P2P资产端再添竞争对手，17家民营银行摩拳擦掌

   

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：在监管整改的影响下，P2P收益率一再下降，这与市场资金利率大涨的形势截然相反，除合规成本大幅上升以外，优质资产端越来越少也是其中主要原因之一。P2P行业内对于资产端的争夺已然日渐激烈，而在如此严峻的竞争下，民营银行的互联网化或将资产端竞争推向白热。

随着监管整改的进行，当前P2P行业的生存环境已经发生了改变，行业准入门槛逐渐提高，并且已经开始存量消化，缺乏竞争力的平台将逐渐退出市场。而随着合规、获客等成本的不断增加，同质化竞争加重，资产端缺乏明显。对于市场竞争本就激烈的P2P而言，有限的资产端成为了各个平台维系运营的关键，如果没有充分的投资项目支撑，不但无法开拓新的市场，就连现有的资源也很难坚持。所以获取优质资产成为了P2P平台竞争的核心力量，直接主导了平台在未来市场竞争中的所处位置。

而就在这样的关键时期，民营银行的崛起，让P2P资产端的竞争再陷胶着。截至今年6月末，已有17家民营银行获准开业，其中有近半数定位为互联网银行，除了大家比较熟悉的微众、网商外，近期开业的民营银行中多数都是互联网银行，可以看出民营银行的互联网化趋势已十分明显。而且民营银行的市场定位与P2P十分接近，同样是服务个人消费者、中小微企业以及三农用户。这种情况让民营银行一边和P2P合作资金存管业务，一边与P2P进行资产端竞争。

与P2P相比较，民营银行优势明显。第一就是其准入门槛高，根据《商业银行市场准入工作实施细则》，民营银行注册资本不得少于20亿元，且应全部为民间资本、自有资金;发起企业净资产不得低于100亿元，入股企业必需连续3年盈利等等严苛条件。第二是与P2P相比，民营银行受到的监管更强，对于民营银行的关联交易规定十分明确且严格。不过民营银行在业务发展上仍然受限，在《细则》中明确划定了民营银行的业务范围，虽然服务对象包含中小微企业、三农、创业等方面，但仅仅局限于传统的存、贷、汇等基本业务。

由于P2P与民营银行的业务范围相重叠，两者在资产端的的竞争不可避免。P2P应该主动求变，寻求新的资产渠道，并且建立差异化竞争优势去迎合市场需求。发挥互金企业灵活、跨界的优势，深耕自身专属领域，打造低风险金融产品。虽然民营银行在部分领域领先于P2P行业，但是相对来说其体系仍未完善，在初期会受到较多的监管制约，也没有形成固定的客群。而反观P2P在监管整改的影响下，已逐步走进规范健康发展的长远道路，在未来只要积极创新，进行多元化拓展，一定能够激烈的市场竞争中站稳脚跟。

（编辑：郑惠敏）

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