调查P2P平台背景 有什么比较便利的工具吗

来源: 作者：麦芽糖   

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：对于普通大众，如果不是混迹已久的投资者，根本无从去判别平台资产业务、运营数据等等显示出来的平台靠谱度。

6月15日讯，我们在进行P2P平台投资前，一定要干的一件事就是，考察这家平台。考察平台的内容有很多，比如平台资产业务、平台利率、合规措施、运营数据、信息披露、风险控制、安全保障措施等等等等。

但平台的背景一定是考察的第一项。

一家平台的背景重要吗？

太重要了。到如今电视、强势网络视频、百度推广等广告渠道对P2P平台的进入门槛仍然停留在“背景”阶段。

据麦芽了解，这门槛通常对背景的要求是：要么上市公司控股，要么国资入股;要么是知名风投。也就是在他们看来，背景决定着一家平台实力与靠谱度。

对于普通大众，如果不是混迹已久的投资者，根本无从去判别平台资产业务、运营数据等等显示出来的平台靠谱度。

因此，“背景”可能是绝对大多数投资者用脚投票的因素，更别提在网贷还处于“三无”(无监管、无标准、无门槛)状况的时候了，简直“唯背景论”。

也因此，网贷在平台背景的包装上“下了很多功夫”。

包装得“很像”，这背景是不是真的呢?有多少“水分”呢?

投资者就需要自己鉴别了。

麦芽考察平台背景，最原始的工具是：国家企业信用信息公示系统。

这个系统的信息当然是最准确，最及时的。但无奈查询一家平台，一定要输入平台背后运营公司的全名。

不仅如此，每查询一家平台都需要输入繁碎的验证码。重要的是，要追根溯源的查询一家平台的关联企业，会耗费大量精力(可能还没办法查全)。

启信宝就能很好的解决这个问题。

例如，在启信宝搜索“有利网”。

第二条信息就出现了有利网背后运营公司的全名信息。

(当然有时候，搜索平台名字不一定能搜到平台所在公司名，那么就需要输入平台所在公司全称去查询。)

点击进入目标公司，里面的信息呈现，才会让你真正感受启信宝的强大。

仍然以“有利网”为例，进入有利网所在公司“北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司”的企业信息界面。

不仅有该公司组织机构代码、成立日期、注册资本、地址等基本信息，还有各个股东之间清晰的认缴、实缴资本情况。

此外，点击左侧的“企业链图”“关系族谱”，可以一键看清目标公司的关联企业、股东及对外投资情况。

看有利网的关系族谱：

有利网的情况比较简单，基本是正常公司有的面貌。上图有利网对外投资的部分，看名字就知道应该是对资产端的控股。

(有利网一直走的是P2B，资产端对接小贷机构的模式，有利网再根据小贷机构的借款项目向投资人推荐项目标的)

但有些公司就不一样了，麦芽曾经调查一家宣称有过风投的平台背景，其股东族谱关系链十分复杂：

在平台股东彼此背景里，查来查去都彼此关联。这要说是正儿八经的风投，怎么说得过去?明显是平台自己的钱左手倒右手而已。

即便不是这种极端情况，查询平台风投到底隔了几代，占股多少，水分多少也很有用处(现在一般P2P获得所谓的战略入股、或者风投，隔个两三层很正常)。

如果你查到的公司线条过多，复杂又彼此关联，很可能是公司为掩人耳目、伪装成大集团的烟幕弹。

在曾经暴雷的e租宝、晋中系平台里，背景莫不是这种套路。

除此之外，关系族谱里的疑似关系，可以帮助我们了解跟平台关联的企业，这种关联或许是企业有同一个法人、同一个股东或者其他瓜葛。

这种若隐若现的瓜葛，追根溯源，再结合平台的资产端标的信息，还能让我们了解平台是否自融、是否注册过空壳公司发假标的情形。

这里再插播一个如何查询出平台资产端借款企业的招：

复制你所投资项目标的里的一段企业介绍，粘贴到百度搜索引擎里搜索，基本就能查询到这家公司名字。

如果这搜索到的企业，跟平台标的所呈现的企业信息：如介绍、公司地址、法人代表人姓氏等信息十分相似，那基本可以确定借款的就是这家企业。

再查询这家企业背景信息，看是否跟平台有关联关系，这差不多就能让我们彻底了解这家平台是否干净了。

如果作为投资人，能做好企业背景审查这一条，麦芽认为你就能避免很多雷区。

(编辑：田跃清)

来源: 作者：麦芽糖

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