尴尬的风控服务商：数据变现前景暗淡，被迫转型助贷平台

来源: 清流消费金融   

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：监管趋严、市场集中度加剧……风控服务的窗口并不如想像中美好：客户资源集中于少数头部厂商，其他厂商处境堪忧。

“新的金融服务商不断进来，但市场真没有那么大的空间了”，清流消费金融在采访诚安聚立CEO吴宇建时，他感叹道。

2013年，得益于互联网金融平台的“揭竿而起”，风控、数据等周边服务成为创业主战场。数据厂商、IT系统服务商、创业者纷纷加入战局，提供贷前信审产品，如反欺诈、信用评分，风控服务商也在延展业务，如营销获客、贷后催收……

而此时，与早前盛景不同，监管趋严、市场集中度加剧……风控服务的窗口并不如想像中美好：客户资源集中于少数头部厂商，其他厂商处境堪忧。

模型不认、数据透明，风控服务商暗存危机

风控模型、用户数据是风控服务商的主要产品，但目前机构对模型需求减小、数据信息日趋开放对称，风控服务商暗存危机。

风控是互金平台的核心，爱钱进 CEO杨帆坦言：“我们所有的投入都是为了完善风控，它关系到平台的生与死，不可能采用外包商。”拍拍贷、宜人贷、招联、陆金所等一线主流平台，其风控系统均为自建。

体验不佳也是信贷机构自建系统的原因之一，很多为银行做风控服务的外包商，跟不上互金平台一到两个礼拜的风控迭代周期。快速迭代、多场景的系统支持，也迫使信贷机构自建系统。据业内人士透露：马上消费金融在上线前，曾购买两套系统，后因体验差，改为自建系统。

而随着互金行业集中度加剧，具有资源、资金优势的大型平台，将更倾向自建风控模型。

早前用户信息泄露严重，凭借黑产渠道，风控、数据等服务商能够拿到独有数据，按查询次数收取费用。随着服务风控服务商数量的增加，风控服务商拥有的用户信息量像滚雪球一样越滚越大，价值也随之增加。

因此，很多风控服务商改变业务重心，由风控模型转移到数据上。“国内风控服务商很大一部分是靠数据挣钱，而非模型本身。”前埃森哲咨询顾问罗凯建深有体会。

随着监管对个人信息保护举措加强，信息种类、信息价格都将呈公开透明，未来任何数据都可以在公开渠道，以公开价格获得。“风控服务商依靠独有数据、信息差价赚钱的盈利模式将终结。”一位风控服务商担忧。

转战金融，裹上棉衣去过冬

随着监管对平台合规要求趋严，贷款利率逐渐降低，平台将无法利用高息填补坏账，精细的风控开始取代粗暴的规模增长。

面对“天气”突变，风控服务商开始穿衣御寒，巩固阵地。部分风控服务商的业务重心重新回归到风控模型。 “黑名单只是已经发生过的欺诈、违约记录，模型才能真正找出潜在的风险”诚安聚立CEO吴宇建说。

此外，更多的风控服务商调转船头，做起了金融业务。与提供信息、不制定放贷决策的独立第三方不同，部分风控服务商开始充当助贷平台，向金融机构输出风控系统，并提供放贷决策，一旦出现坏账，风控服务商进行兜底。该种方式将风控服务商与资金方利益捆绑，其风控系统失去独立第三方定位，最终将通过搭建资产端，转变为助贷平台。

据相关人士介绍，国内某知名现金贷公司初期以风控系统起家，在转型助贷平台之前，尝试通过出售风控模型发展业务，但因无市场空间最终放弃。

（编辑：杨少康）

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苏言

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