网商银行成立两年实现盈利，行长称与传统银行错层发展

来源: 36氪   

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：网商银行行长黄浩将此归功于，互联网金融与传统银行的服务对象存在错层。

阿里巴巴集团创始人马云旗下的互联网银行——网商银行，没有一家物理网点，成立不足两年即实现盈利。网商银行行长黄浩将此归功于，互联网金融与传统银行的服务对象存在错层。

“传统银行跟我们的客户是有错层的，”今年43岁的黄浩6月29日接受彭博电话专访时说，“我们是一家完全不同的银行，更多是服务小微企业偏微的领域。” 他表示，网商银行为350万家小微企业客户提供贷款服务。“可能就是你家门口的小餐馆，早餐铺子，以前是没有金融机构为他们服务的。”

网商银行最新年报显示，去年实现盈利3.15亿元，而2015年为亏损0.69亿元。2016年末，该行资产总额约615亿元，较2015年末增长103%，户均贷款余额约为1.5万元。

黄浩透露，该行客户得到资金的平均成本在5%-14%之间，很多企业在7-8%的水平。“在市场上为小微企业提供的纯信用贷款领域，我们的利率水平应该是最有竞争力之一的。” 他希望，未来网商银行保持在中国互联网金融的领先地位，在7000到8000万的小微企业中，网商银行的客户“越多越好”。

温州民间借贷服务网显示，据温州市金融办监测的数据，2017年6月28日温州地区民间融资综合利率指数为15.29%。

总部在杭州的浙江网商银行是中国首批民营银行之一，着眼于补充传统银行服务小微企业方面的不足。同期设立的还有腾讯旗下的微众银行。

负债成本

中国正在推进的金融去杠杆，令银行同业负债成本攀升至两年高点。而同业存款为网商银行最主要的资金来源之一。黄浩表示，网商银行的负债结构已经越来越均衡。

“同业资金成本的上升，会在一定程度上影响短期利润，但我们的总体财务成本可控。”曾在中国建设银行总行担任电子银行部总经理、网络金融部总经理的黄浩说，“我不关心短期财务。”

黄浩表示，网商银行目前来自企业和个人的一般性存款增长较快。网商银行年报显示，截至去年末，该行一般性存款余额232亿元，比上年增长232亿元，占全部负债比重的40%；同业存款180亿元，较上年降低80亿元，占全部负债比重的31%。

截至2016年12月末，网商银行的资本充足率为11.07%，仅略高于监管要求。黄浩表示，该行暂时没有资本补充计划，会通过包括资产证券化在内的多种方式，令该行的资本充足率保持一个合适水平。

“自成立以来，我们的不良率始终稳定在1%左右。” 黄浩说，他进一步解释称，网商银行通过积累的关联网络数据，汇总形成逾10万项指标，创建了100多种预测模型和3000多项策略，能够动态分析小微客户的未来经营预期，作出正确的投放决策。这些风控措施，有效控制了网商银行的坏账率。

根据银监会数据，中国的商业银行今年一季度末不良贷款率在1.74%。截至去年底，已有八家民营银行设立运营。银监会主席郭树清此前表示，八家民营银行的贷款余额800多亿元，总资产1800亿元。

（编辑：杨少康）

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