互联网金融频闹革命,未来到底谁主沉浮?

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【摘要】微众银行APP由于刚上线,还存在体验上的不足,但是未来在中小企业贷款领域定会有所行动,这对传统银行也定然会造成一定的冲击;至于蚂蚁聚宝,打造一站式理财平台,未来的野心非常大,想吞吃整个国内的互联网理财市场;京东金融欲依靠京东商城和京东到家的O2O作为消费场景,打造“理财+消费”一站式平台,最大的劲敌自然是来自于支付宝,但同时也有可能会把互联网金融带入场景式消费的金融形态。

  刘旷  ·  2015-09-23 09:35
互联网金融频闹革命,未来到底谁主沉浮? - 金评媒
作者: 刘旷    图片来源: 达志

说到互联网金融,似乎从来就没有风平浪静过。随着《互联网金融指导意见》的正式出台,国内的互联网金融也将会迎来一场真正的淘汰赛,告别过去的野蛮生长时代。众多业内人士都预测,未来大部分的互联网金融平台都将面临倒闭,尤其是一些风控水平较差的平台。

然而让我们感到意外的是,就在监管细则即将到来之际,国内的互联网金融们却变得更加激进了8月15日,国内首家成立的纯互联网银行前海微众银行APP正式上线;8月18日,蚂蚁金服又推出了一个专门针对理财,且有别于支付宝的蚂蚁聚宝。这几个事件对于整个互联网金融来说,都是里程碑式的事件。这还没完,9月15日,京东金融又宣布上线了APP3.0,打造“一站式金融生活移动平台”。

从近日互联网金融几个重大性的事件来看,这些平台都是想要重新树立新的行业标杆,希望可以成为这一轮洗牌大战的胜出者。那么,它们当中谁能真正改变整个行业?

微众银行,真能革传统银行的命吗?

其实说到微众银行,日前最大的新闻莫过于首任行长曹彤的骤然离职和被招行关闭了APP开户验证接口,当然我们今天不是来讨论微众银行行长离职事件,而是要探讨微众银行APP上线对整个金融行业的影响。

第一,这是国内首个互联网银行上线的APP,与其他互联网理财平台不同的是,微众银行APP拥有自己的银行牌照,通过银行资质来保证安全,其安全程度相对于大多数的P2P来说无疑要高出很多。对于整个互联网金融理财来说,借助银行资质来确保投资的安全性也是要重新树立P2P理财新的行业标杆,其对行业影响直追米式保险P2P。

第二,微众银行借助互联网银行资质提供理财担保,这个是其他互联网理财平台难以效仿的,目前只有蚂蚁金服具备这个实力,所以微众银行不会引起其他P2P平台的效仿。但是微众银行APP上线所推出的理财功能必将会对整个互联网金融行业造成比较强烈的冲击,与米式保险P2P一样,微众银行APP的上线会加速整个行业的洗牌速度。

此外,微众银行APP对于传统银行也将造成一定的冲击。尽管目前微众银行APP只是上线了理财功能,但是未来上线贷款功能只是早晚的事情。当前融资难的企业多是中小企业,而传统银行却完全不爱搭理中小企业。但是微众银行APP的上线,意味着他们未来一定还是想要解决中小企业融资难的问题,弥补传统银行在这方面的不足。不过,从目前上线的微众银行APP表现来看,要想革传统银行的命恐怕路慢慢兮。

蚂蚁聚宝,通吃整条理财产品线野心凸显

对于蚂蚁聚宝的上线,很多人脑海里冒出的第一个问题就是:蚂蚁金服已经有了支付宝,为何还要推蚂蚁聚宝?目前支付宝仅仅只是推出了余额宝、理财通,距离成为一个“一站式理财平台”还相差甚远,蚂蚁聚宝的推出就完全可以做到,足见蚂蚁聚宝的野心所在。

其一,蚂蚁聚宝一上线就整合了900多只基金,这对于整个基金行业来说无疑是一个比较大的冲击。尤其是上线的基金申购费都为0,这不得不让其他基金交易平台为之汗颜。可能很多人都不是十分清楚,一只普通股票型基金,一般标准申购费是1.5%,也就是要150元申购费,而蚂蚁聚宝却全部免申购费,这让传统基金怎么活?此外,基金第三方销售平台赎回到账采用的都是T+2或者T+3,而蚂蚁聚宝直接坐到了T+1。

其二,虽然收益性比不上P2P,但是招财宝凭借着支付宝强大的流量入口还是对P2P这类平台造成了一定的冲击。此次推出蚂蚁聚宝,包括了各类理财、定期、基金、股票等交易,推出一站式理财,无疑对于很多P2P理财用户是一个更大的吸引。选择性更大,既可以选择稳定安全灵活性高的余额宝,也可以选择稳定收益较高的定期理财,同时还可以选择风险相对大收益却更高的基金和股票。一站式理财对于很多用户来说,可以分散性理财,再也不用开设过多账户,大大提升了便利性,无疑加大了对P2P理财的冲击。

其三,虽然目前蚂蚁聚宝还没有推出股票购买,但是在股票栏目中已经向用户展现了沪深、港股、美股指数和热门板块推荐,同时理财用户还能得到阿里投资的一财团队专业指导,蚂蚁聚宝进军股票交易也只是早晚的事情。等到某一天蚂蚁聚宝正式推出股票交易之时,对于整个股票交易机构又将会造成相当大的冲击。

京东金融,玩命做加法把金融与生活绑定

京东金融最近发力非常之猛,从其最新上线的3.0版本来看,志在打造“一站式金融生活移动平台”,将白条、众筹、理财等业务实现一体化,其本质还是在模仿支付宝。让人捉摸不透的是,支付宝在做减法,京东金融却要做加法。把金融与生活紧密联系起来,京东金融胜算到底有多大?对互联网金融又会造成怎样的影响?

如果要说理财产品,京东金融并没有优势可言,一来收益性干不过P2P,二来平台用户基数也比不过人家支付宝。支付宝有淘宝、天猫撑着,京东金融当然也有个京东商城,但是很明显京东金融的用户粘性并不强。

不过有一点,倒是会让京东金融对行业产生一定的影响。蚂蚁金服单独推出各蚂蚁聚宝,将其与支付宝区别开来,这等于就是把理财与消费又给剥开了。而京东却故意将金融与购物、生活紧密联系在一起,打造“理财+消费”的金融产品,虽然是师学支付宝,但是却比支付宝走得更坚定。刘旷个人认为“理财+消费”会成为未来互联网金融的一种形态之一,就看京东金融能走多远了。

总结:

从以上分析我们看出,微众银行APP由于刚上线,还存在体验上的不足,但是未来在中小企业贷款领域定会有所行动,这对传统银行也定然会造成一定的冲击;至于蚂蚁聚宝,打造一站式理财平台,未来的野心非常大,想吞吃整个国内的互联网理财市场;京东金融欲依靠京东商城和京东到家的O2O作为消费场景,打造“理财+消费”一站式平台,最大的劲敌自然是来自于支付宝,但同时也有可能会把互联网金融带入场景式消费的金融形态。

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