重庆农商行首月知识价值信用贷款4040万

来源: 财新网 武晓蒙   

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：长期以来，科创企业一直因缺少抵质押品而较难贷款。对此，重庆银监局联合当地政府、银行探索适合科创企业的贷款模式和产品。

7月6日，银监会例行新闻发布会上，重庆农商行副行长舒静表示，自5月末正式投放知识价值信用贷款以来，该行对32家科技型中小企业共贷款4040万元，另有32户获得贷款意向。

据了解，知识价值信用贷款是针对科创企业首创的业务。长期以来，科创企业一直因缺少抵质押品而较难贷款。对此，重庆银监局联合当地政府、银行探索适合科创企业的贷款模式和产品。

“我们发挥知识信用价值，在推广知识产权、专利权的同时，联合市政府科技部门、管委会等，推动建立‘X+1’的综合授信。”重庆银监局副局长、新闻发言人向恒说。

他指出，“X”是以知识产权为核心的知识信用价值额度，即以知识产权为基础，由专家评审给出额度；而“1”是银行按照一般商业原则给出的授信额度。

此外，他介绍说，针对科创企业价值评估难和风险高问题，重庆市科委和重庆高新区共同设立了3亿元信用担保基金，通过知识产权、研发投入、科技人才等5大指标，给科技企业进行精准“画像”；明确贷款损失本金80%由信用担保基金承担（单户不超400万元），而银行仅承担20%的损失。

“知识信用价值评估像‘透视镜’，而担保基金像‘安全垫’。”向恒说。此外舒静提到，信用担保基金对银行提供的贷款实行分级财政贴息。

“X+1”模式主要针对科创企业的种子期和初创期。对于成长期科技企业，重庆农商行推出了“科技助保贷”，即利用政府增信模式，建立政府、银行、企业之间的风险分担机制。

具体做法是，由当地管委会将优秀的科技企业推荐给银行，银行按照独立审批方式发放贷款，且全部是信用类贷款。如果企业出现风险，会按照约定比例各自承担。“用这样的方式来推动业务，大量的科技企业不需要担保物了；而且‘助保贷’到目前为止未发生一笔不良。”舒静说。

除了外部政策，银行内部也出台了一些有针对性的制度。重庆银行副行长刘建华作了简单介绍。

一是建立风险分担机制。该行每年拿出预算2000万元作为科创企业风险损失准备，对投放科创企业产生的不良、应期的不良拨备，总行承担70%，经营机构承担30%。

二是给予经济资本占用的优惠。例如，明确科创企业贷款经济资本调整系数为0.5，仅是传统企业的50%，提高经营机构的经济收益。

三是科创企业贷款产生的不良不纳入机构和个人年度考评。此外，还落实了尽职免责制度，给一线负责人和经理松绑，提高容忍度。

（编辑：杨少康）

来源: 财新网 武晓蒙

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