进击的美团：持450万商户+6亿用户，牵手招联要下一盘消金大棋？

来源: 清流消费金融   

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：从去年开始，在美团APP中，就低调地出现了招联金融的贷款入口。

近日有媒体爆出，美团将推出新零售业务，而敌人已占互联网“半壁江山”的美团，还将目光放在了消费金融领域。从去年开始，在美团APP中，就低调地出现了招联金融的贷款入口。

据一位接近美团的人士透露，美团与招联的合作主要在流量和数据两个方面，目前已经逐步从白名单用户开放到非白名单用户。

业内人士分析，这次的合作，美团表面是做的流量生意，但实际意义远不止于此。对拥有大量用户数据的美团来说，更重要的是通过招联的风控模型验证美团巨量的用户行为数据，为美团进一步建立自有风控模型做好铺垫。

事实上，美团早已有布局消费金融的野心。美团在去年已经拿到了银行牌照、小贷牌照和第三方支付牌照。

公开数据显示，2016年年底，美团点评已拥有超过450万家合作商户和6亿用户。5月16日，美团点评公布最新业绩：公司日完成订单量超1800万，现金储备超30亿美元，年度活跃买家2.4亿，活跃商家300万。

宣布新业绩的同一天，吉林亿联银行股份有限公司宣布正式开业，美团通过其关联公司吉林三快科技有限公司认购吉林亿联银行28.5%的股份，其战略布局是在“衣食住行中用”的各种场景中，“一端为个人消费者提供微存(S-VIP)服务，另一端为广大中小微企业、商家提供易贷(D-VIP)金融支持”。

目前，美团小贷和其民营银行的信贷产品都主要为中小微企业、商户的开店、装修、扩大规模等需求提供贷款服务。而个人信贷产品方面，据美团官方客服介绍，除与招联的合作之外，美团暂无自己的个人信贷产品。

然而，美团不仅拥有巨量C端活跃用户，还拥有如外卖、出行、电影订票、酒店订房、旅游等诸多日常消费场景，这也决定了美团有着一定的低成本获客优势。

不难猜测，在得天独厚的流量优势下，美团的风控模型一旦成功建立，那么其现金贷产品的上线可能也就不远了。

另一方面，美团也可能针对其消费场景，面向个人用户推出新的消费信贷产品。

但难点在于，如今旅游、酒店预定等领域的消费金融业务已被OTA巨头占领大半江山，市场份额争抢激烈；美团的其他业务如外卖、电影票预定等业务的客单价较低，远不及用户购买服饰、3C等产品时对消费分期产品的需求高。要推出消费信贷新产品，则必须具有差异化的竞争力。

“美团的商户、用户中，大多同时也是支付宝和微信金融产品的深度使用者。”一位业内人士认为，美团的金融业务还将面临支付宝这样的对手的强势竞争。

除了市场竞争，还有监管政策、恶意欺诈，消费金融行业的风险从来不可小觑，但机遇与挑战始终并存。自带流量的美团下一步将布局消费贷还是现金贷？美团能否成为一匹黑马杀出重围？姑且拭目以待。

（编辑：杨少康）

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