金融工作会议划重点:严监管或超预期,同业、杠杆、表外整治将下重手
【摘要】此次金融工作会议提出,设立金稳会,强化央行宏观审慎管理和系统性风险防范职责,意在解决监管协调问题。同时按照中央统一规则,强化属地风险处置责任。
金评媒(https://www.jpm.cn)编者按:第五次全国金融工作会议后,7月17日,“一行三会”中央行、银监会、保监会已分别召开会议,传达学习金融工作会议精神并提出贯彻落实的对策。
央行首次对其在新设立的国务院金融稳定发展委员会(下称“金稳会”)的角色定调,即履行办公室职责。银监会提出,“有计划、分步骤,深入整治乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外业务等市场乱象”,明确监管人员“有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职”。而保监会则强调,要确保保险工作始终与中央要求保持一致,强化“保险业姓保”,坚持“保监会姓监”等。
从相关会议内容看,有业内人士预计,未来一段时间金融监管的严厉程度可能将超预期。
央行明确履行金稳会办公室职责
此次金融工作会议提出,设立金稳会,强化央行宏观审慎管理和系统性风险防范职责,意在解决监管协调问题。同时按照中央统一规则,强化属地风险处置责任。
据央行官网消息,7月17日上午,央行党委书记、行长周小川主持召开党委扩大会议。
央行会议指出,今后一段时间,要进一步深化金融体制改革,扩大金融对外开放,履行好金稳会办公室职责,加强金融监管协调。进一步提高金融服务实体经济的效率和水平,保持货币政策稳健中性,优化金融供给体系,推进金融市场创新,加快普惠金融发展。进一步防范化解系统性金融风险,强化宏观审慎管理和逆周期调节,加强对系统重要性金融机构和金融基础设施的统筹监管。
据悉,这是央行首次明确将履行金稳会办公室职责。
同日,银监会和保监会也各自召开了党委扩大会议,传达学习金融工作会议精神。
保监会会议强调,要确保保险工作始终与中央要求保持一致;坚持保险服务实体经济,突出主业,强化“保险业姓保”;要坚持“保监会姓监”,强化保险监管的专业性统一性穿透性,积极化解存量风险、严控增量风险,筑牢风险防线、守住风险底线。
去年下半年以来,保监会祭出整治以万能险为代表的理财险种的政策组合拳,旨在推动保险功能由“投资理财”向“保障保险”回归。监管高压下,保监会数据显示,2017年前5个月,寿险业务原保险保费收入13717.39亿元,同比增长32.65%;而以万能险为主的保户投资款新增交费约为3084.4亿元,同比下降59.4%。
同业、杠杆、表外将成整治重点
银监会则表示,坚决服从金稳会领导,主动配合央行履行宏观审慎管理职责,加强与其他金融监管部门、国家部委和地方政府的监管协作。
在银监会提出的6点落实意见中,除了上述的第5点,第2点尤为引人瞩目。针对金融工作会议提出的金融服务实体经济的任务,银监会称,把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置。着力防范流动性风险、信用风险、影子银行业务风险等重点领域风险。有计划、分步骤,深入整治乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外业务等市场乱象。而在第4点中,银监会也表示,要端正监管定位,找准工作重点。银监会系统的每个工作人员都要明确:有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职。
此外,银监会还称,全面提高服务实体经济的效率和水平;进一步深化银行业改革;加强党的领导。
华创债券分析报告指出,可以看出,本轮监管的态度严厉超市场预期,同业、杠杆、表外业务将成为重点整治对象,监管问责将成为督促各层监管工作人员严格执法的硬约束。
自今年3月末,银监会部署开展“三违反”、“三套利”、“四不当”专项治理工作。第一财经此前梳理二季度银监罚单发现,二季度罚单总量超700份。信贷业务违规、票据业务违规依旧是重灾区。
金融监管研究院院长孙海波指出,从之前监管检查“风暴”来看,尤其对同业空转、同业投资多层嵌套、同业投资底层资产穿透不到位,票据空转,同业理财,非挂牌ABS(资产支持证券)影响巨大。
他表示,总体而言,对银行理财的类资金池运作、理财空转影响相对有限,整个银行理财的严监管仍然遵循逐步规范的路径,防范引发风险。所以,未来如果监管进一步强化的话,应该主要集中在表外业务,包括银行理财、委托投资、委托贷款这三类典型的代理投融资类表外业务上。贷款承诺类表外业务当前的监管体系已经较为严格,而中介服务类表外业务风险比较小,问题并不突出。
监管部门以及一些银行内部已经开始行动。据媒体报道,银监会本月已经要求部分银行降低其理财产品的收益率,以控制风险。要求针对的是表内理财。
信贷业务也成为风险排查的重点。7月18日备受市场关注的消息就指出,某商业银行内部系统下发部分知名企业的授信业务专项排查的通知。而一家国有大行则将风险企业准备代销的产品直接喊停。
(编辑:郑惠敏)
来源: 第一财经APP 宋易康 李思霖
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