太狠了!银行首套房贷利率上浮20%!逼死刚需族!

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【摘要】进入17年,新一轮的楼市降温措施持续开展。从限贷限购、打击炒房团、限制房企捂盘行为,以及限制土地拍卖最高价。而对于刚需一族来说,以上政策都是比较有利的。能够抑制大部分非刚需者进入楼市抬高价格。但是给刚需一族最致命的打击是商业银行的贷款政策。

  互金投资手记  ·  2017-06-09 14:00
太狠了!银行首套房贷利率上浮20%!逼死刚需族! - 金评媒
作者: 互金投资手记   

金评媒(https://www.jpm.cn) 编者按:在去年底的中央经济工作会议上,提到“房子是用来住的,不是用来炒的”。进入17年,新一轮的楼市降温措施持续开展。从限贷限购、打击炒房团、限制房企捂盘行为,以及限制土地拍卖最高价。而对于刚需一族来说,以上政策都是比较有利的。能够抑制大部分非刚需者进入楼市抬高价格。但是给刚需一族最致命的打击是商业银行的贷款政策。

有银行首套房贷利率上浮20%

从今年四月份开始,部分银行就开始收紧房贷,上调首套房贷款利率,之前能够很容易拿到的利率85折、9折变得越来越困难。近期部分银行宣布首套房贷利率上浮10%。不仅之前的优惠没有了,甚至连基基准利率都享受不到,想要贷款买房就要多承担成本。

自6月5日起,民生银行首套房贷利率在基准利率基础上上浮10%,执行5.39%利率。在广州,浦发银行首套房利率甚至上浮了20%。

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上浮利率说明银行还给你放贷款,但是有的银行甚至停贷,都不给你贷款了。

利率上浮20%,月供多还1045元

假如首套房贷款100万,贷款期限30年,等额本息还款。贷款利率从基准利率的85折,到上浮20%,有多大的差别呢?

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从上面的表格来看,在短短的四五个月里,潜在购房者的月供就增加了1045.89元,30年总共需要多还利息37万多。

这样显著的变化,对于普通购房族来说,是一个巨大的打击。不过呢,这还每完,还有更坏的消息。现在只是个别银行首套房利率在基准利率上浮20%,这种趋势会蔓延扩大。购房者获得低息或者基准利率的渠道越来越小。

甚至,有媒体基于中美利率不能倒挂的前提下,算出国内利率将达到3.5%~4.25%区间带,对应房贷利率可能上调至7%以上。在加上银行上浮20%,首套房贷款利率就变成了8.4%。

相比之下,公积金贷款更划算

与高额的商贷利率相比,公积金贷款利率就显得非常低了,仅有3.25%。我们还是以贷款100万,期限30年,来比较商贷月公积金贷款的区别。

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结果很明显,公积金贷款的优势很大。但是现实生活中,每个城市给出的公积金额度都不一样,而且对缴纳年限等都有限制,除此之外有的公司不交公积金、有的楼盘不支持公积金,公积金额度紧张等情况。所以导致了一部分人不能使用公积金贷款。

银行为什么要上调首套房贷利率?

国家对房地产调控的立场是“保护刚需、打击投机”,银行为啥还要“雪上加霜”?

银行作为以盈利为目的的商业机构,当然是为了赚钱啊。从上面的表格中也可以看出,上调李利率的银行多是因为额度紧张,也就是银行没有充足的资金用于放贷,简单说就是银行缺钱了。

最明显的反应就是银行间市场的拆借利率(Shibor)与贷款基础利率(LPR)的一年期品种出现了倒挂现象,即shibor高于LPR。这一现象从5月22日就已经开始。

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Shibor是银行和银行之间借钱的价格,LPR是银行把钱借给优质客户的价格。简单来说,可以理解成shibor是银行的成本价,LPR是银行的销售价。现在出现倒挂说明银行在做亏本生意。

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除了一年期shibor外,其他期限的shibor利率都出现了不同程度上涨的情况,最低的隔夜shibor利率为2.8419%,也远高于银行活期存款利率0.35%,甚至超过了三年定期存款利率2.75%。

这说明银行是多么的缺钱。

另一方面,昨日央行又开展了4980亿元的MLF操作,期限一年,利率3.20%。简单来说就是,央妈看到银行缺钱了,就借钱给银行。但是央妈借钱也是要收取利息的,但是比银行互相之间借钱低多了。

总之,这简直是逼死刚需族的节奏。。。。

(编辑:郑惠敏)

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互金投资手记

互联网金融资深人士、独立财经评论人,知名高校金融专业背景,5年投资经历,先后从事财经记者、证券分析师、财经专栏作家、互金平台运营等工作,擅长股票、基金、保险、互金理财产品投资,曾独家报道浙江某市首个P2P跑路事件,挖掘过数只翻倍牛股深度分析过体育足球、人工智能、新能源汽车、智能医疗、苹果产业链等一系列投资案例。坚持“盈利不贪、合理分散!操作不急,理性稳健!品种不乱,熟悉为先!”的投资理念。

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