互联网金融:汽车抵押贷更符合行情

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【摘要】汽车抵押贷更让出借人放心,面向更广大的小微企业和个人,符合“普惠金融”的本质。

  张晴  ·  2015-09-09 02:05
互联网金融:汽车抵押贷更符合行情 - 金评媒
作者: 张晴    图片来源: 达志

安全感,来源于了解。本人一直信任车辆抵押平台,今天,我想对此做一个最全解析,方便大家以后根据自己实际需要挑选各平台。

一、信用贷VS抵押贷

信用贷

是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。从中国大环境来看,中国想达到无障碍的推行信用贷款还需要很长的路要走,P2P平台如果没有看得见、摸得着的抵押物,完全靠贷前的风控评估,一旦发生违约,还款没有物质保证,只能靠平台利润覆盖坏账。

其实,投资人多角度查阅应该不难发现,靠垫付来规避风险的模式,实则是一种风险转嫁行为。等哪一天平台涉及的坏账太大兜不了底了,就不知投资人的利益该谁来买单。

抵押贷

借款人用抵押品作为保证取得的贷款,如房产、汽车等,贷款到期,借款人必须如数归还,否则抵押人有权利处理抵押品作为补偿。

如果发生坏账,平台将有权处理抵押物,投资人和平台的利益都不受损,更有助于平台健康有序的发展下去,毕竟P2P的本质是信息中介,不应该参与到借款人和投资人的金钱纠葛中。

二、P2P抵押贷品种之争

目前P2P抵押军种有房产、车辆、艺术品抵押等,抵押贷的整体优势都是有抵押物,看得见、摸的着,发生坏账可处置变卖抵押物,其实细分还有具体区别,并不是所有抵押军种都是神器。

房产抵押:投资人在选择房产抵押的时候要提前预知,如果借款人是唯一住房,司法解释不能进行拍卖变卖那就如果出现逾期坏账就不能变现。如果不是唯一住房,可能牵涉到原住户的迁移等一系列问题,另外法院强制执行,其过程慢长,有的甚至拖延几年,而且抵押房产一般金额都比较大,因此对平台机构的资金考验非常大。而且,投资人可以仔细想想,一般银行都可以做房产抵押,如果真的需要资金,并且手续齐全的话,为什么抵押人不选择利率更低的银行呢?

车辆抵押:车辆抵押一般被行业类公认的P2p行业最安全最靠谱的,首先车辆抵押小额分散,变现能力强;而且二手车的抵押借款额度都在估值的6折以内(有效的防止车辆贬值风险),在车管所办理了预过户和抵押登记相关手续,如果到期无法归还,同样车辆归平台所有,平台可以变卖车辆止损。

三、车辆抵押优势

1. 借贷流程快:汽车较为小巧、灵活,对解决短期临时性资金周转作用明显。智信创富线下线上相结合模式操作下,一般手续齐全,最快当天就可放款。

2.坏账比例低:借款人抵押车辆时,借款额度在汽车估值的80%以内,加之汽车本身金额就不高,借款人“跑路”得不偿失,所以汽车抵押平台的坏账比例并不高。

 3.市场空间大:2015年中国汽车金融业将有5000亿元的市场容量,每年以10%的速度增长。如果按照每辆车评估值为10万元计算,即便只有千分之一的客户有融资需求,汽车抵押贷款的市场规模也是相当可观的。


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