互联网金融：让金融真正回归服务业 或将造福万千百姓

   

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：曾经，互联网时代到来之前，无论是信息搜集或者是信息加工的成本都相对比较高，而这也大大牵制了传统金融业的服务范围，使得大量客户难以获得金融服务。

不过，如今不同往日，随着互联网的快速发展，以客户为中心的“互联网+金融”也迅速发展开来，尤其随着互联网信息技术的日新月异，互联网金融有效弥补了传统金融无法覆盖长尾客户的空白。

据了解，过去，在计划经济体制下，我国金融是国家管理经济的工具，企业的流动资金曾由银行统一管理，也曾以拨款改贷款的方式对企业固定资产投资进行管理，这也导致银行和企业间并能建立起来平等的商业交易关系。那时候，客户在银行的唯一责任似乎就是储蓄，同时，当时为客户服务意识也相对缺乏。而这也恰恰成为后来互联网金融能够风生水起的原因之一。这种为客户服务的意识使得互联网金融有效弥补了曾经银行无法覆盖的不少空白。

但在愈加看似带有普惠性质的互联网金融到来之时，令人诧异的是初期处于三无监管状态下的互联网金融在服务于传统金融难以服务的广大长尾客户的过程中，却不断暴露出了不少问题，最终也引来了监管的整顿。

众所周知，在对互联网金融的整顿过程中，一刀切的监管做法固然不妥。对此，也曾有不少人表示，这不仅需要政府的扶植也需要规范制度建设的逐步完善。比如，普惠金融在制度建设层面就有着两层内涵。一种是，多层次的机构建设和多层次的市场建设；另一种是，市场机制与政府扶持机制的结合。而在多层次机构建设和多层次市场建设中，需要注意的是，应当以成本效益和社会公众利益作为原则，来进行区分不同的机构定位、市场划分和监管定位。

除了监管需要逐步完善外，实现普惠金融还必然需要回归到扶持中小微企业和造福大众的地位上。毋庸置疑，在当今社会，中低收入人群和小微企业是实现普惠金融的难点，也是重点。这类人群和企业普遍存在的一个典型特征就是缺乏健全的财务报表和信用记录，这使得金融机构难以获取它们的征信，金融服务也就难以实现有效覆盖。

不过，随着互联网金融行业的发展，技术分析、智能风险评估技术等将更加成熟，缺乏征信记录的时代或终将成为过去式。随着征信体系的逐步完善，届时，更多的人将享受到崭新的互联网金融服务，而互联网金融也将真正让金融回归服务业，造福万千百姓。（文章来自丁丁金服，禁止转载）

（编辑：郑惠敏）

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