银行强行将贷款和理财产品这两项相对独立的金融服务,“捆绑”提供给消费者,涉嫌违反《反不正当竞争法》有关条款。

最后,这种强制行为侵犯了消费者的自主选择权和公平交易权,既涉嫌违反《消费者权益保护法》,同时也涉嫌违反《商业银行法》中关于交易平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

若因此贷款被拒,可以向当地银监局举报投诉。

银行:影响长期经营

于这些“顶风作案”的银行而言,借贷搭售有助于提高业务量,短期内可能给银行带来利益。

但从长远来看,捆绑销售是一种强买强卖的行为,极大的影响了用户体验,对银行的声誉是一种伤害。

今年来互联网支付行业异军突起,受到了越来越多用户的青睐,从一定程度上来说,与部分银行“店大欺客”不无关系。

在追求利益的最大化时,同样需要规范运营,考虑用户的感受。

行业:监管收紧

从2016年开始,国家对金融行业的监管不断加码,不仅针对互联网金融领域,同样剑指银行业。

今年上半年,银监会相继发布了《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》、《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理的通知》、《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》等多个文件,规范行业发展。

此次银监会公布多份处罚信息,或透露出一个讯号,借贷搭售行为已被叫停,不要等监管部门严厉问责时,才后悔莫及。

(编辑:郑惠敏)

来源: 柠檬科技大数据

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