P2P金融投资端需求分析

首页 > 理财 >正文

【摘要】鉴于许多用户对P2P金融的理解还不够深入,金融产品的投资指导就成了较多用户的需求。对于第一次接触P2P金融的用户尤其如此。

  前金融  ·  2017-08-29 09:00
P2P金融投资端需求分析 - 金评媒
作者: 前金融   

金评媒(https://www.jpm.cn)编者按:鉴于许多用户对P2P金融的理解还不够深入,金融产品的投资指导就成了较多用户的需求。对于第一次接触P2P金融的用户尤其如此。

一、P2P金融投资人画像

1.投资人年龄结构

根据TalkingData发布的《2016移动金融应用行业研究报告》,在所有移动金融工具的用户里,80后用户占了近六成。而根据PP助手与UC联合发布《2016年移动金融大数据报告》,20~30岁的男性最乐于使用P2P投资。因此相比其他传统金融投资渠道,P2P金融吸引了一大批较为年轻的人群。这群用户相比年龄更大的用户接受过更高等的教育,对新生事物的接受能力也更强。

2.投资能力

iiMediaResearch(艾媒咨询)2016中国P2P金融市场研究报告数据显示,2016年,37.9%的中国P2P金融平台用户最近一次使用平台是在一个月内,四成用户最近一次使用平台是在半年内;近七成用户现阶段使用的平台数量为1-2个,三成用户使用平台数量为3-5个。可见P2P金融对于用户来说已经不是只可远观的投资渠道了。从交易金额来看,平均每笔交易额在一万元以下和一万-五万元癿用户分别占比38.9%和42.2%。这表明P2P金融用户多以小额借贷为主。这与金融用户年龄层和经济能力有关。同时也可能和金融用户对金融平台的认知判断有关。

二、需求分类

1.投资理财需求

1)投资安全

信息安全

不论是投资人还是借款人,都需要在交易平台上提供自己的身份证明、个人信息、银行账户等敏感信息。而借款人需要提供的材料则更多,抵押物证明、各种材料拍照留底等等。因此任何投资交易的大前提就是平台能够保证用户的信息不被窃取盗用。

资金安全

投资人需要先充值,然后利用账户的资金进行各种投资。投资人对于资金安全的最大顾虑是:资金是否会被挪用、资金可否及时提现、资金是否会被盗等。

l借款人逾期时权益保障

一旦借款人出现逾期,甚至出现无法还款的情况,投资人的收益很可能收到损失。这也是投资用户对P2P金融平台最大的安全顾虑。

2)投资指导

尽管P2P金融用户多为80后90后等青年人,他们的受教育程度也比一般民众要高。但是国内P2P金融的发展也只有几年的时间,许多人还不了解P2P金融的盈利模式。多数用户对于投资P2P金融的注意事项、潜在风险、条件限制等并没有一个清醒的认识。

鉴于许多用户对P2P金融的理解还不够深入,金融产品的投资指导就成了较多用户的需求。对于第一次接触P2P金融的用户尤其如此。

3)投资收益

投资收益的高低直接决定投资人在P2P金融平台上获得的收益。这也是投资人对P2P金融平台的核心需求。

4)投资风险警示

由于缺乏足够的投资知识和经验,许多用户在区分不同项目之间的风险只能依靠个人判断。如果P2P金融平台能够对各等级项目的真实逾期率、坏账率做定期披露,或者直接提供不同项目的风险评级,这将对用户的投资行为起到充分的提醒作用。

5)灵活的投资期限

由于许多用户都是小额投资,他们对于短期投资的兴趣大于长期投资,因此灵活的投资期限是一个强需求。

2.产品体验需求

1)操作便利性

由于很多用户都会在移动终端上操作他们在P2P金融平台上的投资,用户在其他app上体验到的各种便利性就成为了P2P金融平台的一个基础属性。例如:快速注册、图形解锁、快速绑定银行卡、快速充值、简洁界面设计等等。

2)投资便利性

P2P金融投资用户在投资便利性上也有需求。不单单是能够满足用户快速投资的需求。还包括:直观呈现收益、多渠道回款提醒、投资流程直观呈现、便捷的债权管理等。

3)投资人之间的互动

投资看上去是十分个人的行为,但通过和其他投资人沟通,一些新手用户能够较快地了解不同投资项目直接的核心差异。同样,多和老用户交流能够部分减少新用户的投资顾虑。

3.其他需求

1)将理财和生活服务相结合

由于多数P2P金融平台用户的投资额均不大,短期投资的投资收益估计都很有限。如果能够把投资理财和生活服务(如缴费、支付)结合起来,投资收益将更加有形。

2)标准化合同

P2P金融投资作为一种投资种类,用户希望能够得到最大限度的自身利益保障。因此如果平台能够展示标准化的合同,并且详细解释合同的具体内容,将能够帮助用户理解投资的具体内容。

(编辑:郑惠敏)

上一篇文章                  下一篇文章

前金融

崔培岩董事长毕业于原吉林科技大学经济学系,拥有多年的海外留学从业经验。曾就职于大型国企、私募基金、证券金融等大型企业,拥有多年金融工作管理经验

评论:
    . 点击排行
    . 随机阅读
    . 相关内容