从蓝海变红海 车贷资产优势何在？

作者: 丁丁金服   

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：随着资本对车贷资产的竞相追逐，不少业内人士也表示了车贷是否会出现资产荒的担忧，不少人认为，平台扎堆车贷资产，车贷市场似乎有从蓝海变成红海之势。

去年8月，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对平台提出的借款限额要求影响较大，办法指出了同一自然人在同一网贷平台和所有网贷平台的借款余额，分别不得超过人民币20万元和100万元，同一法人或其他组织的额度分别是100万元和500万元。

在此形势下，不少平台转型车贷业务，车贷逐渐成为诸多平台追逐的蓝海。根据网贷之家数据显示，今年7月单个借款标超过20万元、单个借款标超过100万元的平台占比数值分别降至64.5%和17.32%，比去年8月的占比数分别降了25.83个百分点和25.65个百分点。与今年年初相比，7月，下线或者降低大额房产抵押类贷款、大额担保贷等不符合监管要求资产比重的平台近14%,而有超过24%的平台则选择开发小额、合规、有抵押、易变现的车贷资产。

据了解，一定意义上讲，车贷资产可以分为两类，一类是抵押贷，即将车辆在平台方进行抵押（此时借款人仍旧拥有车辆的使用权），由平台方对车辆目前的价值进行估值从而进行借贷；另一类是质押贷，即借款人把车辆质押在平台（此时借款人已经没有了车辆的使用权利），由平台对车辆进行价值估值进行的借贷。

在丁丁金服总经理刘坤先生看来，在车贷资产中，抵押贷是比较常见的资产类型，同时也是相对比较成熟的资产类型。一般而言，抵押贷这类资产平台方会公布借款人的借款合同、车辆行驶证、身份证等借款人相关信息（隐去隐私）、车辆的估值证明等，通常还会在车辆上安装GPS来跟踪车辆的行踪，以此保证对车辆的监控。

而作为车贷资产的另一种形式，质押贷风险则相对较低。不过，与抵押贷相比，质押贷的运营成本也会稍微高一些，比如需要仓库来管理质押的车辆等。而在一些业内人士看来，质押贷则是相对比较优质的一类资产。

不过，随着资本对车贷资产的竞相追逐，不少业内人士也表示了车贷是否会出现资产荒的担忧，不少人认为，平台扎堆车贷资产，车贷市场似乎有从蓝海变成红海之势。

但同时也有人认为，资产荒无需担忧，因为与资产相比，网贷行业其实比较稀缺的还是低成本的资金。眼下，即使众多平台纷纷争夺车贷资产，但目前，我国车贷还有很大的发展空间，比如如何从一二线城市向三四线城市扩展等，而随着互联网技术的发展，农村金融等领域也将迎来很大的发展空间。

（编辑：郑惠敏）

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