“8.24”一周年与凡普金科的3个关键词

   

8.24对于网贷从业者来讲很值得纪念。2016年8月24日，银监会正式发布四部委联合起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，也被业内称之为“8.24细则”。之后，行业整改合规的大幕正式拉开了。

这一年里，在严监管寻合规的背景之下，有些平台悄然销声匿迹，也有些平台无奈宣布转型、退出，当然，还有一些在乐观、稳健的前行。

在监管约束和制度保障下，网贷行业的洗牌加剧，马太效应凸显，用户逐步向拥有更多资金、技术、人才等优势资源的行业宠儿平台靠拢。凡普金科创始合伙人兼CEO董祺表示，随着监管政策的明朗和相关细则的落地，现在互联网金融行业已经告别“野蛮”生长的年代，进入良性洗牌的状态。不合规或实力不强的平台逐渐被淘汰，行业向着更加健康、规范的方向发展。而大数据、云计算、人工智能、区块链、生物识别等一系列技术创新，正在引发金融领域更深层次的变革。

关键词一：合规先行

如果说，2016年是行业的监管元年，那么，2017年就是网贷的合规元年。这一年，大大小小的平台最迫切的任务就是合规。为了合规，有些平台选择了收购和被收购，也有些平台选择退出。网贷行业中的“老大哥”红岭创投就是这样案例。不久前，红岭创投董事长周世平宣布，红岭创投将于三年后退出网贷。监管层鼓励“小额分散”的网贷暂行办法一出台，大标平台的转型便被关注。周世平在专访中解释称，因为本身大标不能做，但是小标也不是强项。周世平坦言，虽然很多平台没有公开，实际上大家都在转型。“因为现在监管办法收得很紧，要想业务上取得突破，真的很难。”

从红岭的无奈清盘可以看出，合规发展对互联网金融平台的重要性是排在首位的。凡普金科旗下网络借贷信息中介平台爱钱进，就是行业中以合规先行的典型平台。据了解，爱钱进在合规发展上始终积极主动推进：2016年3月，爱钱进正式接入“中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统”；2016年5月，爱钱进将注册资本增加至2亿元；2017年1月，爱钱进与华夏银行（北京分行）合作共建的银行资金存管系统正式上线；2017年7月，爱钱进正式加入中国互联网金融协会等等。此外，爱钱进还拥有ICP许可证、国家信息安全等级保护三级备案等。

凡普金科联合创始人、爱钱进CEO杨帆认为，对于一个新生行业来说，从野蛮生长到洗牌本来就是一个必经的过程，监管只是加速了这一过程。未来几年，互联网金融企业甚至会从现在的数千家减少到几十家。

关键词二：金融科技

凡普金科是一家金融科技公司，在人工智能、大数据等前沿技术领域颇具实力，这为爱钱进创造了非常有利的技术基础条件。基于一直以来的诚信经营，合规、监管对爱钱进的挑战并不是很多。这一年与其说爱钱进是整改合规，不如说爱钱进目前做得更多的是基于技术在业务上精进布局。

爱钱进副总裁蔡园竹在接受采访时透露，拥抱监管、严格合规、保障用户的资金安全，是网贷行业发展的必经之路。在诚信经营的前提下，通过不断打磨自身的技术，更能在监管下获得创新性发展。作为长期位居第三方评级机构网贷之家全国百强榜前十的网贷信息平台，爱钱进从成立之时，就已经考虑到行业监管问题，业务上严格按监管而行。与此同时，依托母公司凡普金科的技术优势，爱钱进仍然在不断做优化，以使得爱钱进平台更加合规、受监管认可。

在具体举措上，凡普金科自主研发的FinUp云图风控系统，进一步增强了爱钱进的风险管理和反欺诈能力，并不断迭代、更新模型，更好地保障投资人收益。基于人工智能、大数据、云计算等前沿高新技术对风控的改进，让爱钱进“技术改变金融”的理念落到实处；此外，不断提升的技术水平，也让爱钱进在“小额分散”业务上更为得心应手，达到技术助力践行普惠金融的目标。

蔡园竹强调：“在历经大浪淘沙后，我们有理由相信，这个市场会被相对成熟的平台所分享。而爱钱进瞄准的，是成为一家能够为行业持续作出突出贡献的百年老店。希望用爱钱进平台的技术能力，让金融有温度，致力于让每一个普通人都享有更公平、高效的互联网金融服务。”

关键词三：普惠金融

互联网金融发展是通过技术的不断创新，对传统金融不断补充，形成新的金融业态的过程。过往的互联网金融更多的是通过互联网或者移动终端，满足了长尾人群的小微金融需求，解决的是普惠渠道及服务的获得性。杨帆认为，在互联网流量红利消失且业务模式重叠较大的背景下，如何进一步推动行业发展，实现真正的普惠金融，金融科技给出了很好的解决方案。

真正的互联网金融必定是通过技术的手段，比如人工智能、云计算、大数据、区块链等，更好地识别某类特定人群的风险，并基于对于风险的精准识别和定价，提供更好的服务。大数据风控及征信，区块链消费金融及供应链金融，人工智能客户画像反欺诈及智能投顾、智能化理财平台等各类金融科技产品将大大提升平台控制金融风险的能力、提供金融服务的效率，解决普惠金融的成本和效率性问题。

在杨帆看来，金融科技降低了普惠金融的综合成本，也有效提高了普惠金融的覆盖率，互联网金融转向金融科技已成为必然，科技也成了未来平台发展的核心竞争力。尽管互联网金融的发展经历了一个起伏，但金融科技的篇章才刚刚掀开。从互联网金融到金融科技是一种转型，未来还会有更多的新的转型和创新，行业也将经历更多的考验，而能笑到最后的一定是坚持合规发展的金融科技企业。

依凡

黄依凡，金评媒记者。