51信用卡自主研发iCredit智慧信用体系

   

金评媒（https://www.jpm.cn） 报道：除资金、资产这两大基本要素以外，风控能力是支撑一家互联网金融平台能否平稳运转的基石，而大数据的质量与应用水平则直接决定了互金企业的风控实力与发展规模。

从一款信用卡账单管理工具起家，到衍生出在线个人信贷撮合业务，再到集负债管理、金融服务、科技服务于一体的金融科技独角兽企业，51信用卡用了不到5年的时间，目前单月信贷撮合交易金额已排名全国网贷行业第9。

这背后的一大驱动力正是基于51信用卡自主研发的iCredit智慧信用体系，全面识别与控制风险，以支撑业务规模的迅速扩张。

51信用卡金融中心总经理蒋燕青在2017朗迪金融科技峰会上发表演讲指出，在互联网金融时代，信贷用户的需求是简单、快速和个性化的，他们所追求的是操作便捷、审核时间快、放款速度短，以及在利率、额度和服务等环节能更符合他们的差异化需求。

因此，对于一家互联网金融企业而言，如何能够在不要求用户增加操作繁琐度的前提下，尽可能获得海量多维的数据，同时又能在不面签的情况下，纯线上精准识别和判断用户的信用风险和欺诈风险，是最为核心的难题。

“要判断用户风险，首先必须建立在海量多维大数据的基础上。”蒋燕青指出，51信用卡依托于旗下全账单管理平台“51信用卡管家”APP的1亿用户，积累了以信用卡账单为主的海量多维大数据，并据此建立了一整套大数据体系，形成了超过20个维度的近万个风控变量，以全面体现用户的消费偏好、还款能力和还款意愿。

蒋燕青介绍，iCredit智慧信用体系是所有信贷业务系统的决策大脑，完整链接了订单系统、信审系统、贷后系统、催收系统、运营系统、CRM系统、案件系统等，具备风险策略管理和监控、预测分析、模型开发、模拟测试、优化、自动部署、版本管理、报表功能，提供一站式全流程风险管理服务。

在反欺诈环节，51信用卡还独创式构建了事件驱动的一整套反欺诈闭环体系，集合了信审催收、疑似案件、欺诈调研、风控策略等，可实现1小时内响应重大欺诈案件，4小时内还原并输出欺诈名单以同步优化反欺诈策略。

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