银行存管成必备,选平台的同时也要选存管模式

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【摘要】银行存管之所以受人关注,是因为它能将投资用户的资金与P2P平台有效的隔离,避免出现用户资金被挪用等风险。许多投资人把银行存管当做P2P平台安全的保证,但是并不是非常了解银行存管的相关机制,其实P2P平台的银行存管有很多种模式,其模式的不同,也影响到平台对用户资金的保护存在一定差异。

  拓天速贷  ·  2017-06-09 17:40
银行存管成必备,选平台的同时也要选存管模式 - 金评媒
作者: 拓天速贷   

金评媒(https://www.jpm.cn) 编者按:P2P平台的银行存管有很多种模式,其模式的不同,也影响到平台对用户资金的保护存在一定差异。

P2P行业最近就如同正在面临高考的学生一样,随着“824”整改大限的逐渐临近,各平台都在忙着上线相关业务,努力完善自身的合规建设。而在众多的合规要求之中,银行存管无疑是最受人关注,也是最为复杂的一项。尤其是近段时间,虽然部分平台完成了银行存管的上线,但是“存管银行属地化”又向各平台提出一个难题。

银行存管之所以受人关注,是因为它能将投资用户的资金与P2P平台有效的隔离,避免出现用户资金被挪用等风险。许多投资人把银行存管当做P2P平台安全的保证,但是并不是非常了解银行存管的相关机制,其实P2P平台的银行存管有很多种模式,其模式的不同,也影响到平台对用户资金的保护存在一定差异。

目前银行存管模式大体可分为三种:

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一、银行直连

直连模式的存管是指P2P平台直接与银行开通支付结算通道,不需要充值和提现。投资人在交易过程中,可以直接通过银行在线交易,投资项目回款时,资金可以直接返还到投资人投资时的账户,整个交易过程资金都直接通过银行的网银系统结算。可以理解为平台和银行是内嵌关系,无需第三方介入。这种存管方式一般存在于P2P平台本身就是出自银行的情况。采用此种模式的平台一般都有强大稳定的背景——银行,这让平台的安全性得到了一定的保证。

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二、直接存管

直接存管是目前平台与银行资金存管合作最常见的模式。银行为平台、投资人、借款人分别开设独立的存管账户,另外根据平台的需求或实际情况,也会开设风险备用金账户和担保公司账户。银行通过对以上账户信息的监控,实现对整个投融资过程中出现的充值、提现等支付结算情况,以及项目资金流向的监管。此种模式中,投资人的资金与平台实现了有效隔离,可以很大程度上杜绝平台自融、携款跑路等情况的发生。

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三、联合存管

联合存管模式是指银行与第三方支付公司合作,共同为P2P平台提供存管服务。银行为平台开设存管账号,负责平台用户资金的相关监管;第三方支付公司提供用户资金结算及所需终端设备的技术支持。银行与平台、第三方与平台之间单独签署合作协议,投资人与借款人在银行都有专属的个人账户,避免了在出现资金冻结情况时,投资人的资金无法取出等问题;第三方支付公司根据银行的指令,进行资金的结算与划拨,从而能够实现债权转让、自动投标等操作,在用户体验感与操作灵活性上具有一定优势。

P2P已经开始进入规范发展的时期,越来越多的人将眼光投向这个具有无限潜力的市场,不过在投资之前,投资人一定要丰富自己的投资知识,只有这样才能让自己的每一笔投资都胸有成竹。虽然上线银行存管的平台有保障,但是他们之间仍存在差异,存管模式、平台类型这些都可能影响到投资人的收益利润,所以如何选择出最适合自己的P2P平台尤为重要。

(编辑:郑惠敏)

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