香港金管局调查内地银联卡取现 防范洗钱风险

来源: 华尔街见闻 作者：张一苇   

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：苹果日报今日刊载报道称，香港金管局上周向在港银行发出通知，要求收集今年上半年内地银联卡银联卡ATM机取现详情，包括提款宗数及金额累计资料。此番为该局首次收集相关数据，业界需在本周内上报。

为打击洗钱、控制跨境资本流动，中国政府加大监管力度，尤其是对银联卡的境外使用情况严加监控。澳门近期开始投放有摄像头的自动柜员机（ATM），内地游客提款时需出示身份证，并进行面部识别。

苹果日报今日刊载报道称，香港金管局上周向在港银行发出通知，要求收集今年上半年内地银联卡银联卡ATM机取现详情，包括提款宗数及金额累计资料。此番为该局首次收集相关数据，业界需在本周内上报。

银行界估计，香港金管局基于宏观风险管理，先收集相关资料再做研究决定，未必一定是为采用澳门做法铺路；除非有证据显示在港洗钱问题严重，否则若要在ATM安装摄像头或身份证读卡器，以进行双重认证，必然招致业界强烈反弹。

金管局发言人接受苹果日报相关提问时表示，该局与银行就不同议题不时保持沟通，但不会评论这些监管沟通的具体内容。

澳门ATM要求面部识别 香港会是下一个吗？

按中国外管局规定，目前境内发行的银联人民币卡在境外提现，每卡每日提款不得超过等值1万元人民币，每年累计提现总值不得逾10万元，上述限额已包括内地居民每人每年只准购汇最多5万美元的额度之内。

无论是银联系统成员行，或汇丰、恒生两行采用的系统，只要旗下ATM贴有银联标志，持境内银联卡的内地游客便可使用该ATM提现。截至去年底，全港共有3300部ATM。

一大型银行主管表示，澳门市场规模不大，但ATM提款量却极高，估计牵涉赌场洗黑钱活动，相信澳门政府强制对银联卡ATM提款实施双重认证，亦是配合内地的政策要求。

至于香港金管局收集银联卡提款宗数及金额数据，他认为情况不同，暂时看不到香港最终会仿效澳门做法，相信金管局收集资料是防患未然，加强监察。

一人用多张卡提款曾司空见惯 银联严管境外提现消费

今年5月，澳门政府宣布分阶段为所有ATM安装“客户识别”（KYC）技术，ATM须加装摄像头及身份证读卡器，内地游客用银联卡提款时，须先确认身份证并进行面部识别。

当时有博彩业界人士指出，由于过往监管较宽松，故有人利用灰色地带，例如一人利用多张不同姓名的提款卡取现，已是司空见惯，有传当时澳门ATM一个月的提款量可高达100亿元。

澳门推出相关政策时，当时亦有传闻称，香港金管局将参考澳门做法，在全港ATM加入面部扫描技术，但香港金管局之后澄清并无此计划。

近年来中国政府连番出招，加强对银联卡的监测管理。去年10月及今年3月，银联已先后落闸，禁止内地游客赴港刷卡购买投资性寿险以及房地产置业；今年6月，外管局要求内地银联卡发卡行，须上报持卡人在境外ATM提款或消费1000元以上的交易资料。

（编辑：杨少康）

来源: 华尔街见闻 作者：张一苇

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