4家民营银行集体盈利 “秒杀级薪酬”暂未获大数据支持

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【摘要】6月份以来,天津金城银行、上海华瑞银行、网商银行和微众银行先后公布了2016年年报。虽然姗姗来迟,但这是4家银行成立以来披露的首个完整会计年度的财报,自然赚足了市场眼球。

  艾琳  ·  2017-07-18 14:45
4家民营银行集体盈利 “秒杀级薪酬”暂未获大数据支持 - 金评媒
来源: 证券日报 丨张歆   

金评媒(https://www.jpm.cn) 编者按:业绩永远是硬道理,对于创新设立的首批民营银行来说,净利润自然是验证公司战略和执行的重要维度之一。

逐鹿于金融领域,又有着与众不同的出身,这些因素注定了首批民营银行的一举一动都会被聚焦于镁光灯下。

6月份以来,天津金城银行、上海华瑞银行、网商银行和微众银行先后公布了2016年年报。虽然姗姗来迟,但这是4家银行成立以来披露的首个完整会计年度的财报,自然赚足了市场眼球。几家银行虽然发展路径不同,但是在一些银行业关键性指标上还是可以形成对比,其中,微众银行的扭亏为盈着实惊艳;而传说中的“民营银行高管薪酬秒杀上市银行”,则依旧仅仅存在招聘启事中,未能被年报有力佐证。

4家银行全部盈利

微众银行最能赚钱

业绩永远是硬道理,对于创新设立的首批民营银行来说,净利润自然是验证公司战略和执行的重要维度之一。4家银行中,微众银行净利润最惊艳,不仅扭亏为盈,而且一举在4家银行中拔得头筹。

年报显示,微众银行2016年实现净利润4.01亿元,而2015年则为亏损5.8亿元。

2016年,网商银行净利润为3.15亿元,而2015年该行净亏损6874万元。

此外,上海华瑞银行去年净利润1.42亿元,金城银行2016年实现净利润1.28亿元。

资产质量稳健

华瑞银行保持“零不良”

无论是传统银行,还是民营银行,保持良好的资产质量和控制风险始终是首要任务之一。4家银行中,华瑞银行资产资量最优,连续两年保持“零不良”。

金城银行2016年的不良贷款率也仅为0.01%,有效地控制在该行计划目标内。其中,该行对公贷款也保持“零不良”局面。该行表示,贷款损失准备计提充足,计提各项资产减值损失准备19416万元,拨备计提较为充足。

截至2016年年末,微众银行2016年年末的信贷资产规模比年初增长了7倍,不良贷款率为0.32%,风控能力得以初步验证。

网商银行并未披露2016年的具体不良贷款率,但表示“全年在贷款规模快速增长的情况下,保证了较好的资产质量”。

资本充足率差距较大

网商银行低于行业均值

对于银行业金融机构来说,资本充足率不仅关乎自身未来发展,也受到监管硬约束,4家民营银行在该项指标上差距较大。

具体来看,截至去年年底,金城银行的资本充足率为24.94%,微众银行为20.21%,华瑞银行为14.32%,网商银行为11.07%。

数据显示,截至去年年底,商业银行(不含外国银行分行)加权平均核心一级资本充足率为10.75%,加权平均资本充足率为13.28%。也就是说,网商银行的资本充足率明显低于行业均值。

去年,微众银行溢价完成了增资扩股,在腾讯保持股比不变的同时,引进了有战略价值的新股东,净资本增长超过1倍。除了民营银行以外,增资扩股也是未上市银行最为常见的补充资本的方法,毕竟,此种方法可以同时提高资本充足率和核心一级资本充足率。

事实上,监管部门在审核民营银行筹建申请时,会考虑筹建银行大股东的实力,及是否有持续出资能力。某上市银行时任董秘曾对《证券日报》记者表示,“从巴塞尔协议I到巴塞尔协议III,巴塞尔协议一系列的灵魂是‘股东责任’。巴塞尔协议不断强调银行的股东需要持续加强对银行的出资责任,提升银行的资本充足率水平”。

披露“董监高”薪酬

网商银行最坦率

由于几乎每隔一段时间,就会爆出民营银行挖角传统银行高管的消息,民营银行的薪酬究竟有多诱人一直受到市场关注。4家银行中,网商银行显然最坦率。从网商银行披露出来的数据分析,民营银行高管薪酬似乎并未如市场传言般动辄人均数百万元,而是与传统银行的均值差距不大。不过,民营银行是否还有股权或期权奖励目前尚不得而知。

网商银行表示,2016年,在该行领取薪金或报酬的董事、监事共6人,其他高级管理人员5人;有4名董事、1名监事不在本行领取薪酬。董事、监事及其他高级管理人员在本行领取的薪酬总额(税前)为人民币928万元,董事、监事及其他高级管理人员的薪酬主要包括工资、奖金、员工激励、社会保险费和商业保险费等。此外,网商银行“董监高”2015年领取的薪酬总额(税前)为人民币276.97万元,看起来貌似2016年同比大幅增加,但实际上2015年该行并未经历完整会计年度,因此两项数据并不真正具有可比性。

金城银行表示,该行制定了高级管理人员及员工薪酬管理办法及制度,健全和完善了岗位绩效薪酬与业绩增长挂钩的激励约束机制。强化了员工问责管理,有效发挥了延期支付薪酬的风险约束管理。

华瑞银行公布了在该行领取薪酬和津贴的“董监高”名单,但未披露具体数字。

微众银行则更多的是从董监事会工作内容的角度进行阐释,同样没有披露“董监高”薪酬数据。

(编辑:杨少康)

来源: 证券日报 丨张歆

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